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中國人保上半年投資收益354億增35% 壽險保費負增長趨勢延續(xù)

2021-08-23 10:42:16來源:長江商報  

年內A股首份險企半年報釋出。投資端的亮眼表現,推動中國人保(601319.SH、1339.HK)上半年業(yè)績明顯回溫。

今年上半年,中國人保實現營業(yè)收入3137.25億元,同比增長1.1%;保險業(yè)務收入3441.29億元,同比增長2.2%;歸屬于母公司股東的凈利潤(凈利潤,下同)168.84億元,同比增長34%。

報告期內,中國人保實現總投資收益353.62億元,同比增長34.9%,年化總投資收益率6.7%,同比上升1.2個百分點。

長江商報記者注意到,在車險綜改的影響下,作為財險老大哥的人保財險繼續(xù)優(yōu)化經營結構。上半年,人保財險的機動車輛險原保險保費收入1207.55億元,同比減少7.8%,但非機動車輛險原保險保費收入占比已經由上年同期的46.67%提升至52.05%。

人身險板塊中,壽險保費負增長趨勢延續(xù)。上半年,人保壽險推進“大個險”戰(zhàn)略大個險渠道(個險+服營)月均有效人力60985人,半年內減少4.08萬人,降幅超40%,個人保險渠道原保險保費收入342.15億元,同比下降4.2%。

加大國債等固定收益投資資產配置

今年以來業(yè)績大幅回升,中國人保此前早已進行預告。

今年上半年,中國人保實現營業(yè)收入3137.25億元,同比增長1.1%;保險業(yè)務收入3441.29億元,同比增長2.2%;凈利潤168.84億元,同比增長34%。

從單季度業(yè)績來看,今年前兩個季度,中國人保分別實現營業(yè)收入1737.62億元、1399.63億元,同比增長2.89%、-1.01%;凈利潤100.34億元、68.5億元,同比增長42.1%、23.62%。其中,第二季度業(yè)績增速環(huán)比明顯收窄。

此前,中國人保曾在業(yè)績預告中表示,公司業(yè)績增長主要是因上半年投資收益同比增加和費用支出同比下降。

中報顯示,上半年中國人保總投資收益353.62億元,同比增長34.9%;凈投資收益257.11億元,同比增長8.5%;年化總投資收益率6.7%,同比上升1.2個百分點;年化凈投資收益率4.8%,同比下降0.1個百分點。

長江商報記者注意到,中國人保的投資資產主要投向固定收益資產、公允價值計量的各類基金及股票投資。

截至上半年末,中國人保投資資產11081.26億元,較上年末增長1.77%。固定收益投資占最大比例,為63.8%,且較上年末提升1.3個百分點。其中,中國人保加大了國債的配置力度,期末對于國債的投資金額為1531.5億元,較上年末提升24.03%,占比由11.3%提升至13.8%。定期存款、企業(yè)債的配置比例與上年末基本相當,長期債權投資計劃與其他固定收益投資規(guī)模有所降低。

報告期末,中國人保以公允價值計量的各類基金及股票投資金額為1805.22億元,較上年末增長15.8%,占比提升2個百分點至16.3%。

其中,中國人保明顯加大了對基金和永續(xù)債的投資力度,上半年末這兩項資產的金額分別為874.05億元、292.63億元,較上年末增長15.83%、110.83%,占投資資產的比例分別為7.9%、2.6%。但同時,中國人保的股票投資金額略有降低,期末為638.54億元,較上年末減少約27億元,占比由上年末的6.1%下降至5.8%。

財險過半保費收入來自非機動車輛險

車險綜合改革的大潮下,財險公司相繼通過優(yōu)化經營模式,改善經營質量,作為財險老大哥的人保財險也不例外。

中報顯示,今年上半年,人保財險實現現保險業(yè)務收入2526.26億元,同比增長2.6%,市場份額34.3%,保持行業(yè)首位;承保利潤54.21億元,同比增長2.4%。

受車險綜改影響,上半年人保財險的機動車輛險原保險保費收入1207.55億元,同比減少7.8%。機動車輛險手續(xù)費率7.5%,同比下降7.1個百分點;費用率26.4%,同比下降10.8個百分點。

非車險中,意外傷害及健康險、農險、責任險、貨運險等幾大險種快速增長,分別實現原保險保費收入600.36億元、295.65億元、188.75億元、25.29億元,同比增長20.8%、15.8%、18.5%、25.2%。但其中,意外傷害及健康險承保利潤為-5.32億元,也是人保財險上半年唯一承保利潤虧損的險種。

而隨著存量融資性信用保證險業(yè)務持續(xù)出清,上半年人保財險的信用保證險原保險保費收入11.63億元,同比減少73.1%。

從整體上來看,上半年人保財險的非機動車輛險收入占比已由上年同期的46.67%提升至52.05%。

人身險方面,人保壽險原保險保費收入641.33億元,同比減少4.6%,凈利潤44.85億元,同比增長17.1%。人保壽險的各大險種中,僅普通型壽險原保險保費收入增長7.5%至200.43億元,分紅型及萬能型壽險、健康險、意外險的原保險保費收入均為負增長。

從渠道上來看,個險渠道依舊是人保壽險最主要的收入來源。在“大個險”戰(zhàn)略的推動下,今年以來中國人保的個險代理人隊伍明顯壓縮。年報顯示,2020年人保壽險月均有效人力101806人,同比增長8.6%,個人保險渠道原保險保費收入為548.17億元,同比增長7%。

但今年上半年,人保壽險的大個險渠道(個險+服營)月均有效人力60985人,半年內減少4.08萬人,降幅超40%,個人保險渠道原保險保費收入342.15億元,同比下降4.2%。

中國人保表示,人保壽險堅定不移地推進“大個險”戰(zhàn)略,聚焦專業(yè)經營體系建設,加快“磐石計劃”落地,有序推進“外勤主導,內勤督導”個險專業(yè)經營模式,穩(wěn)定從業(yè)時間較長人員。

此外,人保壽險來自于銀保渠道和團體險渠道的原保險保費收入分別為276.76億元、22.41億元,同比減少2.2%、30.1%。

不過,上半年人保健康業(yè)績表現也可圈可點。報告期內人保健康實現原保險保費收入255.70億元,同比增長15.3%;實現凈利潤2.59億元,同比增長139.8%。

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