14家機構科技投入超千億上市銀行如何譜出科技賦能進階路線圖

2022-04-06 08:29:05來源：北京商報

A股上市銀行2021年年報披露賽程已經過半，4月5日，據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，目前已有23家銀行披露了2021年年報，在報告期內，各家銀行加大了對科技領域的投入，助推各項業(yè)務轉型升級，其中14家透露了金融科技、信息科技等方面的投入情況，合計投入總額達1527.37億元。在分析人士看來，未來銀行對科技投入將繼續(xù)保持良好的增長態(tài)勢，占營收或利潤的比重仍將提升，而比拼重點會集中在業(yè)務場景與技術融合的細節(jié)服務能力上。

科技投入超千億

A股上市銀行已有超半數(shù)披露了2021年業(yè)績數(shù)據(jù)。4月5日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有包括工商銀行、建設銀行、招商銀行、中信銀行、重慶銀行、青島銀行、張家港農商行、瑞豐農商行在內的23家公布了2021年年報。

在上述23家A股上市銀行中共有14家銀行披露了科技投入情況，合計投入總額為1527.37億元。其中，工商銀行金融科技投入總額為259.87億元，同比增長9.1%;建設銀行、農業(yè)銀行緊隨其后，科技投入均超200億元：建設銀行金融科技投入235.76億元，較上年增長2.86%;農業(yè)銀行信息科技資金投入總額增長12.2%至205.32億元。

在易觀分析金融行業(yè)高級分析師陳明軒看來，與前兩年相比，上市銀行科技投入呈現(xiàn)逐年遞增態(tài)勢，各家銀行相繼都會將“數(shù)智化”運營列入業(yè)務戰(zhàn)略規(guī)劃，推進科技與業(yè)務的融合。因此銀行科技戰(zhàn)略將走向縱深，從被動到主動已是必然。至于原因，主要是在數(shù)字經濟的背景趨勢下，利用科技提升銀行經營和管理的效率，打破傳統(tǒng)銀行服務的痛點，從而達到降本增效和價值創(chuàng)造的目的。

從投入增速來看，興業(yè)銀行2021年科技投入增長30.89%至63.64億元;重慶銀行、交通銀行、民生銀行增速也均超過20%：重慶銀行科技投入、交通銀行金融科技投入、民生銀行信息科技投入增速分別為27.76%、23.6%和21.75%，總額分別為3.36億元、87.5億元和45.07億元。

從科技投入占比來看，各家銀行科技投入占營收的比重普遍在3%左右，而招商銀行、交通銀行2021年科技投入占營收比重已超4%，分別為4.37%、4.03%，對比2020年同期，招商銀行信息科技投入占營收的比重略微減少了0.08個百分點，交通銀行金融科技投入占營收比重上漲1.18個百分點。

零壹研究院院長于百程認為，目前看，國有大行和股份行，2021年科技投入占營收的比重普遍在3%上下，科技投入比例已經進入相對穩(wěn)定狀態(tài)，科技研發(fā)從加大投入到不斷加大應用的階段。而區(qū)域性銀行由于自身技術、資金和人才的限制，除了自身保持一定科技投入外，更多的是與大行以及科技公司合作，來提升業(yè)務的數(shù)字化水平。

搶招科技人才

人才是金融科技投入的重要組成部分，2021年銀行加大了對金融科技人才的招聘。例如，郵儲銀行2021年總行IT隊伍增加到3400人，全行超過5300人，加上外包人員超過萬人。截至2021年末，招商銀行研發(fā)人員達10043人，同比增長13.07%。城、農商行也加大了金融科技人才招聘，2021年，重慶銀行金融科技條線全年累計新招聘22人;截至2021年末，重慶農商行金融科技人才總數(shù)超440人，金融科技人才占比提升至3%。

2022年各家銀行“搶招科技人才”仍在持續(xù)，例如，在2022年銀行春季招聘中，工商銀行將招聘1300余名科技人員，并推出“科技菁英計劃”，意在為產品研發(fā)、大數(shù)據(jù)分析、信息安全等領域儲備科技人才;交通銀行總行金融科技部門計劃招收900人。與此同時，金融科技公司、基金公司也在加大金融科技人才的招聘，不少理財公司也加入了人才“爭奪戰(zhàn)”。

“科技已成為賦能銀行各個業(yè)務端的最核心部分，幾乎所有銀行都強調加強科技能力建設，銀行在此領域的投入力度也在不斷加大，而背后的核心力量是‘既懂金融，又懂科技’的金融科技人才。”陳明軒認為，銀行在招聘方面的主要優(yōu)勢圍繞頭部銀行的品牌認可度高、職業(yè)發(fā)展?jié)摿Υ?、薪水收入高，但劣勢在于中小銀行招聘吸引力明顯不足，人才流失率高。

浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林進一步分析指出，銀行加大科技人才招聘規(guī)模，是為了向金融創(chuàng)新轉型，將金融產品通過科技與應用、場景相融合，將銀行業(yè)務觸角延伸出去，尤其是線上金融，大量招聘人才，說明當前銀行的線上金融、嵌入式金融的能力依舊需要強化，所以需要新鮮血液來助推金融創(chuàng)新。

進一步助推數(shù)字化轉型

2022年1月，中國人民銀行印發(fā)了《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》，要求高質量推進金融數(shù)字化轉型，健全適應數(shù)字經濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，為構建新發(fā)展格局、實現(xiàn)共同富裕貢獻金融力量。

“當前，金融業(yè)正在迎來技術轉折點，新一輪金融變革正在推進，金融行業(yè)將逐步實現(xiàn)功能化、數(shù)字化，并和新興的互聯(lián)網場景融合，金融業(yè)態(tài)將出現(xiàn)質變。”盤和林認為，銀行加碼科技投入，其一是為了跟上金融科技變化潮流，和互聯(lián)網發(fā)展相匹配，適應當前技術環(huán)境。其二是為了獲取業(yè)績增量，金融業(yè)是成熟行業(yè)，唯有和技術融合，才能突破行業(yè)天花板。其三是為了提供更優(yōu)質的金融服務，消費者對于金融行業(yè)的預期還在提升，通過科技改造金融行業(yè)將優(yōu)化供給。

對于后續(xù)金融科技如何助推銀行業(yè)務轉型?交通銀行副行長錢斌在2021年業(yè)績發(fā)布會上表示，數(shù)字化新交行建設才剛剛起步，場景生態(tài)需要進一步拓展，數(shù)字化轉型的步伐還需要再提速。2022年交通銀行將做好《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025)》等戰(zhàn)略落地，將自身的數(shù)字化轉型更好地融入數(shù)字中國、數(shù)字社會、數(shù)字政府、數(shù)字企業(yè)建設。此外，還將大力培育數(shù)字化人才，提升數(shù)字化素養(yǎng)，完善交通銀行科技治理能力。

“2021年招行信息科技投入占營業(yè)凈收入的比例為4.37%，未來招行也會繼續(xù)保持金融科技的投入強度。”招商銀行首席信息官江朝陽透露，招商銀行金融科技的投入主要圍繞三個重點：一是客戶體驗，二是員工體驗，三是支持客戶、員工體驗更高效率改進而進行的基礎設施架構轉型。目前招商銀行在客戶體驗方面基本上實現(xiàn)了客戶交互界面的數(shù)字化，員工體驗方面基本實現(xiàn)了員工內部辦公流程、作業(yè)流程的數(shù)字化，預計將在2022年基本完成所有應用上云的工作。

談及未來銀行科技投入的趨勢，陳明軒認為，未來銀行對科技投入將繼續(xù)保持良好的增長態(tài)勢，占營收或利潤的比重仍將提升，比拼重點始終會集中在業(yè)務場景與技術融合的細節(jié)服務能力上，建議銀行應該對內強化合規(guī)管理能力，加深智能風控模式，對外從業(yè)務全鏈條積極探索產品服務與技術融合，優(yōu)化用戶感知與服務體驗，提升自身競爭力。

標簽：上市銀行科技領域投入總額業(yè)務場景