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成立逾十年仍未盈利 富邦財險擬轉(zhuǎn)讓其8.5%股權(quán)

2021-09-02 21:57:36來源：華夏時報  

近日，富邦財險公告稱，擬將所持深圳騰富博投資有限公司(下稱“騰富博”)8.5%股權(quán)，轉(zhuǎn)讓給同為富邦金控旗下的兩家關(guān)聯(lián)公司，轉(zhuǎn)讓后，富邦財險對騰富博持股比例由16.667%調(diào)整為8.2%。

對于此次轉(zhuǎn)讓股權(quán)，富邦財險表示“將使我司凈資產(chǎn)增加，提升償付能力充足率，進(jìn)而改善財務(wù)及經(jīng)營狀況”。

的確，自2010年獲批展業(yè)至今，富邦財險仍未實(shí)現(xiàn)盈利，一方面主因是其車險業(yè)務(wù)的持續(xù)虧損，另一方面，投資騰富博持續(xù)虧損也給其帶來不小的壓力，2018年以來，富邦財險已多次發(fā)布單項重大投資損失信息披露公告，且每一次損失金額都在增加，而投資損失的原因，便是因其對外投資的騰富博公司出現(xiàn)了持續(xù)虧損。

投資虧損1.3億 富邦財險擬轉(zhuǎn)讓騰富博8.5%股權(quán)

騰富博或許并不為人所熟悉，但若提起該公司旗下的保險中介平臺騰訊微保，則無人不知。

天眼查信息顯示，騰富博是于2016年9月，由騰訊旗下公司北京驛碼神通信息技術(shù)有限公司與富邦財險入股發(fā)起設(shè)立，北京驛碼神通出資1.156億元，持股57.8%;富邦財險出資6220萬元，持股31.1%;國開博裕二期(上海)股權(quán)投資合伙企業(yè)(有限合伙)，出資2220萬元，持股11.1%。

2016年10月，騰富博投資就發(fā)起設(shè)立了“微民保險代理有限公司”，也就是微保，注冊資本2億元，經(jīng)營范圍為代理銷售保險產(chǎn)品、代理收取保險費(fèi)等。2018年11月20日，富邦財險再次參與騰富博2億元增資計劃，投資金額6220萬元。彼時，外界認(rèn)為，借助騰訊的力量開拓互聯(lián)網(wǎng)保險渠道，是富邦財險開拓大陸市場轉(zhuǎn)敗為勝的唯一機(jī)會。

不過，騰富博在2020年8月，又進(jìn)行了一輪溢價增資，但這一次富邦財險放棄了優(yōu)先認(rèn)購權(quán)，因此，富邦財險持有騰富博的股權(quán)下降至16.667%。而富邦財險未參與騰富博新一輪增資的原因，與騰富博的持續(xù)虧損不無關(guān)系。

2018年10月，富邦財險就曾首次披露單項重大投資項目損失公告，投資損失金額未1430萬元，產(chǎn)生損失原因?yàn)?ldquo;由于騰富博尚處于起步階段，營業(yè)相關(guān)成本費(fèi)用支出大于營業(yè)收入，仍處于虧損階段”。所產(chǎn)生的投資損失，也導(dǎo)致當(dāng)時的富邦財險償付能力充足率減少8.5%。

但彼時，富邦財險對騰富博則信心滿滿，其表示，騰富博業(yè)務(wù)方向明確，現(xiàn)通過已獲準(zhǔn)經(jīng)營的子公司微保開展保險代理相關(guān)業(yè)務(wù)，隨著營業(yè)收入的增加，預(yù)計可逐漸改善此前虧損的狀況。

然而事與愿違，2019年以來，富邦財險接連5次披露與騰富博得單項重大投資項目損失公告，且每一次投資損失金融都在增加。2019年第二季度投資損失1550萬元，2019年第三季度投資損失1996萬元。2020年第一季度投資損失2403萬元，2020年第二季度損失2569萬元，2020年第三季度投資損失3788萬元。至此，富邦財險在騰富博身上所損失的金額已經(jīng)高達(dá)1.3億元。

投資騰富博的虧損不斷增加，富邦財險的償付能力也受到牽連。今年二季度，該公司綜合和核心償付能力充足率已經(jīng)跌至124.53%，其綜合償付能力已經(jīng)十分逼近監(jiān)管要求的不低于120%的紅線。

對于投資騰富博的持續(xù)虧損，富邦財險也在公告中透露了原因，如在2020年7月，富邦財險表示，騰富博為擴(kuò)大營業(yè)規(guī)模而加大廣告投放力度，營銷成本隨之上升且增速高于營收，所以導(dǎo)致虧損發(fā)生，并表示“我司對其發(fā)展前景保持樂觀，惟其營銷成本增速仍大于營收，已要求其審慎評估廣告投放效益，并及時調(diào)整相關(guān)考慮指標(biāo)”。今年1月，富邦財險還在公告中提及，騰富博公司處于快速成長階段，經(jīng)營規(guī)模顯著增長，也加大投入研發(fā)和服務(wù)成本，造成經(jīng)營虧損。

直到8月30日，富邦財險發(fā)布公告稱，與關(guān)聯(lián)方富邦金控創(chuàng)業(yè)投資股份有限公司、北富銀創(chuàng)業(yè)投資股份有限公司共同簽署《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書》，擬于各方?jīng)Q議的交割日移轉(zhuǎn)其所持有的騰富博8.5%股權(quán)，對應(yīng)騰富博注冊資本6344.4萬元。轉(zhuǎn)讓后，富邦財險對騰富博持股比例由16.667%調(diào)整為8.2%。

受車險虧損拖累 成立逾十年仍未盈利

再來看富邦財險的經(jīng)營狀況。資料顯示，富邦財險于2010年10月8日，在廈門成立，是第一家進(jìn)入大陸取得開業(yè)許可的臺資保險公司。目前該公司有三家股東，分別為富邦產(chǎn)物保險、富邦人壽、廈門港務(wù)控股，持股比例依次為40%、40%、20%。但因前兩者的母公司均為富邦金控，因此富邦財險最終控制方亦為富邦金控，該公司主要提供金融產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)，注冊于中國臺灣。

成立至今已逾十年的富邦財險不僅保險業(yè)務(wù)增長緩慢，凈利潤更是一直處于虧損局面。

據(jù)本報記者梳理，2011年至2020年，富邦保險實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入分別為0.55億元、1.81億元、3.85億元、6.93億元、8.73億元、10.55億元、10.65億元、10.04億元、10.15億元、12.2億元。

凈利潤方面，2011年至2020年，該公司凈利潤分別為-0.48億元、-0.81億元、-1.22億元、-1.19億元、-1.21億元、-1.44億元、-1.09億元、-0.33億元、-0.78億元、-1.1億元。

導(dǎo)致富邦財險常年虧損的一大主因則是受其車險業(yè)務(wù)的拖累。展業(yè)至今，車險一直是富邦財險保費(fèi)收入主要來源。2011年至2019年，該公司車險保費(fèi)分別為0.25億元、1.04億元、2.71億元、5.36億元、6.83億元、7.87億元、7.21億元、4.39億元、4.89億元、4.5億元;分別占當(dāng)年保費(fèi)的45.45%、57.46%、70.39%、77.34%、78.24%、74.6%、67.7%、43.73%、48.18%。2020年，其車險保費(fèi)有所下降，為4.5億元，占總保費(fèi)收入的37%。

但因財險市場馬太效應(yīng)凸顯，加之中小險企獲客成本高，富邦財險的車險承保一直處于虧損狀態(tài)，2011年至2020年分別虧損0.24億元、0.5億元、0.76億元、1.01億元、1.12億元、1.05億元、0.75億元、0.45億元、0.49億元、0.09億元。

有業(yè)內(nèi)資深專家表示，車險虧損不僅與其內(nèi)部成本高、效率低的粗放式發(fā)展有關(guān)，也與外部愈演愈烈的競爭環(huán)境有關(guān)。

一位險企高管曾告訴本報記者：“相對大的公司實(shí)力更強(qiáng)，中小險企費(fèi)用方面投入更大，并且由于品牌較小、市場認(rèn)可度較低，需要投入的如宣傳、市場擴(kuò)展等費(fèi)用就更多。小公司在現(xiàn)在這個狀態(tài)下，必須找到一個創(chuàng)新的突破口，才有可能獲得一席之地。”

值得一提的是，8月11日，富邦財險公告稱，經(jīng)監(jiān)管核準(zhǔn)，陳伯燿獲批擔(dān)任富邦財險董事長。出生于1955年的陳伯燿是一名保險業(yè)老將，畢業(yè)于臺灣政治大學(xué)研究所并取得風(fēng)險管理與保險學(xué)系碩士學(xué)位。于 1980 年加入臺灣富邦產(chǎn)物保險，先后歷任汽車保險業(yè)務(wù)部經(jīng)理、個人保險商品部協(xié)理、副總經(jīng)理及客服本部副總經(jīng)理，自 2013 年 10 月至今擔(dān)任富邦產(chǎn)物保險越南子公司董事長。2015 年 10 月起擔(dān)任富邦財險非執(zhí)行董事。

在陳伯燿的掌舵之下，富邦財險能否走出困境，備受關(guān)注。

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