2022年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出爐 住戶貸款明顯回落

2022年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)出爐。4月11日，央行官網(wǎng)披露2022年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度人民幣貸款增加8.34萬(wàn)億元，同比多增6636億元。其中，住戶貸款增加1.26萬(wàn)億元，短期貸款增加1943億元，中長(zhǎng)期貸款增加1.07萬(wàn)億元，住戶貸款增量相較上年同期大幅回落。有分析人士指出，3月總量數(shù)據(jù)超預(yù)期增長(zhǎng)，體現(xiàn)了金融靠前發(fā)力支持穩(wěn)增長(zhǎng)，但信貸結(jié)構(gòu)的變化反映出需求壓力仍然較大。

住戶貸款明顯回落

根據(jù)央行發(fā)布的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，截至2022年3月末，人民幣貸款余額201.01萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.4%，增速與上月末持平，比上年同期低1.2個(gè)百分點(diǎn)。

具體來(lái)看，2022年一季度人民幣貸款增加8.34萬(wàn)億元，同比多增6636億元。分部門看，住戶貸款增加1.26萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加1943億元，中長(zhǎng)期貸款增加1.07萬(wàn)億元;企(事)業(yè)單位貸款增加7.08萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加2.23萬(wàn)億元，中長(zhǎng)期貸款增加3.95萬(wàn)億元，票據(jù)融資增加8027億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少81億元。

北京商報(bào)記者進(jìn)一步對(duì)比2021年同期數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2022年一季度人民幣貸款統(tǒng)計(jì)多增6636億元，多增部分主要表現(xiàn)在企(事)業(yè)單位貸款上，住戶貸款增量規(guī)模則明顯回落，新增貸款減少1.3萬(wàn)億元。在2021年一季度，住戶部門貸款增加2.56萬(wàn)億元，其中短期貸款增加5829億元，中長(zhǎng)期貸款增加1.98萬(wàn)億元。

另外，單從2022年3月表現(xiàn)來(lái)看，3月人民幣貸款增加3.13萬(wàn)億元，2021年同期這一數(shù)據(jù)為2.73萬(wàn)億元。據(jù)Wind數(shù)據(jù)，住戶部門貸款方面，3月新增7539億元，但同比少增3940億元，其中短期貸款和中長(zhǎng)期貸款分別新增3848億元和3735億元，同比分別少增1394億元和2504億元。

“3月新增貸款超預(yù)期，一方面在于國(guó)內(nèi)節(jié)后開工，另一方面是國(guó)內(nèi)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大助企紓困政策持續(xù)發(fā)力，效果有所顯現(xiàn)。”光大銀行金融市場(chǎng)分析師周茂華指出。同時(shí)，周茂華提到，3月新增貸款表現(xiàn)理想，但結(jié)構(gòu)仍有待改善。

周茂華表示，住戶部門短期貸款主要與零售、服務(wù)消費(fèi)等方面相關(guān)聯(lián)，這一數(shù)據(jù)下降一定程度反映居民消費(fèi)活動(dòng)受到抑制，由于局部散發(fā)疫情影響，對(duì)人們外出餐飲、旅游及非必選消費(fèi)品的需求構(gòu)成抑制。另外國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)整體處于恢復(fù)階段，房地產(chǎn)銷售恢復(fù)去年同期水平仍需要一段時(shí)間，呈現(xiàn)出來(lái)的便是中長(zhǎng)期貸款增量規(guī)模下滑。

企業(yè)信貸方面，周茂華認(rèn)為，企業(yè)信貸呈現(xiàn)回暖跡象，中長(zhǎng)期貸款同比多增，反映企業(yè)信貸需求有所改善;企業(yè)增加短期貸款，反映企業(yè)短期交易活躍度增加，相應(yīng)增加短期流動(dòng)性需求。

社融表現(xiàn)超預(yù)期

貨幣供應(yīng)方面，數(shù)據(jù)顯示，3月末，廣義貨幣(M2)余額249.77萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.7%，增速分別比上月末和上年同期高0.5個(gè)和0.3個(gè)百分點(diǎn);狹義貨幣(M1)余額64.51萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.7%，增速與上月末持平，比上年同期低2.4個(gè)百分點(diǎn);流通中貨幣(M0)余額9.51萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.9%。

北京商報(bào)記者注意到，與2021年同期相比，M2余額增長(zhǎng)超20萬(wàn)億元，這一數(shù)據(jù)在2021年3月末為227.65萬(wàn)億元，同比增速也略有提升。環(huán)比2022年3月，M2余額、增速也均有小幅增長(zhǎng)。

在市場(chǎng)資金投放方面，一季度凈投放現(xiàn)金4317億元，上年同期這一數(shù)據(jù)為凈投放現(xiàn)金2229億元。

對(duì)于這一情況，中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬解釋道，一是財(cái)政政策靠前發(fā)力，財(cái)政支出力度加大，3月財(cái)政存款減少8425億元，同比多減3571億元;二是信貸加大投放力度，派生能力增強(qiáng);三是去年3月M2增速較2月下降0.7個(gè)百分點(diǎn)，基數(shù)也有一定程度回落。

“M1同比表現(xiàn)好于預(yù)期，主要受企業(yè)活期存款增加帶動(dòng)，以及房地產(chǎn)市場(chǎng)逐步企穩(wěn)回暖有關(guān)。”周茂華補(bǔ)充道。

另在社融數(shù)據(jù)上，初步統(tǒng)計(jì)，2022年一季度社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為12.06萬(wàn)億元，比上年同期多1.77萬(wàn)億元。其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加8.34萬(wàn)億元，同比多增4258億元;對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的外幣貸款折合人民幣增加1750億元，同比少增95億元;委托貸款增加460億元，同比多增510億元;信托貸款減少1690億元，同比少減1879億元;未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加791億元，同比少增2454億元;企業(yè)債券凈融資1.31萬(wàn)億元，同比多4050億元;政府債券凈融資1.58萬(wàn)億元，同比多9238億元;非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資2982億元，同比多515億元。3月，社會(huì)融資規(guī)模增量為4.65萬(wàn)億元，比上年同期多1.28萬(wàn)億元。

周茂華表示，3月社融同比多增超預(yù)期。主要是表內(nèi)、表外融資同比多增，地方政府專項(xiàng)債發(fā)行前置，同比多增明顯，進(jìn)一步推動(dòng)社融表現(xiàn)超預(yù)期。

寬信用效果開始顯現(xiàn)

2月金融數(shù)據(jù)遠(yuǎn)不及預(yù)期后，3月金融數(shù)據(jù)為市場(chǎng)注入了一劑“強(qiáng)心針”。在溫彬看來(lái)，本月金融數(shù)據(jù)超出預(yù)期，社融分項(xiàng)較為全面增長(zhǎng)，總量數(shù)據(jù)超預(yù)期增長(zhǎng)，體現(xiàn)了金融靠前發(fā)力支持穩(wěn)增長(zhǎng)，反映金融持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度下，寬信用效果開始顯現(xiàn)。

“但同時(shí)也要注意，新增信貸結(jié)構(gòu)改善尚不夠明顯，與居民消費(fèi)相關(guān)的信貸增長(zhǎng)弱于去年同期，體現(xiàn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍然存在下行壓力。”溫彬表示。

而在4月6日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)提出適時(shí)靈活運(yùn)用再貸款等多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。包括加大穩(wěn)健的貨幣政策實(shí)施力度，保持流動(dòng)性合理充裕，用好普惠小微貸款支持工具;支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)融資，設(shè)立科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老兩項(xiàng)專項(xiàng)再貸款等。

周茂華告訴北京商報(bào)記者，整體來(lái)看，3月金融數(shù)據(jù)一定程度緩解市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)前景下滑的擔(dān)憂。3月以來(lái)國(guó)內(nèi)外環(huán)境復(fù)雜程度有所提升，穩(wěn)健貨幣政策保持靈活適度，綜合運(yùn)用降準(zhǔn)、降息及結(jié)構(gòu)工具，在確保貨幣供應(yīng)合理適度情況下，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

溫彬則進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)稱，未來(lái)外部形勢(shì)更趨復(fù)雜多變，穩(wěn)增長(zhǎng)任務(wù)仍然艱巨。從3月的物價(jià)數(shù)據(jù)上看，我國(guó)通脹尚溫和可控，對(duì)貨幣政策掣肘有限。要繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的政策基調(diào)，堅(jiān)持以我為主，兼顧內(nèi)外，發(fā)揮總量政策和結(jié)構(gòu)性政策雙重功能，用好支農(nóng)支小再貸款、科技創(chuàng)新和普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款等工具，加大對(duì)市場(chǎng)主體的紓困力度，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間。

標(biāo)簽： 金融統(tǒng)計(jì) 住戶貸款 明顯回落 人民幣貸款