新網(wǎng)銀行6%股權(quán)再被拍賣(mài)估值降四成 三大股東質(zhì)押率100%

2021-11-11 09:06:12來(lái)源:長(zhǎng)江商報(bào)   

全國(guó)第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行新網(wǎng)銀行股權(quán)再遭拍賣(mài)。

阿里拍賣(mài)網(wǎng)顯示,今年12月6日至12月7日,四川巨洋所持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)將進(jìn)行司法拍賣(mài),起拍價(jià)格為3.22億元。

據(jù)了解,四川巨洋是新網(wǎng)銀行的第六大股東。今年5月份,四川巨洋所持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)首次被司法拍賣(mài),起拍價(jià)3.63億元,較其評(píng)估價(jià)5.184億元折價(jià)30%。但此筆拍賣(mài)隨后被撤回,時(shí)隔半年再次啟動(dòng)拍賣(mài),新網(wǎng)銀行6%股權(quán)估值3.22億元相較于半年前下降38%,起拍價(jià)也下降了12%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到,雖然背靠新希望集團(tuán)、小米等明星股東,但新網(wǎng)銀行股權(quán)折價(jià)拍賣(mài)依舊遇冷,這也與其盈利能力趨弱不無(wú)關(guān)系。

自2016年末開(kāi)業(yè)后,2018年新網(wǎng)銀行就實(shí)現(xiàn)盈利,2019年凈利潤(rùn)達(dá)到最高峰11.33億元,同比增長(zhǎng)超2倍。但2020年,新網(wǎng)銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)分別為23.57億元、7.06億元,同比減少12%、38%,期末總資產(chǎn)由2019年末的441.53億元下降至405.61億元,吸收存款212.29億元,較上年末下降20%。

除了生息資產(chǎn)規(guī)模以及吸收存款明顯收縮,新網(wǎng)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力加大,在一定程度上吞噬了利潤(rùn)空間。2020年末,新網(wǎng)銀行不良率首次超過(guò)1%,為1.19%,較2019年末幾乎增長(zhǎng)一倍。

而今年年內(nèi),新網(wǎng)銀行已多次被監(jiān)管點(diǎn)名。3月份,該行被通報(bào)在車(chē)貸方面的投訴舉報(bào)數(shù)量位列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第二位。7月份,該行收到央行成都分行開(kāi)出的630萬(wàn)元巨額罰單。

三大股東質(zhì)押率100%

新網(wǎng)銀行是全國(guó)第三家互聯(lián)網(wǎng)銀行,于2016年12月28日正式開(kāi)業(yè),由新希望集團(tuán)、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設(shè)立,是原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)第七家民營(yíng)銀行,也是四川省首家民營(yíng)銀行。

根據(jù)新網(wǎng)銀行年報(bào),截至2020年末,新網(wǎng)銀行的股東方共有八家,新希望集團(tuán)為其最大股東,持股比例30%。小米通過(guò)旗下四川銀米科技持有新網(wǎng)銀行29.5%股份,為其第二大股東。A股上市公司紅旗連鎖(002697.SZ)持股15%,成都啟陽(yáng)遠(yuǎn)航、四川巨洋、成都建國(guó)汽車(chē)貿(mào)易、南充嘉美印染以及四川雄川貿(mào)易分別持有該行7.5%、6%、6%、3%、3%股份。

不過(guò),長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到,新網(wǎng)銀行的八大股東中,四川巨洋、南充嘉美印染以及四川雄川貿(mào)易均存在股份質(zhì)押情況,且質(zhì)押率均達(dá)到100%,合計(jì)質(zhì)押股份數(shù)量占新網(wǎng)銀行總股本的12%。其中,四川巨洋所持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)在今年5月份曾進(jìn)行司法拍賣(mài)。

根據(jù)阿里司法拍賣(mài)網(wǎng),今年5月17日至5月18日,烏魯木齊市鐵路運(yùn)輸中級(jí)法院在該網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)司法拍賣(mài)活動(dòng),拍賣(mài)標(biāo)的為四川巨洋所持新網(wǎng)銀行6%股權(quán),起拍價(jià)約為3.63億元,較其評(píng)估價(jià)5.184億元折價(jià)30%。

但此次拍賣(mài)并未成功,網(wǎng)站顯示,因“被執(zhí)行人提出異議”,該場(chǎng)拍賣(mài)已撤回。

時(shí)隔半年多,此筆股權(quán)拍賣(mài)再次現(xiàn)身。阿里司法拍賣(mài)網(wǎng)日前披露,今年12月6日至12月7日,四川巨洋所持新網(wǎng)銀行6%股權(quán)將進(jìn)行司法拍賣(mài),起拍價(jià)為3.22億元。

值得關(guān)注的是,第一輪拍賣(mài)中,以2019年12月31日為評(píng)估基準(zhǔn)日,新網(wǎng)銀行6%股權(quán)評(píng)估價(jià)為5.184億元,對(duì)應(yīng)整體估值約為86.4億元。而第二輪拍賣(mài)中,評(píng)估基準(zhǔn)日更新至2020年12月31日,新網(wǎng)銀行6%股權(quán)評(píng)估價(jià)下降至3.222億元,相較于前次約下降38%,整體估值也僅為53.7億元,起拍價(jià)格與前次相比下降4080萬(wàn)元,降幅約為12%。

去年存款規(guī)模下降20%總資產(chǎn)縮表

雖然有著明星股東加持,但新網(wǎng)銀行依舊陷入股權(quán)拍賣(mài)打七折無(wú)人問(wèn)津,時(shí)隔半年再次降價(jià)出售的窘境,這與新網(wǎng)銀行自身業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力、合規(guī)問(wèn)題頻發(fā)不無(wú)關(guān)系。

成立初期,有著互聯(lián)網(wǎng)基因的新網(wǎng)銀行,受益于技術(shù)驅(qū)動(dòng)以及規(guī)模效應(yīng)帶來(lái)的營(yíng)收快速增長(zhǎng),盈利能力顯著增長(zhǎng),并在成立的第二個(gè)完整會(huì)計(jì)年度就實(shí)現(xiàn)盈利。

2017年至2019年,新網(wǎng)銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.59億元、13.35億元、26.81億元,凈利潤(rùn)-1.69億元、3.68億元、11.33億元。其中,2019年新網(wǎng)銀行營(yíng)收和凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)100.8%、207.6%。

截至各報(bào)告期末,新網(wǎng)銀行資產(chǎn)總額163.2億元、361.57億元、441.53億元,其中貸款總額101.34億元、257.16億元、334.44億元。同期吸收存款34.89億元、136.38億元、267.24億元。

然而,去年疫情暴發(fā)后,減費(fèi)讓利加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度等因素,使得中小銀行業(yè)績(jī)普遍承壓。在此背景下,新網(wǎng)銀行盈利能力出現(xiàn)下降,資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張速度放緩,進(jìn)入到縮表狀態(tài)。

2020年,新網(wǎng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.57億元,同比下降12%;凈利潤(rùn)7.06億元,同比下降38%。截至報(bào)告期末,該行總資產(chǎn)405.61億元,較上年末下降8.2%;貸款總額307.41億元,較上年末下降8%;吸收存款212.29億元,較上年末下降20%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn),不單單是生息資產(chǎn)規(guī)??s表使得收入下降,新網(wǎng)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行,撥備計(jì)提壓力加大則進(jìn)一步壓縮了利潤(rùn)空間。

2017年至2020年末,新網(wǎng)銀行不良貸款率分別為0.11%、0.39%、0.6%、1.19%;撥備覆蓋率2390.35%、693.03%、525.24%、334.51%。其中,2020年末新網(wǎng)銀行不良率首次超過(guò)1%,且較2019年幾乎翻了一倍。

根據(jù)紅旗連鎖此前披露的數(shù)據(jù),今年上半年,新網(wǎng)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入11.96億元,同比下降3.7%;凈利潤(rùn)4.28億元,同比增長(zhǎng)7.7%。期末新網(wǎng)銀行資產(chǎn)總額424.23億元,較上年末微增18.62億元。

值得一提的是,今年以來(lái)新網(wǎng)銀行已多次被監(jiān)管點(diǎn)名。今年3月份,銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)新網(wǎng)銀行的投訴舉報(bào)自2019年以來(lái)顯著上升,車(chē)貸方面的投訴舉報(bào)數(shù)量位列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第二位,反映問(wèn)題主要集中在銀行違規(guī)放款、對(duì)車(chē)貸金額存在異議、貸款息費(fèi)過(guò)高、暴力催收等方面,并指出新網(wǎng)銀行存在對(duì)部分借款人貸款申請(qǐng)資料真實(shí)性核查不到位;存在短信催收缺乏相應(yīng)的管理制度、電話催收操作規(guī)程不完備等問(wèn)題。

今年7月份,新網(wǎng)銀行被指涉及未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等違規(guī)行為,被央行成都分行罰款630萬(wàn)元,時(shí)任多名高管被罰。

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