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淘寶賣家自毀衣物“導(dǎo)演”騙保局 保險(xiǎn)公司存在一些待修補(bǔ)的“漏洞”

2022-04-27 08:19:53來源：北京商報(bào)  

“刷手都買好了，走一遍退貨流程就可以申請(qǐng)理賠了。”4月26日，北京商報(bào)記者獲悉，近日，莆田市人民檢察院在官方微信上發(fā)布了一起薅保險(xiǎn)公司羊毛涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪被公訴的案件。與此前引起熱議的自斷筋骨、殺妻騙保不同，上述案例的“主角”是淘寶商家，且毀掉的竟是在售的衣服。

據(jù)了解，如果消費(fèi)者在淘寶店鋪購買了帶有“無憂退貨”的標(biāo)識(shí)且訂單金額不超過1600元的商品后，在商品完好或者商品已使用但質(zhì)量及瑕疵問題無法鑒定責(zé)任方時(shí)，消費(fèi)者在30天內(nèi)可申請(qǐng)無憂退貨。退款成功后，如果退貨商品影響二次銷售，賣家可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

正是由于投保與理賠均可以大量依托網(wǎng)絡(luò)開展，也導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)詐騙不斷走入人們視野。

根據(jù)案件顯示，蔡某某為了騙保，伙同多人開始找人刷單，并要求刷手以產(chǎn)品質(zhì)量有瑕疵等理由退貨，在收到刷手的退貨后，退款給刷手。據(jù)了解，被安排“刷單”的人員即被稱為“刷手”。最后，被告人蔡某某等人用剪刀將服裝輕微地剪個(gè)小洞等方式偽造貨物瑕疵假象，再以商品影響二次銷售向淘寶公司合作的保險(xiǎn)公司要求理賠“無憂退貨”保險(xiǎn)。

本來是一份保險(xiǎn)保障，卻被蔡某某當(dāng)成了“生財(cái)之道”，蔡某某把這個(gè)“致富經(jīng)”告訴了一起合作的伙伴，并約定由其負(fù)責(zé)出資購買帶有“無憂退貨”的鉆級(jí)店鋪，合作伙伴分工負(fù)責(zé)刷單、退貨理賠，騙來的錢按照入伙股份分成。短短4個(gè)月，被告人蔡某某等人刷單近千筆，操作理賠數(shù)額達(dá)120萬余元。

那么，根據(jù)案件來看，淘寶店鋪的“無憂退貨”保險(xiǎn)為何易于滋生騙?，F(xiàn)象?在保險(xiǎn)專業(yè)律師李濱看來，上述保險(xiǎn)產(chǎn)品漏洞是非常明顯的，因?yàn)闆Q定是否發(fā)生保險(xiǎn)事故的標(biāo)準(zhǔn)是不夠客觀的。是否影響二次銷售完全是由商家做出決定，而保險(xiǎn)公司對(duì)于商家所稱無法進(jìn)行二次銷售的理由或者瑕疵判斷標(biāo)準(zhǔn)模糊。更為重要的是，就商品交易而言，若影響商品二次銷售的話，銷售者有權(quán)不予以退換。所以保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的可以理賠的標(biāo)準(zhǔn)，在購買者與銷售者相互串通的情況下，保險(xiǎn)公司是無法應(yīng)對(duì)、無法拒賠的。

業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到理賠過程中，或者與購物平臺(tái)的合作中，存在一些待修補(bǔ)的“漏洞”。

“當(dāng)前，隨著互聯(lián)網(wǎng)商品交易的發(fā)展，保險(xiǎn)公司在關(guān)注這一領(lǐng)域的同時(shí)也在大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。”李濱表示，但由于保險(xiǎn)公司對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)商品交易流程、環(huán)節(jié)并不完全掌握和了解，加之保險(xiǎn)公司原有傳統(tǒng)領(lǐng)域競爭激烈，急于開拓通過互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品獲得商業(yè)利益的新市場、新空間。因此，保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，過于追求效率和完全在網(wǎng)上閉環(huán)由機(jī)器而非人工完成投保及理賠。放棄對(duì)投保、理賠的誠信、真實(shí)性識(shí)別，進(jìn)而形成多處可以在理賠程序中可以規(guī)避的漏洞，可能會(huì)引發(fā)商家、消費(fèi)者或相關(guān)主體非法獲利的“想法”并付諸實(shí)施。

近年來，監(jiān)管正在不斷打擊詐騙活動(dòng)。4月2日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，近三年共破獲保險(xiǎn)詐騙案200余起，成功打掉犯罪團(tuán)伙51個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人216名，涉案金額4946.35萬元，挽損金額19497.71萬元。

與此同時(shí)，監(jiān)管部門也從科技、信息共享等方面完善保險(xiǎn)業(yè)自身反欺詐制度。2021年7月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文指出，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立常態(tài)化、制度化的防風(fēng)險(xiǎn)反欺詐工作機(jī)制，完善重大欺詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警、報(bào)告及應(yīng)急處置工作機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)合上述案件來看，騙保行為怎樣從源頭杜絕?比如如何防止理賠等環(huán)節(jié)被商家鉆了“空子”?“防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，是保險(xiǎn)公司任何保險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)時(shí)最需要關(guān)注的問題。”李濱認(rèn)為，判斷是否屬于保險(xiǎn)事故標(biāo)準(zhǔn)的客觀性則是保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)另一個(gè)重要的方面。“需要保險(xiǎn)公司將產(chǎn)品設(shè)計(jì)得更完善，不要有漏洞，要堅(jiān)持保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)所需要的專業(yè)技術(shù)和專業(yè)原則。

對(duì)于防“詐”于未然，銀保監(jiān)會(huì)也發(fā)文指出，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要繼續(xù)加大保險(xiǎn)欺詐線索或證據(jù)的摸排和收集，進(jìn)一步提高數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量，嚴(yán)厲打擊有組織的保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)。

標(biāo)簽： 退貨流程 申請(qǐng)理賠 保險(xiǎn)詐騙 淘寶店鋪

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