平安銀行零售業(yè)務(wù)凈利117億占近67% 平安銀行資本充足率下降

2021-08-24 09:28:23來(lái)源：長(zhǎng)江商報(bào)  

在實(shí)現(xiàn)“重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)”的新三年目標(biāo)過(guò)程中，平安銀行(000001.SZ)各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持了穩(wěn)健增長(zhǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

中報(bào)顯示，今年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入846.8億元，同比增長(zhǎng)8.11%;凈利潤(rùn)175.83億元，同比增長(zhǎng)28.55%。其中，二季度單季度凈利潤(rùn)74.51億元，同比增長(zhǎng)45.24%，自去年第四季度后單季度業(yè)績(jī)?cè)鏊僭俅位氐?0%以上的高位。

長(zhǎng)江商報(bào)記者關(guān)注到，作為“零售新兵”，平安銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，特別是私行財(cái)富業(yè)務(wù)表現(xiàn)較為亮眼，代銷(xiāo)基金、保險(xiǎn)及理財(cái)收入提升，帶動(dòng)該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入合計(jì)達(dá)到173.98億元，同比增長(zhǎng)20.4%。

上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入492.13億元，同比增長(zhǎng)10.9%，凈利潤(rùn)117.22億元，同比增長(zhǎng)46.3%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比分別為58.1%、66.7%。

零售業(yè)務(wù)凈利增46%AUM近3萬(wàn)億

今年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入846.8億元，同比增長(zhǎng)8.1%;凈利潤(rùn)175.83億元，同比增長(zhǎng)28.5%，增速處于目前已披露中報(bào)的上市銀行首位。

其中，自去年四季度單季凈利潤(rùn)增速達(dá)到42.76%之后，今年二季度，平安銀行單季度業(yè)績(jī)?cè)鏊僭俅纬^(guò)40%，達(dá)45.24%，盈利74.51億元，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)6.16%至428.92億元，也達(dá)到了近年來(lái)最好水平。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，作為“零售新兵”，平安銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展可以用迅猛來(lái)形容。今年上半年，平安銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入492.13億元，同比增長(zhǎng)10.9%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為58.1%;零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)117.22億元，同比增長(zhǎng)46.3%，在全行凈利潤(rùn)占比為66.7%。

截至報(bào)告期末，平安銀行財(cái)富客戶數(shù)突破百萬(wàn)戶，達(dá)到102.39萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)9.6%;私行達(dá)標(biāo)客戶6.48萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)13.1%;管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)29820.11億元，較上年末增長(zhǎng)13.6%。

在私行財(cái)富業(yè)務(wù)發(fā)展的推動(dòng)下，今年上半年，平安銀行實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入45.93億元，同比增長(zhǎng)12.1%。其中，代銷(xiāo)基金、保險(xiǎn)、理財(cái)收入23.79億元、8.43億元、3.28億元，同比增長(zhǎng)172.6%、44.3%、33.3%。

在中間業(yè)務(wù)方面，報(bào)告期內(nèi)，平安銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入合計(jì)達(dá)到173.98億元，同比增長(zhǎng)20.4%，占營(yíng)收的比例為20.5%。

不過(guò)，相較于中收而言，平安銀行利息凈收入增速較緩，且凈息差下行壓力猶存。今年上半年，平安銀行利息凈收入593.61億元，同比增長(zhǎng)6.8%。

報(bào)告期內(nèi)，平安銀行持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度，上半年發(fā)放貸款和墊款(不含貼現(xiàn))日均余額26540.99億元，同比增長(zhǎng)14.9%。但因市場(chǎng)利率變化，以及進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的影響，生息資產(chǎn)平均收益率較去年同期有所下降。其中，發(fā)放貸款和墊款平均收益率6.34%，同比下降44個(gè)基點(diǎn)。

而重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營(yíng)，使得平安銀行負(fù)債成本有所降低，凈息差小幅收窄。報(bào)告期內(nèi)，平安銀行存款平均成本率2.05%，同比下降30個(gè)基點(diǎn);凈息差2.83%，同比下降4個(gè)基點(diǎn)。

撥備計(jì)提力度減小不良率降至1.08%

截至今年6月末，平安銀行資產(chǎn)總額4.72萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.7%。其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額2.867萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.8%。吸收存款本金余額2.874萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.2%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，平安銀行全行不良率1.08%，較上年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率、逾期60天以上貸款撥備覆蓋率及逾期90天以上貸款撥備覆蓋率分別為259.53%、306.11%、355.67%，較上年末分別上升58.13、86.33、86.93個(gè)百分點(diǎn)。

按產(chǎn)品劃分，6月末，平安銀行企業(yè)貸款不良率0.99%，較上年末下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人貸款不良率與上年末持平，為1.13%。其中，房屋按揭及持證抵押貸款不良率維持在0.31%，新一貸和信用卡應(yīng)收賬款不良率分別下降至1.03%、2.05%，但汽車(chē)金融貸款不良率較上年末提升0.33個(gè)百分點(diǎn)至1.03%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，去年平安銀行基本完成表外理財(cái)存量不良資產(chǎn)回表和處置，上半年該行加大了同業(yè)投資等非信貸資產(chǎn)減值損失計(jì)提，在持續(xù)提升表內(nèi)貸款撥備覆蓋率基礎(chǔ)上，進(jìn)一步夯實(shí)非信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

報(bào)告期內(nèi)，平安銀行計(jì)提信用及其他資產(chǎn)減值損失382.85億元，同比微降0.5%。其中計(jì)提非信貸資產(chǎn)減值損失131.64億元，同比增加69.75億元。

此外，上半年平安銀行發(fā)放貸款和墊款減值損失251.21億元，同比減少22.2%。期末該行貸款減值準(zhǔn)備余額為804.09億元，較上年末增長(zhǎng)27.2%。

需要注意的是，由于信貸投放和不良核銷(xiāo)增加，平安銀行資本充足率下降。截至6月末，平安銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率及資本充足率分別為8.49%、10.58%、12.58%，較上年末分別下降0.2、0.33、0.71個(gè)百分點(diǎn)。

盡管業(yè)績(jī)表現(xiàn)超乎市場(chǎng)預(yù)期，但銀地保板塊年內(nèi)整體股價(jià)表現(xiàn)不佳，作為平安銀行管理層又如何看待這一問(wèn)題?

業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安銀行董秘周強(qiáng)表示，股票的漲跌就像潮起潮落，熱點(diǎn)也在不斷切換，不太認(rèn)同(銀行、地產(chǎn)、保險(xiǎn))“三傻”這個(gè)提法。今年以來(lái)，保險(xiǎn)、地產(chǎn)和銀行的股價(jià)表現(xiàn)是一般了些，但是歷史上有不少的時(shí)間窗口和階段，這三個(gè)板塊讓大家賺的盆滿缽滿，而且板塊里面也要看個(gè)股的表現(xiàn)。而從2019年起到目前，平安銀行股價(jià)已上漲了125%。

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