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農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人存款余額居同業(yè)第一 零售業(yè)務(wù)是其戰(zhàn)略基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

2021-09-02 22:21:34來源：華夏時(shí)報(bào)  

“就下半年零售、對公貸款的結(jié)構(gòu)安排，農(nóng)行將繼續(xù)優(yōu)先滿足個(gè)人貸款的投放需求，著力提升個(gè)貸在整體貸款的占比。”8月30日，在農(nóng)業(yè)銀行2021年上半年業(yè)績說明會上，農(nóng)業(yè)銀行行長張青松表示。

零售業(yè)務(wù)是農(nóng)行的戰(zhàn)略基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，也一直是農(nóng)行特色和優(yōu)勢的業(yè)務(wù)之一。

該行半年報(bào)顯示，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤1228億元，同比增長12.5%;歸屬母公司股東的凈利潤同比增長12.35%，為近7年來最快。報(bào)告期內(nèi)，該行個(gè)人客戶總量達(dá) 8.69 億戶，個(gè)人存款余額達(dá)12.9萬億，居同業(yè)第一，個(gè)人貸款余額6.8萬億，較年初增加5500億，增量、增速均保持市場第一，實(shí)現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)收入同比增長了19%。

農(nóng)業(yè)銀行副行長崔勇在業(yè)績說明會上提出，下半年，零售業(yè)務(wù)的競爭力關(guān)鍵在于客戶服務(wù)、財(cái)富管理、渠道及科技的助力，以及批量獲客的能力。未來，農(nóng)行將繼續(xù)圍繞國家戰(zhàn)略、市場趨勢和客戶需求，持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)智慧化、綜合化、普惠化的發(fā)展。

凈利同比增12.5% 今年重點(diǎn)關(guān)注三大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域

8月30日，農(nóng)業(yè)銀行公布2021年中期業(yè)績顯示，上半年該行經(jīng)營績效穩(wěn)中向好，實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營收入3663億元，同比增長7.8%;利息凈收入2834億元，同比增長6.1%;撥備前利潤2,497億元，同比增長7.8%;手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入481.5億元，同比增長8.8%;凈利潤1,228億元，同比增長12.5%。

值得注意的是，該行凈利增速為近7年最快。對此，張青松介紹了四方面盈利的驅(qū)動因素。首先是上半年凈利收入保持了較快的增長勢頭，同比增長6.1%，主要是生息資產(chǎn)規(guī)模同比增長較快，以量浮價(jià)帶動利息凈收入穩(wěn)健增長。

與此同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行上半年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入482億元，同比增長8.8%。其中，貢獻(xiàn)較大的網(wǎng)絡(luò)金融、投行、信用卡等業(yè)務(wù)均保持了兩位數(shù)的增長。具體而言，網(wǎng)絡(luò)金融的手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長了21.9%，投行增長了17.7%，信用卡增長了13.3%。

“上述的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入是農(nóng)行積極主動的執(zhí)行國家減費(fèi)讓利的前提之下實(shí)現(xiàn)的。”張青松說道。

此外，農(nóng)行持續(xù)提高經(jīng)營的效率，盡可能的控制各種成本。半年報(bào)顯示，上半年農(nóng)業(yè)銀行成本收入比是24.5%，同比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。

最后，經(jīng)營減值損失也是盈利的重要驅(qū)動因素之一。上半年農(nóng)業(yè)銀行該項(xiàng)同比下降3%，為961億元。

張青松表示：“從全年情況來看，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)延續(xù)回升勢頭，預(yù)計(jì)利息凈收入、手續(xù)費(fèi)凈收入等將保持穩(wěn)定增長，我們判斷，全年的盈利增長是穩(wěn)中有升、總體向好。”

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年農(nóng)業(yè)銀行不良率微降。截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額2473億元人民幣，不良率1.50%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。

從不良貸款的分布來看，從區(qū)域?qū)用娌涣假J款主要集中在西部、環(huán)渤海和中部地區(qū)，不良余額合計(jì)1836億元。在行業(yè)層面，不良貸款集中在制造業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等三個(gè)行業(yè)，這三個(gè)行業(yè)的不良合計(jì)1229億元，占法人不良的59.1%。

張青松提出，今年需要關(guān)注的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域主要有三個(gè)：一是低端制造、批發(fā)零售等傳統(tǒng)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域客戶;二是隨著疫情對沖政策的逐步推出，部分發(fā)展前景差、財(cái)務(wù)表現(xiàn)弱的延期還本付息客戶;三是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型背景下，部分低效微利、負(fù)擔(dān)過重的大中型企業(yè)，層級較低的地方政府融資平臺客戶，以及傳統(tǒng)能源行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)客戶也有一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

對于大額客戶風(fēng)險(xiǎn)，張青松說道：“農(nóng)業(yè)銀行一直積極穩(wěn)妥推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)化解工作，同時(shí)一直堅(jiān)持從嚴(yán)控制集中度風(fēng)險(xiǎn)的授信政策，大戶風(fēng)險(xiǎn)整體并不突出。但對于部分大中型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信號，農(nóng)行將前瞻性做好風(fēng)險(xiǎn)研判，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)跟蹤監(jiān)測，分類施策管控風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整分類形態(tài)，做好撥備計(jì)提工作。”

他表示，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，持續(xù)優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大不良處置清收，不斷夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。預(yù)計(jì)農(nóng)業(yè)銀行全年資產(chǎn)質(zhì)量將穩(wěn)中向好。

推進(jìn)零售業(yè)務(wù)智慧化、綜合化、普惠化發(fā)展

零售業(yè)務(wù)是農(nóng)業(yè)銀行的戰(zhàn)略基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，更是農(nóng)業(yè)銀行特色和優(yōu)勢的業(yè)務(wù)。該行副行長崔勇在2021年中期業(yè)績發(fā)布會上表示，農(nóng)業(yè)銀行高度關(guān)注零售業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

半年報(bào)顯示，農(nóng)業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略基石地位得到不斷鞏固。截止報(bào)告期內(nèi)，該行個(gè)人存款余額達(dá)12.9萬億，居同業(yè)第一，個(gè)人貸款余額6.8萬億，較年初增加5500億，增量、增速均保持市場第一，實(shí)現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)收入同比增長了19%。

同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展。其中，上半年該行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以660億繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè);基金銷售額同比增長42%。理財(cái)業(yè)務(wù)推動了半開放式的產(chǎn)品投入，包括貴金屬、紀(jì)念幣、第三方存款、家族信托業(yè)務(wù)，財(cái)富主力產(chǎn)品均實(shí)現(xiàn)高速增長，私行客戶數(shù)及金融資產(chǎn)的增量位居行業(yè)前列。

客戶經(jīng)營服務(wù)水平也得到持續(xù)提升，截至6月末，農(nóng)行個(gè)人客戶總量達(dá)到8.7億戶，借記卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到11.1億張，均保持同業(yè)領(lǐng)先。

此外，農(nóng)業(yè)銀行在助力鄉(xiāng)村振興成效顯著。全行縣域個(gè)人貸款余額2.5萬億，較年初增加2718億，增速高于全行各項(xiàng)貸款平均增速的3.5個(gè)百分點(diǎn)。

服務(wù)民生的力度得到了進(jìn)一步加強(qiáng)，加大重點(diǎn)民生領(lǐng)域，特別是個(gè)體工商戶穩(wěn)產(chǎn)創(chuàng)業(yè)的支持力度。半年報(bào)顯示，截至6月末，普惠監(jiān)管口徑、央行降準(zhǔn)口徑個(gè)人類的經(jīng)營貸款分別較年初增加了1659億、3109億。報(bào)告期內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡1.4億張，上半年消費(fèi)額達(dá)到1.2萬億，實(shí)現(xiàn)信用卡分期交易額2401億，同比增長24.8%。

另外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地見效，初步建立了以智能化和精準(zhǔn)化為核心的數(shù)字化經(jīng)營模式，構(gòu)建了數(shù)字云系統(tǒng)，能夠精準(zhǔn)畫像客戶和定位客戶需求。

崔勇介紹：“下半年，零售業(yè)務(wù)的競爭力關(guān)鍵在于客戶服務(wù)、財(cái)富管理、渠道及科技的助力，以及批量獲客的能力。”

他表示，未來，農(nóng)行將繼續(xù)圍繞國家戰(zhàn)略、市場趨勢和客戶需求，持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)智慧化、綜合化、普惠化的發(fā)展，在加強(qiáng)客戶的精細(xì)化服務(wù)、積極滿足客戶財(cái)富管理的需求、提升全渠道服務(wù)能力、加大提升批量獲客的能力、強(qiáng)化科技與數(shù)據(jù)賦能、提升零售隊(duì)伍專業(yè)化服務(wù)能力等六個(gè)方面深耕細(xì)作。

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