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POS機(jī)套現(xiàn)100萬元將立案追訴 仍有機(jī)構(gòu)違規(guī)推銷POS機(jī)套現(xiàn)

2022-05-16 08:36:47來源：北京商報(bào)  

一個(gè)影響支付行業(yè)的重要新規(guī)于5月15日正式施行。該新規(guī)源于最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布修訂后的《關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》(以下簡稱《規(guī)定》)，其對公安機(jī)關(guān)管轄的78種經(jīng)濟(jì)犯罪案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)修改調(diào)整，并有多條規(guī)定涉及支付業(yè)務(wù)、POS套現(xiàn)、信用卡等。

POS機(jī)套現(xiàn)100萬元將立案追訴

北京商報(bào)記者注意到，此次《規(guī)定》對偽造信用卡、惡意透支、非法從事支付結(jié)算以及POS機(jī)套現(xiàn)等多項(xiàng)違法違規(guī)情形進(jìn)行了詳細(xì)列明。

例如妨害信用卡管理情形包括：明知是偽造的信用卡而持有、運(yùn)輸;非法持有他人信用卡，數(shù)量累計(jì)在五張以上;使用虛假的身份證明騙領(lǐng)信用卡;出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡等。

信用卡詐騙活動(dòng)則包括：使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額在五千元以上;惡意透支，數(shù)額在五萬元以上等。

值得一提的是，新規(guī)也對POS機(jī)套現(xiàn)行為做出了具體情形披露，即使用POS機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上者，屬于違反國家規(guī)定，進(jìn)行非法經(jīng)營活動(dòng)，擾亂市場秩序應(yīng)予立案追訴。

除了信用卡管理和POS機(jī)套現(xiàn)問題外，《規(guī)定》還列明了多項(xiàng)非法業(yè)務(wù)情形。其中包括未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，例如非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，數(shù)額在500萬元以上，或者違法所得數(shù)額在10萬元以上者，也將被立案追訴。

北京商報(bào)記者注意到，為規(guī)范信用卡、收單等業(yè)務(wù)管理，打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，切斷黑灰產(chǎn)業(yè)資金鏈，多方監(jiān)管近年來重拳出擊。對于此次《規(guī)定》修訂，最高人民檢察院、公安部指出，主要是為適應(yīng)新時(shí)期打擊經(jīng)濟(jì)犯罪案件工作需要，各級(jí)公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依照此《規(guī)定》立案偵查，各級(jí)檢察機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依照此《規(guī)定》審查批捕、審查起訴。

“這實(shí)際上是對2010年發(fā)布的同名法令的更新，對比下更加與時(shí)俱進(jìn)，符合最近十年行業(yè)發(fā)展的變化預(yù)期。對于支付行業(yè)來講，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的界定標(biāo)準(zhǔn)，信用卡詐騙案立案追訴的額度等條款都進(jìn)行了相應(yīng)調(diào)整。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博說道。

事實(shí)上，此次《規(guī)定》修訂對支付行業(yè)也意義重大。易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，修訂后的《規(guī)定》在具體的金額及相應(yīng)的量刑標(biāo)準(zhǔn)方面與時(shí)俱進(jìn)，為后續(xù)支付行業(yè)存在的涉刑案件的判定提供了更為明確的參照依據(jù)。

仍有機(jī)構(gòu)違規(guī)推銷POS機(jī)套現(xiàn)

盡管監(jiān)管多方禁令，但不可忽視的是，仍有違規(guī)者逆行。

就在近幾日，多位消費(fèi)者向北京商報(bào)記者反映，此前頻繁接到一些支付公司代理商POS機(jī)推銷人員的電話，對方主要以辦理信用卡為由推銷POS機(jī)，雖宣稱免費(fèi)辦理，但在實(shí)際操作中綁定銀行卡后，卻預(yù)先扣除了數(shù)百元押金費(fèi)用，事后也未退還。

為了求證消費(fèi)者所述，北京商報(bào)記者對多家支付公司POS機(jī)展業(yè)情況進(jìn)行了親測調(diào)查，發(fā)現(xiàn)市場亂象叢生。

例如在推銷環(huán)節(jié)，北京商報(bào)記者近日就收到一家支付公司的POS機(jī)推銷郵件，稱記者賬戶2022年消費(fèi)還款記錄超出標(biāo)準(zhǔn)，平臺(tái)自動(dòng)寄派1件收款禮POS機(jī)，但需要注意的是，該郵件特意標(biāo)注“僅限信用卡用戶領(lǐng)取”。

在辦理過程中，北京商報(bào)記者以辦理POS機(jī)套現(xiàn)為由，成功聯(lián)系上了多家支付公司代理商。其中，記者在注冊過程中發(fā)現(xiàn)，辦理POS機(jī)，雖然有的公司明面標(biāo)注需實(shí)名認(rèn)證、填寫店鋪資料，但在實(shí)際操作過程中，即使填寫虛構(gòu)的商戶資料，同樣也可通過，審核環(huán)節(jié)可謂“形同虛設(shè)”;更有支付公司旗下代理商，為了推銷POS機(jī)，甚至不需要對商戶進(jìn)行審核，也不需要簽署合同和營業(yè)執(zhí)照等資料，當(dāng)記者問及通過POS機(jī)套現(xiàn)是否涉及違法行為時(shí)，對方甚至稱這一切都是合規(guī)業(yè)務(wù)。

而在辦理POS機(jī)后，還有代理商人員向北京商報(bào)記者介紹一系列為了躲避資金監(jiān)測的“養(yǎng)卡小技巧”，其中包括“每次刷卡不能超過總額度的30%，不能老是刷整數(shù)，刷卡尾號(hào)不能老是0、6、8、9”“每次刷卡間隔4小時(shí)以上”等。

蘇筱芮告訴北京商報(bào)記者，目前市場亂象不止，甚至還有網(wǎng)銷POS機(jī)，例如通過社交媒體軟件以及視頻平臺(tái)等媒介進(jìn)行宣傳的行為依舊存在，以及部分第三方支付機(jī)構(gòu)對商戶的管理依然存在疏漏，致使POS機(jī)套現(xiàn)等行為有機(jī)可乘。

“確實(shí)還有不少機(jī)構(gòu)線下服務(wù)上為了銷售POS機(jī)，打著支持套現(xiàn)的旗號(hào)來宣傳營銷。”王蓬博同樣指出，從支付行業(yè)來看，這些問題屢禁不止，最主要的原因還是為了獲取更多利潤。行業(yè)競爭激烈，利潤點(diǎn)又在持續(xù)攤薄，所以就會(huì)出現(xiàn)很多在政策之外的違規(guī)經(jīng)營。

業(yè)內(nèi)建議多方聯(lián)動(dòng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范

實(shí)際上，近年來不斷發(fā)生的跨境賭博、套現(xiàn)、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)，很多也都與POS機(jī)業(yè)務(wù)的不規(guī)范有著直接或間接的聯(lián)系。

但值得一提的是，針對POS機(jī)違法犯罪行為，警方一直在加碼打擊。

就在5月13日，就有媒體報(bào)道稱，一起號(hào)稱西南地區(qū)最大的跨境涉賭POS機(jī)非法經(jīng)營案已于近期落下帷幕，其中3人已獲刑，最高的被判處有期徒刑6年。據(jù)了解，有犯罪分子在了解到POS機(jī)可在境外使用的方法后，根據(jù)他人提供的身份信息，安排員工用PS偽造商戶營業(yè)執(zhí)照，并向支付公司以商戶名義注冊申領(lǐng)POS機(jī)。申領(lǐng)到POS機(jī)后，再進(jìn)行安裝相關(guān)相應(yīng)程序并進(jìn)行檢測(主要是規(guī)避真正的定位信息)，后將這些機(jī)器寄出，用于在澳門非法買賣外匯，為賭客等提供套現(xiàn)服務(wù)。

針對后續(xù)POS機(jī)套現(xiàn)等亂象治理，王蓬博認(rèn)為，首先，監(jiān)管已經(jīng)出臺(tái)了相關(guān)一系列的法律法規(guī)規(guī)范相應(yīng)問題，比如最近出臺(tái)的《支付受理終端管理?xiàng)l例》等，都有利于從根源上治理此類問題。另外，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該和銀行形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)，比如嚴(yán)格審核申請人的條件和額度，強(qiáng)化商戶違約責(zé)任等;此外就是強(qiáng)化代理商管理。

蘇筱芮則提出，監(jiān)管層面，既需要加大對支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，對于落實(shí)實(shí)名制、特約商戶管理等違規(guī)重災(zāi)區(qū)堅(jiān)決整頓，也需要完善投訴舉報(bào)機(jī)制，便于問題機(jī)構(gòu)、問題業(yè)務(wù)的早發(fā)現(xiàn)、早處置;機(jī)構(gòu)層面需要完善內(nèi)控管理，尤其需要強(qiáng)化對代理商的管理力度，而消費(fèi)者需要明確金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營的原則，知法懂法，不輕信銷售人員、代理人員的所謂話術(shù)，避免資金落入不法分子的口袋。

標(biāo)簽： 支付行業(yè) 最高人民檢察院 偽造信用卡 金融機(jī)構(gòu)

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