取款難、儲(chǔ)戶被“賦紅碼”等事件，讓河南4家村鎮(zhèn)銀行出了名，在官方宣布案件取得重大進(jìn)展后，各家銀行管理架構(gòu)也出現(xiàn)重大變化。7月5日，北京商報(bào)記者注意到，上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行相繼在官網(wǎng)發(fā)布公告表示，選舉產(chǎn)生了新的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)，通過(guò)了高級(jí)管理人員名單。4家村鎮(zhèn)銀行不約而同地在數(shù)天之內(nèi)均完成董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)選舉工作意味著什么?對(duì)于當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)化解有何幫助?下一步儲(chǔ)戶兌付問(wèn)題該如何解決?
4家河南村鎮(zhèn)銀行調(diào)整董高監(jiān)人選
河南4家村鎮(zhèn)銀行董高監(jiān)人選迎來(lái)調(diào)整，上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行7月4日發(fā)布公告表示，根據(jù)《公司法》和銀行章程規(guī)定，按照法定程序，相繼召開了2022年第一次或第二次股東大會(huì)，調(diào)整了董事、監(jiān)事，也召開了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，選舉產(chǎn)生了新的董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)，通過(guò)了高級(jí)管理人員名單。
梳理時(shí)間線可以發(fā)現(xiàn)，4家村鎮(zhèn)銀行中，成立最早的銀行是禹州新民生村鎮(zhèn)銀行，該行是經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立暨由許昌農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的縣域獨(dú)立法人金融機(jī)構(gòu)，2011年3月30日發(fā)起設(shè)立，根據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)信息，該行原董事長(zhǎng)為路傳明。
2011年成立的還有開封新東方村鎮(zhèn)銀行，該行是由新鄭農(nóng)商行發(fā)起，經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的的地方法人金融機(jī)構(gòu)，于2011年10月12日正式掛牌。根據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)信息，該行原董事長(zhǎng)為董根旺。銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，該行原董事長(zhǎng)董根旺的任職資格于2021年7月獲得監(jiān)管批復(fù)。根據(jù)開封新東方村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)站顯示，2021年12月31日，董根旺作為董事長(zhǎng)出席該行2022年工作務(wù)虛會(huì)。
上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間較晚，前者成立于2015年11月，是由許昌農(nóng)商行發(fā)起在上蔡設(shè)立的首家具有獨(dú)立法人資格的村鎮(zhèn)銀行。后者由許昌魏都農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立，于2016年5月6日正式開業(yè)。
根據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行原董事長(zhǎng)為司永偉，柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行原董事長(zhǎng)為王偉。北京商報(bào)記者查詢發(fā)現(xiàn)，司永偉曾為許昌魏都農(nóng)商行高管;王偉的柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)任職資格于2021年8月獲批。
針對(duì)高管變更的原因以及履新人選的選定，北京商報(bào)記者嘗試撥打4家村鎮(zhèn)銀行客服電話進(jìn)行采訪，開封新東方村鎮(zhèn)銀行客服人員表示，“目前我們知道的內(nèi)容和儲(chǔ)戶知道的內(nèi)容是一樣的，也沒(méi)有得到進(jìn)一步的通知，還在等待”。禹州新民生村鎮(zhèn)銀行客服人員同樣表示，“具體詳情客服中心也不清楚”。上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行電話未有客服人員接聽。
4家村鎮(zhèn)銀行幾乎在數(shù)天之內(nèi)均完成董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)選舉工作意味著什么?對(duì)于當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)化解有何幫助?北京尋真律師事務(wù)所律師王德悅分析稱，董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)的任期由公司章程規(guī)定，可連選連任。雖然股東大會(huì)可以隨時(shí)解任選舉的董事，但有任期的，如無(wú)正當(dāng)理由于任期屆滿前將其解任的，董事可要求公司賠償因此所受損失。本次4家村鎮(zhèn)銀行更換高管，可能屬于非正常換屆選舉，意味著其原董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)已經(jīng)不再適合擔(dān)任高管職務(wù)，甚至還需要對(duì)存款無(wú)法提取事件承擔(dān)責(zé)任。希望新的高管上任后，能夠切實(shí)履行好自身職責(zé)，維護(hù)儲(chǔ)戶利益。
不過(guò)，對(duì)于此事對(duì)“取款難”事件解決是否盡快解決，王德悅認(rèn)為，此次涉事銀行更換高管，僅在管理層面上對(duì)事件處置有利，但儲(chǔ)戶資金能否順利取回還需結(jié)合案件調(diào)查結(jié)果和資金追索情況具體分析。
零壹智庫(kù)金融組研究總監(jiān)李薇直言，4家村鎮(zhèn)銀行同時(shí)更換董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)及高管，可能與金融監(jiān)管部門近期對(duì)于儲(chǔ)戶案件的高度重視有關(guān)，將加大對(duì)于村鎮(zhèn)銀行的合規(guī)內(nèi)控、股東準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的嚴(yán)格管理。
自營(yíng)小程序均已停止金融服務(wù)
從今年4月中旬至今，河南4家村鎮(zhèn)銀行“取現(xiàn)難”事件已經(jīng)發(fā)酵兩月有余，7月5日，北京商報(bào)記者從多位儲(chǔ)戶處獲悉，目前4家村鎮(zhèn)銀行各類渠道電子賬戶活期余額再次顯示為零，銀行自營(yíng)小程序均已停止金融服務(wù)。
根據(jù)儲(chǔ)戶提供的信息，這4家村鎮(zhèn)銀行小程序均顯示：“系統(tǒng)更新維護(hù)中，開發(fā)者將在完成更新后盡快恢復(fù)服務(wù)。”
“每個(gè)儲(chǔ)戶存進(jìn)來(lái)的渠道不一樣，有的是通過(guò)第三方平臺(tái)，有的是通過(guò)銀行官方小程序。”一位儲(chǔ)戶向北京商報(bào)記者表示，“現(xiàn)在小程序無(wú)法登錄，電子活期賬戶余額也無(wú)法顯示，這樣的情況已經(jīng)有兩天左右了。”
購(gòu)買4家村鎮(zhèn)銀行存款產(chǎn)品的儲(chǔ)戶有相當(dāng)比例是通過(guò)第三方渠道引流方式購(gòu)入，2021年1月15日，銀保監(jiān)會(huì)、央行下發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定銀行不得通過(guò)非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，在這之后，此類方式被正式叫停。
在第三方平臺(tái)無(wú)法購(gòu)買存款產(chǎn)品之后，4家村鎮(zhèn)銀行在派發(fā)利息的過(guò)程中通過(guò)短信告知儲(chǔ)戶，可在銀行的微信小程序上繼續(xù)購(gòu)買存款，部分儲(chǔ)戶又選擇此類方式繼續(xù)進(jìn)行買入操作，通過(guò)小程序，儲(chǔ)戶可以實(shí)現(xiàn)存款、取款等業(yè)務(wù)的操作。
“通過(guò)第三方平臺(tái)的存款界面可以看到辦理過(guò)的存款產(chǎn)品，但電子卡活期余額已無(wú)法顯示。”另一位儲(chǔ)戶說(shuō)道。
早在6月21日，部分儲(chǔ)戶就已出現(xiàn)電子賬戶活期余額顯示為零的情況，起因在于6月20日，這4家村鎮(zhèn)銀行相繼在官網(wǎng)發(fā)布公告表示，“按照金融管理部門要求，從即日起開展線上客戶資金信息登記工作”。
“早上登記，下午余額就顯示為零了。”彼時(shí)有儲(chǔ)戶反映稱。但這樣的情況并未持續(xù)太久，在6月21日當(dāng)晚，就有儲(chǔ)戶賬戶余額顯示為正常。
針對(duì)自營(yíng)小程序停止金融服務(wù)的原因，北京商報(bào)記者致電4家村鎮(zhèn)銀行詢問(wèn)，開封新東方村鎮(zhèn)銀行客服人員回應(yīng)稱，“從7月4日開始小程序系統(tǒng)進(jìn)行更新升級(jí)，什么時(shí)候能恢復(fù)未得到相關(guān)通知，也在等進(jìn)一步結(jié)果”。
“現(xiàn)在有一部分未登記的客戶無(wú)法打開小程序，查看不了賬戶信息，客戶可以通過(guò)郵件方式給我行官網(wǎng)郵箱進(jìn)行文字說(shuō)明。”對(duì)小程序金融服務(wù)后續(xù)能否恢復(fù)，上述開封新東方村鎮(zhèn)銀行客服人員給予了肯定的答案，該人員表示，“客戶的資金需要等待小程序恢復(fù)后進(jìn)行查看，不過(guò)要等相關(guān)通知和進(jìn)一步安排”。
針對(duì)案件進(jìn)展，7月1日，河南地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)發(fā)布的消息顯示，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)同志表示，禹州新民生等4家村鎮(zhèn)銀行案件偵辦取得重大進(jìn)展，有關(guān)部門正在甄別信息，研究制定處置方案。提醒相關(guān)客戶通過(guò)線上程序抓緊登記，如實(shí)登記。
為中小金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理敲警鐘
隨著河南4家村鎮(zhèn)銀行“取現(xiàn)難”事件的不斷發(fā)酵，給中小金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了負(fù)面影響。有不少網(wǎng)友和儲(chǔ)戶表示，“河南村鎮(zhèn)銀行‘取現(xiàn)難’事件發(fā)生后，已將存入其他地方性中小銀行或民營(yíng)銀行的存款在派息日前取出”。
“最近確實(shí)出現(xiàn)了一些儲(chǔ)戶集中取款的情況，但目前人數(shù)不多，我們更怕事件過(guò)后對(duì)業(yè)務(wù)開展帶來(lái)影響。”一家小型銀行人士向北京商報(bào)記者坦言，“監(jiān)管機(jī)構(gòu)都會(huì)要求所有的銀行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行防止線上、線下出現(xiàn)擠兌情況的演練，我行也一直在宣傳存款保險(xiǎn)的安全性。”
“此次風(fēng)險(xiǎn)事件為中小銀行金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)警示，在服務(wù)本地、嚴(yán)防跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、堅(jiān)守主業(yè)等方面，需要嚴(yán)守銀行經(jīng)營(yíng)底線，嚴(yán)防股東操縱交易系統(tǒng)與違規(guī)放貸行為，要制定完善的董事監(jiān)事管理制度。”李薇進(jìn)一步指出，為了避免儲(chǔ)戶對(duì)于中小金融機(jī)構(gòu)的不信任問(wèn)題，各家銀行一方面需要規(guī)范存款營(yíng)銷行為，重點(diǎn)宣傳微信公眾號(hào)、銀行App等官方存款渠道，使儲(chǔ)戶明確“存款保險(xiǎn)最高50萬(wàn)元”的賠付含義與合規(guī)購(gòu)買方式，嚴(yán)防違規(guī)欺詐行為。
李薇強(qiáng)調(diào)稱，另一方面，銀行需進(jìn)一步規(guī)范第三方合作平臺(tái)管理，在線上開戶、II類電子賬戶充值提現(xiàn)、支付機(jī)構(gòu)資金托管等環(huán)節(jié)，嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)。此外，儲(chǔ)戶在轉(zhuǎn)賬交易前也要仔細(xì)看清電子合同條款，對(duì)于產(chǎn)品性質(zhì)、期限、利率、托管機(jī)構(gòu)等條款。
“與大型銀行相比，中小銀行客戶基礎(chǔ)相對(duì)較為薄弱，此次事件后，儲(chǔ)戶對(duì)在中小銀行存款保障質(zhì)疑情緒不斷蔓延。中小銀行可以通過(guò)官方微博、微信公眾號(hào)、抖音等平臺(tái)發(fā)布民營(yíng)銀行存款安全的相關(guān)知識(shí)普及類內(nèi)容，適當(dāng)披露經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，通過(guò)電話、短信等方式通知儲(chǔ)戶自身重視存款安全，警惕投資風(fēng)險(xiǎn)等措施穩(wěn)定儲(chǔ)戶信心。”王德悅?cè)缡钦f(shuō)道。
