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移動金融App綜合治理進行時 約2000金融App已備案

2022-03-31 08:48:55來源:北京商報  

移動金融App綜合治理進行時。3月30日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(以下簡稱“協(xié)會”)公布第二十三批移動金融客戶端應用軟件實名備案名單,包括銀行、消費金融公司、支付機構、金融科技公司、手機錢包等相關應用在內,共43款涉金融類App通過備案。另據(jù)記者不完全統(tǒng)計,截至目前,通過備案的移動金融App已有約2000款。

約2000款備案

根據(jù)協(xié)會最新公布的備案名單,此次共有43款App通過備案。其中大部分為銀行類機構,包括烏魯木齊銀行的“雪蓮E付”、交通銀行的“交行企業(yè)銀行”、無錫農村銀行的“無錫網(wǎng)絡”等;另外,消費金融公司包括杭銀消費金融的“消邦”、中原消費金融的“柚卡”,支付機構類包括匯付天下的“匯付移動支付SDK”、付臨門支付的“銀錢包”等,金融科技公司則包括國美旗下的“國美金融”、樂信旗下的“樂花卡”。

針對最新備案進展,北京商報記者從協(xié)會處采訪了解到,截至3月23日,共有近4200家機構在備案系統(tǒng)注冊并登記了約2500個App信息,目前,已有近700家金融機構的約2000款App通過備案。

另據(jù)北京商報記者梳理,從機構類型來看,通過備案機構主要以銀行類機構居多,此外也包括基金、保險、消金、支付、信托、金融科技及小貸類公司。備案推進期間,協(xié)會表示,正在全國范圍內分批組織開展App備案推廣,逐步落實風險信息共享、投訴處置機制、黑白名單、違規(guī)約束等自律管理工作。

備案有序進行中,對此,博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴北京商報記者,從最新備案名單來看,說明金融App治理逐漸深化,并覆蓋到全金融行業(yè)App,此舉既有利于推動金融類App對信息的采集更加規(guī)范,從源頭推進個人信息保護工作,同時對行業(yè)和機構也是一個正向的規(guī)范和促進,能夠讓用戶更加放心地使用金融產品,體驗金融服務。

“從全行業(yè)看,移動金融App備案進展順利,除大型銀行外,越來越多的區(qū)域性中小銀行、消費金融公司、第三方支付公司旗下App納入備案,一些此前普遍存在的‘強行索要用戶全部信息使用授權’(否則無法使用App服務)等亂象得到初步治理。”中南財經政法大學數(shù)字經濟研究院高級研究員金天評價道。

仍有痼疾難除

移動互聯(lián)時代,移動金融App成為大眾享受金融服務的主要渠道。但需注意的是,近幾年移動金融App信息安全違規(guī)事件也時有發(fā)生,重災區(qū)主要是“違法違規(guī)收集并使用個人信息”。

為保障個人金融信息安全、提升金融App安全防護能力,央行于2019年9月發(fā)布了《移動金融客戶端應用軟件安全管理規(guī)范》(以下簡稱《規(guī)范》),要求金融機構按照《規(guī)范》對App進行整改,并向協(xié)會進行備案。

據(jù)了解,備案主要按照《規(guī)范》進行,金融App從軟件設計、開發(fā)、發(fā)布、維護等環(huán)節(jié)都要符合要求。

零壹研究院院長于百程在接受北京商報記者采訪時說道,“備案代表的是金融App軟件符合安全管理規(guī)范的要求,雖然并非金融業(yè)務層面的增信,但可以排除山寨版金融App。通過備案的App,也將成為大眾選擇金融服務的標準之一。從2020年5月首批通過備案的App名單發(fā)布至今,近兩年時間通過備案的約有2000款App,但整體來看,依然有大量App未通過備案,需要進一步的擴容和提速”。

與此同時,北京商報記者也調查發(fā)現(xiàn),目前市場上確實仍有不少未備案金融App盛行,其中不乏一些五花八門的網(wǎng)貸App、助貸App、山寨征信公司App、會員權益類App甚至幣圈交易所App等,一般通過掃碼或鏈接的方式下載,在使用上,也有不少App違規(guī)收集個人信息、捆綁同意授權,甚至有不少App未經用戶同意騙取會員費、服務費等。

“事實上,很多未備案的App中,在安全防護能力、風控能力上不達標,且超標違規(guī)采集個人信息的情況仍多次發(fā)生,未持牌的金融機構開發(fā)的App隨意在應用商店上架,這些都會造成用戶的損失。”王蓬博指出。

金天同樣稱,“目前仍有部分金融App在違規(guī)采集用戶實時地理位置(LBS)、社交關系(如第三方聯(lián)系人及聯(lián)系方式)等與用戶享受金融服務不具有強聯(lián)系的隱私信息,其向用戶展示的采集信息列表過長、字體過小、用戶可以一鍵同意等,造成用戶自身無法有效識別,且不足夠警惕相應授權動作對自身信息保護帶來的影響,都需要得到相關監(jiān)管部門的更多關注”。

違規(guī)者或面臨清退

自2019年底拉開整治大幕后,移動金融App綜合治理至今已有兩年半時間。

2021年8月,協(xié)會相關負責人曾表示,移動金融App的備案管理和風險治理是一件任重而道遠的長期工作,在下一步工作計劃中,協(xié)會要求各備案機構扎實做好備案后管理工作,嚴格落實備案管理制度要求,對違反備案要求的客戶端軟件,協(xié)會將根據(jù)情況進行警示或清退。

協(xié)會相關負責人指出,金融機構要進一步強化主體責任意識,以風險為導向,及時對照新標準新要求查擺問題,確保備案客戶端軟件不出現(xiàn)重大風險;要建立客戶端軟件備案常態(tài)化機制,將備案要求納入現(xiàn)有各項客戶端軟件管理制度中,設立專人專崗做好備案日常工作。檢測機構和認證機構要履職盡責,服務好備案機構,助力提升客戶端軟件安全防護水平。

在于百程看來,雖然目前金融App違規(guī)行為時有發(fā)生,但在后續(xù)治理中,隨著個人信息保護法等法規(guī)的不斷完善,協(xié)會持續(xù)推進備案、工信部的監(jiān)察通報整改等,通過各類措施聯(lián)合推進,違法違規(guī)現(xiàn)象將有望實現(xiàn)改觀。

針對金融App治理,王蓬博進一步指出,后續(xù),一方面,所有應用商店要做好重點檢查,提高通過門檻,涉及超范圍經營的金融App都應該下架;另外可以加大社會宣傳教育,暢通違規(guī)舉報的渠道,也就是完善投訴處置機制以及風險信息共享機制。

“我認為從大類上來看,只要涉及到個人信息收集、數(shù)據(jù)訪問、資金流轉等方面的App都應該被納入監(jiān)管治理,只有這樣,那些沒有金融許可資質、違規(guī)宣傳和推廣金融產品的移動金融App才會加速退出市場,整個移動金融App市場才會安全、可靠、合規(guī)。”王蓬博說道。

標簽: 移動金融App 綜合治理 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會 消費金融

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