中付支付半年收三張罰單 中付支付能否過(guò)續(xù)展大考

2022-06-02 09:09:03來(lái)源：北京商報(bào)  

繼1月被罰沒(méi)672萬(wàn)元、3月被罰沒(méi)83萬(wàn)元、多位責(zé)任人相繼被罰后，第三方支付機(jī)構(gòu)中付支付科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中付支付”)再遭監(jiān)管處罰：時(shí)任公司副總經(jīng)理因?qū)Χ囗?xiàng)違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任被罰17萬(wàn)元。

多次處罰不難窺出公司背后的合規(guī)隱憂，北京商報(bào)記者注意到，就在5月31日，還有多位消費(fèi)者向北京商報(bào)記者反映該公司曾以信用卡套現(xiàn)為由推銷POS機(jī)，且不返還押金的情況。

半年收三張罰單

半年不到，罰單中再現(xiàn)中付支付的身影。

根據(jù)央行深圳市中心支行最新披露的監(jiān)管罰單，時(shí)任中付支付副總經(jīng)理方卓銘對(duì)該公司多項(xiàng)違法違規(guī)行為(未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告)負(fù)有直接責(zé)任，央行深圳市中心支行于2022年5月25日對(duì)其罰款人民幣17萬(wàn)元。

這已經(jīng)是中付支付年內(nèi)第三次領(lǐng)到罰單。北京商報(bào)記者注意到，早在今年1月，該公司就曾因違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，被罰沒(méi)672萬(wàn)元，另有2名相關(guān)責(zé)任人共被罰19萬(wàn)元。

緊接著今年3月，中付支付再次被罰，因違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定、違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定、違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定，中付支付石家莊分公司被罰83萬(wàn)元，相應(yīng)責(zé)任人被罰5萬(wàn)元。

針對(duì)多次被罰是何原因及整改情況，5月31日北京商報(bào)記者向該公司采訪，但截至發(fā)稿未收到回應(yīng)。

北京市中聞律師事務(wù)所律師李亞告訴北京商報(bào)記者，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)的處罰主要涉及到違反客戶管理、客戶識(shí)別和反洗錢(qián)等相關(guān)問(wèn)題，綜合來(lái)看，支付機(jī)構(gòu)主要違反了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《?付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。從央行的多次處罰可以看出，監(jiān)管部門(mén)已加強(qiáng)在反洗錢(qián)等領(lǐng)域的執(zhí)法力度，同時(shí)也對(duì)支付機(jī)構(gòu)在客戶管理、客戶識(shí)別、可疑交易和反洗錢(qián)等領(lǐng)域的合規(guī)管理提出了更高的要求。

冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)則指出，當(dāng)前，支付行業(yè)已經(jīng)被頭部支付公司壟斷，中小支付公司生存艱難，市場(chǎng)拓展困難，營(yíng)收增長(zhǎng)乏力，甚至市場(chǎng)份額被壓縮，但是物價(jià)上漲，人員成本卻在不斷攀升。為了持續(xù)經(jīng)營(yíng)，一些中小支付公司也在不斷縮減人員編制，壓縮成本，從而忽視了風(fēng)險(xiǎn)管控，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制不到位，特別是反洗錢(qián)、違法交易等可疑客戶識(shí)別方面，與此同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)支付公司的監(jiān)管卻越來(lái)越嚴(yán)厲，合規(guī)審查也越來(lái)越頻繁，因此被罰也就在所難免。

“中付支付應(yīng)該反思下自身的合規(guī)性問(wèn)題。高頻率的受罰也能夠說(shuō)明一些問(wèn)題仍然存在，我覺(jué)得還是對(duì)合規(guī)不夠重視。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博說(shuō)道。

被指推銷POS機(jī)套現(xiàn)

屢屢遭罰，也折射出中付支付凸顯的合規(guī)隱憂。

北京商報(bào)記者注意到，近期該公司還頻頻被消費(fèi)者指出有業(yè)務(wù)員推銷POS機(jī)套現(xiàn)且騙取押金的情況。就在5月31日，北京商報(bào)記者接到多位消費(fèi)者反映，中付支付旗下POS機(jī)存在宣傳不當(dāng)問(wèn)題。據(jù)其所述，業(yè)務(wù)員推銷時(shí)號(hào)稱免費(fèi)辦理，但實(shí)際辦理后才發(fā)現(xiàn)，刷卡過(guò)程中機(jī)器會(huì)預(yù)先收取99-299元不等的押金費(fèi)，需要事后連續(xù)6個(gè)月刷滿一定金額才可返還，目前早已過(guò)了約定時(shí)間，但押金卻遲遲未還。

來(lái)自廣東的李華(化名)向北京商報(bào)記者講述，此前接到中付支付的POS機(jī)推銷電話，對(duì)方告知可以刷信用卡套現(xiàn)，并指導(dǎo)他掃描二維碼、注冊(cè)賬號(hào)進(jìn)行了POS機(jī)激活，在激活過(guò)程中還首刷了一筆399元信用卡并扣除了99元的押金費(fèi)。“說(shuō)是押金3個(gè)工作日返還，但現(xiàn)在3個(gè)多月都沒(méi)給我，業(yè)務(wù)員也不理我了。”

類似李華這類案例并不少見(jiàn)。北京商報(bào)記者從黑貓投訴平臺(tái)了解到，目前已有上千個(gè)關(guān)于“中付支付惡意扣款押金”的投訴。其中，還有一位用戶反映，有業(yè)務(wù)員用信用卡套現(xiàn)來(lái)誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理中付支付旗下POS機(jī)，還告知第一次刷卡要刷滿500元，但沒(méi)有說(shuō)其中會(huì)扣除298元押金。等到刷完500元后，才發(fā)現(xiàn)到賬金額少了298元，事后聯(lián)系POS機(jī)業(yè)務(wù)人員也沒(méi)有任何回應(yīng)。

針對(duì)多位消費(fèi)者反映的推銷POS機(jī)套現(xiàn)、惡意扣押金等多個(gè)問(wèn)題，北京商報(bào)記者向中付支付進(jìn)一步求證采訪，但未獲得回應(yīng)。

王蓬博告訴北京商報(bào)記者，這種類型的違規(guī)事項(xiàng)近年來(lái)屢見(jiàn)不鮮，代理商在推廣環(huán)節(jié)隱瞞必要條件，用戶在刷卡不到賬后才知道上當(dāng)受騙，這也是支付機(jī)構(gòu)POS機(jī)推廣環(huán)節(jié)常見(jiàn)的“套路”之一。

王蓬博進(jìn)一步指出，未被告知就扣除押金首先侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)，而且有欺詐的意圖，第二也違反了監(jiān)管對(duì)于套現(xiàn)等違規(guī)問(wèn)題的相關(guān)規(guī)定，屬于打擦邊球的行為。在他看來(lái)，該支付公司應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)服務(wù)商的管理力度，明確執(zhí)行央行的相關(guān)管理規(guī)定，履行好對(duì)代理商的監(jiān)督責(zé)任，同時(shí)要承擔(dān)整體服務(wù)的合規(guī)性責(zé)任。

一個(gè)月后能過(guò)續(xù)展大關(guān)嗎

公開(kāi)信息顯示，中付支付成立于2007年，業(yè)務(wù)范圍包括銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付，同時(shí)提供聚合支付、電子發(fā)票等配套增值服務(wù)。

需要注意的是，根據(jù)央行披露，該公司將于6月26日迎來(lái)下一次續(xù)展大考。合規(guī)問(wèn)題、用戶質(zhì)疑疊加法律風(fēng)險(xiǎn)下，是否會(huì)影響續(xù)展進(jìn)度，該公司能否順利過(guò)關(guān)也引發(fā)關(guān)注。

此前，一接近監(jiān)管的人士曾告訴北京商報(bào)記者，支付機(jī)構(gòu)屢收罰單，主要是因?yàn)樯婕暗揭恍├吓f問(wèn)題，如未嚴(yán)格做好商戶審核、出現(xiàn)假商戶、信息不全等情況比較多，以及核心業(yè)務(wù)外包等。他進(jìn)一步稱，機(jī)構(gòu)被罰后如果及時(shí)整改就可以繼續(xù)展業(yè)，但如果被罰過(guò)多或情形嚴(yán)重，不乏會(huì)出現(xiàn)被監(jiān)管責(zé)令退出市場(chǎng)的情形。

在李亞看來(lái)，牌照續(xù)展對(duì)支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)的確是一次大考，支付機(jī)構(gòu)續(xù)展不僅要對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展、公司運(yùn)營(yíng)、備付金管理、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理、反洗錢(qián)管理等事項(xiàng)進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。對(duì)于存在重大虧損，重大違法違規(guī)以及犯罪行為的支付機(jī)構(gòu)，可能還會(huì)面臨兼并重組、支付業(yè)務(wù)類型或覆蓋范圍調(diào)整、穩(wěn)步退出等風(fēng)險(xiǎn)。在他看來(lái)，落實(shí)底線思維，提升合規(guī)監(jiān)管是支付機(jī)構(gòu)發(fā)展的必要條件。

王蓬博則認(rèn)為，按照之前的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，受罰過(guò)后只要整改完成一般不會(huì)對(duì)續(xù)展產(chǎn)生影響，除非性質(zhì)特別惡劣且無(wú)法完成整改。“我認(rèn)為中付支付應(yīng)該把合規(guī)性問(wèn)題真正重視起來(lái)，建議更多通過(guò)技術(shù)手段來(lái)改進(jìn)收單中出現(xiàn)的特有商戶管理問(wèn)題。同時(shí)把提升合規(guī)的重視程度，把風(fēng)控和義務(wù)緊密結(jié)合，利用制度最大限度地避免違規(guī)事件的發(fā)生。”

“目前，支付公司首要解決的是配備足夠的風(fēng)控人員，并進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模、增加收入，只有這樣，才有足夠的資金支持公司配備足夠的風(fēng)控以及法務(wù)合規(guī)人員。此外，支付公司也可以通過(guò)引進(jìn)有實(shí)力的新股東，或者與第三方企業(yè)合作，加強(qiáng)合規(guī)審查，避免被罰。”王詩(shī)強(qiáng)補(bǔ)充道。

標(biāo)簽： 信用卡套現(xiàn) 大額交易報(bào)告 履行客戶身份識(shí)別義務(wù) 多項(xiàng)違法違規(guī)行為

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