超800萬北京“新市民”金融大禮包來了 加大信貸投放力度

北京“新市民”在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等方面的金融需求迎來政策精準“禮包”。4月11日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于做好轄內(nèi)新市民金融服務(wù)工作的通知》(以下簡稱《通知》)聚焦創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、消費、健康、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域，針對完善“新市民”信用評價體系、減費讓利、金融消費者權(quán)益保護等具體事項。

加大信貸投放力度，推廣“隨借隨還”模式

據(jù)了解，北京有800多萬“新市民”，約占全部常住人口的四成。北京銀保監(jiān)局黨委委員、副局長王威在4月11日銀保監(jiān)會召開的“新市民金融服務(wù)媒體通氣會上”表示，北京“新市民”呈現(xiàn)“兩頭集中”的特點，即“一頭”集中于科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)意等新興產(chǎn)業(yè)，“一頭”集中于物流、家政等服務(wù)類行業(yè)，兩類“新市民”的金融服務(wù)需求存在較大差異。

為進一步做好“新市民”金融服務(wù)重點領(lǐng)域工作，《通知》充分發(fā)揮了北京市貸款服務(wù)中心服務(wù)小微企業(yè)的優(yōu)勢以及北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)數(shù)據(jù)服務(wù)終端的優(yōu)勢，要求各商業(yè)銀行積極對接北京市貸款服務(wù)中心，充分運用政務(wù)、金融、企業(yè)數(shù)據(jù)資源，批量挖掘倉儲運輸、批發(fā)零售、家政服務(wù)、文化旅游等行業(yè)的“首貸戶”，填補吸納“新市民”較多企業(yè)的信貸空白;優(yōu)化“有貸戶”服務(wù)，推廣“隨借隨還”模式，加大續(xù)貸政策落實力度。

在信貸投放扶持領(lǐng)域上，聚焦批發(fā)零售餐飲等民生保障領(lǐng)域、自媒體等文創(chuàng)領(lǐng)域、IT設(shè)備和新材料等科創(chuàng)領(lǐng)域，豐富“新市民”創(chuàng)業(yè)信貸產(chǎn)品，要充分運用北京市政府的貼息、擔保、風險補償?shù)热谫Y優(yōu)惠政策，針對不同創(chuàng)業(yè)階段的“新市民”主體，合理設(shè)置費率，靈活安排還款期限，降低綜合融資成本。

為了有效緩解“新市民”因信息不對稱等原因?qū)е碌慕鹑诜?wù)不充分問題。北京銀保監(jiān)局已建立全國首個省級銀政“金融專網(wǎng)”并升級為北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)，該數(shù)據(jù)庫與5個政府部門實現(xiàn)數(shù)據(jù)直連，整合了“新市民”的公積金、社保、醫(yī)保、民政、不動產(chǎn)等信息;42家銀行保險機構(gòu)已申請接入該網(wǎng)絡(luò)。

《通知》要求轄內(nèi)機構(gòu)充分利用北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)，深入分析“新市民”社保、醫(yī)療、住房、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，多維度評估“新市民”信用水平，不斷完善相關(guān)金融產(chǎn)品的定價機制和風控體系，為“新市民”提供精準、高效、優(yōu)惠的金融服務(wù)。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，目前，北京地區(qū)有超800萬人“新市民”，通過提升金融機構(gòu)金融服務(wù)供給質(zhì)效，推動普惠金融的同時，有助于釋放巨大市場需求潛力。引導金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對“新市民”吸納較多的機構(gòu)給予信貸支持，有助于夯實“新市民”就業(yè)基礎(chǔ)，促進內(nèi)需潛力釋放。

支持保障性租賃住房建設(shè)，完善市場供應(yīng)體系

做好住房金融服務(wù)保障是“新市民”工作的一大重點。針對在京“新市民”獲取、改善住房的實際需求，北京銀保監(jiān)局已聯(lián)合北京市政府出臺和落實《關(guān)于加快發(fā)展保障性租賃住房的實施方案》，明確提出保障性租賃住房主要用于解決在北京市無房或者在特定區(qū)域內(nèi)無房的“新市民”、青年人等群體住房困難問題。

《通知》則對如何助力“新市民”保障性租賃住房建設(shè)、支持住房租賃市場健康發(fā)展提出了更細化的要求。

北京銀保監(jiān)局要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對保障性租賃住房建設(shè)運營主體的信貸支持，對利用集體經(jīng)營建設(shè)用地、產(chǎn)業(yè)園區(qū)配套用地、企事業(yè)單位自有土地、新供應(yīng)國有建設(shè)用地等方式建設(shè)保障性租賃住房的企業(yè)主體，以及將非居住存量房屋、存量住房轉(zhuǎn)化為保障性租賃住房的企業(yè)主體，以市場化方式提供貸款。

各商業(yè)銀行要在依法合規(guī)、商業(yè)可持續(xù)的前提下，為專業(yè)化、規(guī)?；淖》孔赓U企業(yè)提供信貸支持，重點支持專業(yè)租賃企業(yè)籌集社會各類閑置住房改建為長租住房;積極對接“新市民”集中的產(chǎn)業(yè)園區(qū)，為集體型租賃住房建設(shè)運營提供融資支持。鼓勵各商業(yè)銀行配合北京市政府搭建住房租賃綜合服務(wù)平臺，完善住房租賃市場供應(yīng)體系。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心分析師梁楠在接受北京商報記者采訪時分析指出，加強對保障性租賃住房建設(shè)運營主體的信貸支持，這一舉措有利于強化租賃住房項目的信貸政策導向，加大對保障性租賃住房建設(shè)運營主體的支持力度，為保障性租賃住房項目的建設(shè)及運營提供了較強的資金支持，有利于相關(guān)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)能力的提升，同時也有利于提升企業(yè)參與租賃項目建設(shè)及運營管理的積極性，進一步促進租賃房源相對緊缺、“新市民”住房壓力大問題的解決。

王威透露稱，“近期，我局已配合相關(guān)部門明確了北京市保障性租賃住房項目認定管理程序，將推進保障性租賃住房金融支持盡早盡快落地”。

建立信用評價體系、完善產(chǎn)品定價機制

“新市民”一詞的火爆來源于3月4日銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，北京商報記者注意到，兩部門此前發(fā)布的監(jiān)管文件中除了針對“新市民”群體在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、租房買房、子女上學、醫(yī)療養(yǎng)老等方面的切實需求，鼓勵銀行保險機構(gòu)提供多元化的金融服務(wù)支持外，還提到銀行保險機構(gòu)應(yīng)積極探索大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用，綜合運用“新市民”社保、稅務(wù)、住房公積金等數(shù)據(jù)，優(yōu)化機構(gòu)內(nèi)部“新市民”信用評價體系，提高金融服務(wù)效率。

與監(jiān)管要求的方向一致，此次北京銀保監(jiān)局也在《通知》中給出了具體實操方案，建立“新市民”信用評價體系，各機構(gòu)要積極參與北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)建設(shè)，充分運用“新市民”社保、醫(yī)療、住房、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，多維度評估“新市民”信用水平，完善相關(guān)金融產(chǎn)品的定價機制和風控體系。各銀行業(yè)金融機構(gòu)和保險機構(gòu)要加強合作，共享金融信息，發(fā)揮信用和保證保險的融資增信作用，為“新市民”提供綜合化金融服務(wù)。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，此次北京銀保監(jiān)局出臺的相應(yīng)舉措，是對此前兩部門發(fā)文的積極響應(yīng)，并針對其中的一些內(nèi)容進行了細化，能夠使“新市民”金融服務(wù)更加精準觸達目標群體，也能夠使金融機構(gòu)的工作展開更為有的放矢。建立“新市民”信用評價體系，是細化目標客群、提升服務(wù)水平的一個重要手段，“新市民”的金融服務(wù)不能脫離金融風控的基本原則，相關(guān)主體的授信需要講究方法與效率，既不能過于繁瑣，也不能通過過度授信加劇機構(gòu)自身風險，因此，信用評價體系的建立與不斷完善，能夠為后續(xù)“新市民”服務(wù)質(zhì)效的提升打下優(yōu)良根基。

在消費者權(quán)益保護方面，《通知》提到，各機構(gòu)應(yīng)結(jié)合“新市民”特點，充分使用官方網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、手機銀行等渠道，開展金融知識宣傳。要主動深入社區(qū)、企業(yè)，重點針對農(nóng)民工和老年群體，圍繞個人信息保護、賬戶和資金安全等方面開展宣傳教育，增強“新市民”防騙反詐能力。要切實履行投訴處理責任，運用糾紛多元化解機制，及時解決“新市民”合理訴求。

“加大金融消費者，尤其是‘新市民’群體的權(quán)益保護力度，是完善‘新市民’服務(wù)工作中的一個重要組成。”蘇筱芮進一步指出，“新市民”群體有的剛剛畢業(yè)走上工作崗位，有的是初來乍到面對新的環(huán)境，有很多不熟悉、不了解的情況，因此這就需要地區(qū)金融機構(gòu)主動擔當，瞄準“新市民”群體的服務(wù)訴求與切實痛點，綜合運用強化宣傳教育、開發(fā)合適產(chǎn)品、提供切實服務(wù)、建立溝通、投訴機制等有效手段來保障“新市民”群體在金融領(lǐng)域的安全與信任感，維護好他們的權(quán)益，提升金融服務(wù)的可獲得感。

標簽： 金融服務(wù) 減費讓利 信用評價體系 金融消費者