今頭條！中國式ESG|金融科技：跳出“利潤最大化”

“地球上生命的歷史一直是生物及其周圍環(huán)境相互作用的歷史。在很大程度上，地球上植物和動(dòng)物的自然形態(tài)和習(xí)性都是由環(huán)境造成的。僅僅在出現(xiàn)了人類這一生命新種后，生命才具有了改造其周圍大自然的異常能力。”20世紀(jì)60年代，美國著名科普作家蕾切爾·卡遜在其作品《寂靜的春天》中呼吁人類重新端正對自然的態(tài)度，重新思考人類社會(huì)的發(fā)展道路問題。這本書也被評為現(xiàn)代環(huán)保運(yùn)動(dòng)肇始之作。

就在《寂靜的春天》在全世界環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域掀起巨大浪潮的同期，ESG概念進(jìn)入萌芽期。這一由Environment（環(huán)境）、Social（社會(huì)）、Govemance（治理）組合而成的新興理念，提出要將注重生態(tài)環(huán)境保護(hù)、履行社會(huì)責(zé)任、提高治理水平納入到企業(yè)投資決策和可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃中。

經(jīng)過60余年的發(fā)展，社會(huì)各界對ESG的重視程度不斷提高。近年來，隨著雙碳目標(biāo)的提出，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也將ESG寫入了發(fā)展目標(biāo)。在金融科技領(lǐng)域，眾多機(jī)構(gòu)依托數(shù)字化優(yōu)勢，用科技力量助力環(huán)境保護(hù)，在普惠金融、打擊黑產(chǎn)方面承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，并持續(xù)科學(xué)優(yōu)化公司經(jīng)營戰(zhàn)略決策。同時(shí)，金融科技從業(yè)機(jī)構(gòu)也在踐行ESG的道路上，追尋新的發(fā)展機(jī)遇。

(資料圖)

環(huán)境 強(qiáng)調(diào)科技力量

ESG的三個(gè)維度中，環(huán)境被放在了首位。

一直以來，金融機(jī)構(gòu)都是ESG發(fā)展的主力軍。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，綠色金融政策穩(wěn)步推進(jìn)，通過綠色金融促進(jìn)環(huán)境保護(hù)及治理、引導(dǎo)金融資源向資源節(jié)約或生態(tài)環(huán)境保護(hù)型產(chǎn)業(yè)傾斜成為重要路徑，由此引導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)形成綠色環(huán)保理念。對于金融機(jī)構(gòu)本身而言，建立綠色、可持續(xù)的發(fā)展模式，也是助力企業(yè)長久發(fā)展、避免出現(xiàn)過度投機(jī)行為的必經(jīng)之路。

針對從業(yè)機(jī)構(gòu)在環(huán)境方面的布局，近期北京商報(bào)記者向業(yè)內(nèi)10余家機(jī)構(gòu)進(jìn)行了采訪，涉及主體包括持牌消費(fèi)金融公司、金融科技機(jī)構(gòu)等。從受訪機(jī)構(gòu)反饋的信息來看，科技始終是金融科技行業(yè)在ESG實(shí)踐中的底色，相關(guān)機(jī)構(gòu)一方面通過技術(shù)提高自身在環(huán)境保護(hù)方面的水平，另一方面建立更為完善的綠色產(chǎn)品體系。

能源消耗是日常生產(chǎn)生活中無法繞開的一環(huán)，其中又以企業(yè)主體為消耗大戶。為了減少在企業(yè)日常經(jīng)營環(huán)節(jié)中產(chǎn)生的能源消耗，金融科技機(jī)構(gòu)建立輕資產(chǎn)綠色模式，小到員工無紙化辦公，大到智慧辦公場地建設(shè)，全方位發(fā)揮科技減碳效能。

例如，正在建設(shè)中的奇富科技總部大廈以綠色和智慧為特色設(shè)計(jì)理念，整個(gè)建筑通過風(fēng)環(huán)境、熱環(huán)境模擬，構(gòu)建低影響雨水開發(fā)系統(tǒng)，最大程度實(shí)現(xiàn)自然通風(fēng)和采光，合理利用雨水資源，使得整棟建筑的節(jié)能率大大提高，同時(shí)降低光能消耗和碳排放量；京東云數(shù)據(jù)中心則是運(yùn)用數(shù)據(jù)中心應(yīng)用變頻、間接蒸發(fā)冷卻、液冷等自研節(jié)能技術(shù)，貫徹全生命周期低碳節(jié)能策略，同時(shí)增加可再生能源（風(fēng)能、太陽能）的利用比例，逐步探索擴(kuò)大數(shù)據(jù)中心能源的回收利用范圍……

事實(shí)上，金融科技本身就與ESG理念具有天然完美的契合度。在此前國家發(fā)改委和國家能源局聯(lián)合發(fā)布的《“十四五”現(xiàn)代能源體系規(guī)劃》中，提出推動(dòng)能源基礎(chǔ)設(shè)施數(shù)字化，要加快信息技術(shù)和能源產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，推動(dòng)能源產(chǎn)業(yè)數(shù)字化升級，加強(qiáng)新一代信息技術(shù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)在能源領(lǐng)域的推廣應(yīng)用。

而對于金融科技機(jī)構(gòu)而言，云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)是刻在骨血里的基因。同樣得益于這些技術(shù)，金融科技機(jī)構(gòu)們的產(chǎn)品日益豐富，圍繞“綠色”這一關(guān)鍵詞持續(xù)創(chuàng)新。奇富科技接連推出新源貸、林農(nóng)貸等定制化綠色專項(xiàng)產(chǎn)品，分別瞄準(zhǔn)新能源汽車產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)林業(yè)加大金融支持力度；螞蟻集團(tuán)達(dá)成行業(yè)首單ESG掛鉤銀團(tuán)貸款，相關(guān)款項(xiàng)將用于推進(jìn)其ESG戰(zhàn)略目標(biāo)和碳中和目標(biāo)的落地……

在清華大學(xué)國家金融研究院綠色金融研究中心副主任孫天印看來，隨著雙碳工作的推進(jìn)，節(jié)能減排的工作不僅僅局限在一些高排放行業(yè)，像金融科技等一類傳統(tǒng)低排放型高科技機(jī)構(gòu)也可以在節(jié)能減碳，減少資源消耗方面發(fā)揮非常重要的作用。從金融科技助力外部減碳工作的角度看，金融科技機(jī)構(gòu)可以充分利用自身大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等方面的獨(dú)特技術(shù)優(yōu)勢，助力企業(yè)和項(xiàng)目碳排放量高效計(jì)算和碳賬戶的構(gòu)建，這是開展面向企業(yè)特別是中小微企業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)。這些企業(yè)若得到了綠色資金的支持，可以更好地開展低碳轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)降碳的目的。

社會(huì) 依托主營業(yè)務(wù)向外輸出

ESG的核心，是跳脫出“利潤最大化”這一觀念，將健康、均衡的可持續(xù)發(fā)展理念融入企業(yè)日常經(jīng)營中。ESG成為主流趨勢的當(dāng)下，金融科技機(jī)構(gòu)不再盲目追尋短期的經(jīng)濟(jì)效益，而是依托于主營業(yè)務(wù)，積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。

金融科技機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，離不開金融服務(wù)，這一賽道上，它們與銀行等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)錯(cuò)位相爭，極大增強(qiáng)了金融服務(wù)覆蓋面。新市民、鄉(xiāng)村金融、小微金融……在探索實(shí)踐普惠金融的道路上，金融科技機(jī)構(gòu)開疆?dāng)U土，動(dòng)作不斷。

落到具體案例上，招聯(lián)金融通過技術(shù)化、數(shù)字化的手段，為新市民提供純線上、無抵押、更快捷的貸款服務(wù)，有效解決消費(fèi)和資金難點(diǎn)；信也科技2022年全年幫助小微用戶獲得434億元信貸服務(wù)，同比增長60.7%，同時(shí)年內(nèi)攜手中國國家舉重隊(duì)發(fā)起“億元公益免息借款”活動(dòng)，上線小微服務(wù)功能專區(qū)，提供覆蓋各階段的企業(yè)用戶在實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營所需的企業(yè)服務(wù)…… 

授人以魚還要授人以漁。除了向有資金需求的群體提供資金支持外，金融科技機(jī)構(gòu)也在向外賦能。馬上消費(fèi)金融發(fā)力“科技幫扶”，通過數(shù)字化全過程養(yǎng)殖監(jiān)控管理助力智慧養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)升級，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)生態(tài)伙伴改良“三農(nóng)”授信質(zhì)量；打通農(nóng)產(chǎn)品完整銷售鏈路，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。螞蟻集團(tuán)自2018年開始利用自身數(shù)字技術(shù)和平臺(tái)優(yōu)勢發(fā)起“數(shù)字木蘭”系列計(jì)劃，從基礎(chǔ)保障、就業(yè)支持、多元發(fā)展三個(gè)核心議題出發(fā)，幫助提升女性的安全感、成就感。

“普惠金融的發(fā)展最終要建立在金融科技長足發(fā)展的基礎(chǔ)之上。”孫天印指出。孫天印進(jìn)一步解釋道，普惠金融的痛點(diǎn)集中在業(yè)務(wù)操作成本與業(yè)務(wù)規(guī)模的不匹配、風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和量化難度大等方面，而這正是金融科技的優(yōu)勢所在。有了金融科技的助力，很多流程實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化，業(yè)務(wù)操作成本可以忽略不計(jì)，更有助于普惠金融業(yè)務(wù)的開展。從成本收益的角度來看，也會(huì)提高金融服務(wù)小微等主體的動(dòng)力。

值得一提的是，伴隨著分期、貸款等面向消費(fèi)者的服務(wù)，金融科技機(jī)構(gòu)也被亂象包圍。從北京商報(bào)記者過往的調(diào)查來看，金融科技本身的業(yè)務(wù)受到貸款利率、服務(wù)質(zhì)量的考驗(yàn)，飽受詬病。此外，貸款、征信等是電信詐騙的高發(fā)區(qū)，更有甚者冒充機(jī)構(gòu)名義對用戶實(shí)施詐騙。

貫徹ESG理念的發(fā)展戰(zhàn)略下，金融科技機(jī)構(gòu)愈發(fā)重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、企業(yè)形象建設(shè)方面的內(nèi)容，紛紛通過自有渠道，提升金融知識(shí)宣傳教育工作質(zhì)效，與監(jiān)管部門緊密聯(lián)動(dòng)，向金融黑產(chǎn)說“不”。對于過度消費(fèi)、超前消費(fèi)等問題，樂信將“有度”上升為品牌核心理念，推出“陽光守護(hù)者2.0”消費(fèi)者保護(hù)體系，幫助消費(fèi)者理性消費(fèi)、健康消費(fèi)。

此外，在眾多社會(huì)公益項(xiàng)目中，我們也能看到金融科技機(jī)構(gòu)的身影。2022年，金融壹賬通參與了由壹基金發(fā)起的“深喀同心·善行致遠(yuǎn)”專項(xiàng)基金項(xiàng)目，向喀什地區(qū)捐贈(zèng)價(jià)值5萬余元的物資，旨在幫助當(dāng)?shù)赜行枰娜后w紓困解難。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院高級學(xué)術(shù)顧問、中財(cái)綠指首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家施懿宸告訴北京商報(bào)記者，不論是金融還是科技，最終都要轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融科技機(jī)構(gòu)助力普惠金融是其應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。在進(jìn)行ESG評價(jià)時(shí)，金融科技機(jī)構(gòu)也面臨著相關(guān)數(shù)據(jù)服務(wù)不成熟、信息的獲取難度較高、信息披露不足等問題。

治理 多圍繞員工成長和企業(yè)文化

ESG從來都是連貫發(fā)展的整體?？v觀金融科技機(jī)構(gòu)的ESG發(fā)展歷程，在通過金融服務(wù)引導(dǎo)助力綠色轉(zhuǎn)型的同時(shí)，金融科技機(jī)構(gòu)同樣需要與時(shí)俱進(jìn)主動(dòng)完善自身治理，以適應(yīng)展業(yè)過程中所涉及的員工、股東、客戶以及合作伙伴等方面不同的利益需求。

近幾年來，金融科技機(jī)構(gòu)向外注重消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，向內(nèi)重視員工成長和更具包容性的企業(yè)文化。這些看似與公司主營業(yè)務(wù)發(fā)展沒有直接關(guān)系的舉措，在日積月累中為公司長遠(yuǎn)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

具體到企業(yè)治理上，受訪金融科技機(jī)構(gòu)多集中在員工培訓(xùn)和公司規(guī)章制度建設(shè)上。例如：奇富科技構(gòu)建了成熟的培訓(xùn)體系及晉升發(fā)展體制，注重員工知識(shí)技能及職業(yè)素養(yǎng)的培訓(xùn)及提升；馬上消費(fèi)金融推出一系列具備馬上特色的文化活動(dòng)，平衡員工的工作與生活；樂信提出“三不”“三要”原則，即不超越利率紅線、不盲目擴(kuò)張、不誘導(dǎo)過度消費(fèi)，要依托消費(fèi)場景開展金融科技服務(wù)、要為合作伙伴創(chuàng)造價(jià)值、要支持小微企業(yè)。

孫天印表示，金融科技公司具備運(yùn)行高效、發(fā)展迅速、市場化機(jī)制相對完善、薪酬待遇良好等很多優(yōu)點(diǎn)；但是不可規(guī)避的是這些公司的員工往往面臨內(nèi)部競爭壓力大、加班情況嚴(yán)重、不穩(wěn)定性較突出等情況。金融科技公司在滿足員工物質(zhì)和薪酬待遇的同時(shí)，應(yīng)更關(guān)注員工身心健康的發(fā)展，這樣不僅利于團(tuán)隊(duì)的健康穩(wěn)定，也更有利于創(chuàng)造力的發(fā)揮。

不過，北京商報(bào)記者對比發(fā)現(xiàn)，相較于在實(shí)踐ESG方面更為完善的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，金融科技機(jī)構(gòu)在完善ESG治理架構(gòu)方面還較為薄弱。在受訪金融機(jī)構(gòu)中，僅有少數(shù)機(jī)構(gòu)披露了較為完善的ESG管治架構(gòu)。其中，金融壹賬通提到，各公司董事會(huì)負(fù)責(zé)全面監(jiān)管ESG事宜，包括設(shè)定目標(biāo)、制定政策、檢查目標(biāo)進(jìn)展等，設(shè)立ESG監(jiān)督委員會(huì)，各職能部門及業(yè)務(wù)條線各司其職，積極落實(shí)各項(xiàng)ESG相關(guān)舉措。

此外，還有金融科技機(jī)構(gòu)從業(yè)者在采訪中提到，ESG發(fā)展面臨著人才緊缺的難題，目前相關(guān)從業(yè)人員對ESG、綠色金融等方面的認(rèn)知尚淺，行業(yè)整體仍處于摸索前進(jìn)階段。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院院長王遙也進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，只有對轉(zhuǎn)型有充分的認(rèn)知，才能有效制定助力產(chǎn)業(yè)低碳發(fā)展的金融支持路徑等政策，培養(yǎng)并儲(chǔ)備相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)人才迫在眉睫。

王遙認(rèn)為，作為市場活動(dòng)的重要參與者，金融相關(guān)機(jī)構(gòu)開展ESG實(shí)踐有積極意義?；诮鹑谟绕涫蔷G色金融在資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理、環(huán)境定價(jià)等方面的積極作用，在以資金為導(dǎo)向、帶動(dòng)更多要素向ESG表現(xiàn)較好的企業(yè)進(jìn)行傾斜的同時(shí)，還能基于資金的吸引力與帶動(dòng)作用，倒逼企業(yè)開展ESG能力建設(shè)，推動(dòng)企業(yè)自主開展ESG信息披露。在多行業(yè)ESG生態(tài)共同改善的過程中，基于對各行各業(yè)ESG能力建設(shè)的支持與引導(dǎo)，從環(huán)境、社會(huì)等多角度助力我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)效的提升。

而在全球地緣政治的變化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展上行帶來的挑戰(zhàn)之下，關(guān)注ESG長期可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)成為下一階段企業(yè)制勝的關(guān)鍵因素之一。麥肯錫發(fā)布的《可持續(xù)發(fā)展：全球金融業(yè)實(shí)踐與探索》報(bào)告中指出，目前國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)轉(zhuǎn)型普遍處于起步階段，正面臨關(guān)鍵窗口期，應(yīng)加速轉(zhuǎn)型，從而獲得先發(fā)優(yōu)勢，讓ESG成為自身核心競爭力之一。

施懿宸認(rèn)為，企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展本質(zhì)上是可持續(xù)的盈利能力，ESG更多的是管理思路的轉(zhuǎn)變。目前來看，ESG從指標(biāo)設(shè)計(jì)到評價(jià)體系建設(shè)仍處于多樣化發(fā)展、以市場化機(jī)制檢驗(yàn)和實(shí)證階段，金融科技機(jī)構(gòu)仍須推進(jìn)ESG發(fā)展配套政策。通過外部監(jiān)管壓力、開展ESG研究和咨詢等“由外源向內(nèi)生”的方式，以個(gè)體為標(biāo)的督促整體向ESG轉(zhuǎn)變。

北京商報(bào)記者 廖蒙

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