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廈門銀行：上半年歸母凈利潤14.28億元同比增長15.92%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升

2023-09-08 11:09:40來源：金融界  

近日，廈門銀行（601187.SH）發(fā)布了2023年中報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，上半年廈門銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入29.58億元，同比增長3.60%；其中，該行上半年實(shí)現(xiàn)非利息凈收入7.19億元，同比增長24.02%，營收結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤14.28億元，同比增長15.92%；實(shí)現(xiàn)每股收益0.51元。


(相關(guān)資料圖)

2023上半年，廈門銀行總資產(chǎn)3529.16億元，凈資產(chǎn)收益率6.14%。在宏觀經(jīng)濟(jì)面臨多重壓力的環(huán)境下，廈門銀行保持不良貸款率僅為0.80%，在上市銀行中表現(xiàn)居前的基礎(chǔ)之上，該行踐行社會(huì)責(zé)任，向“統(tǒng)籌兼顧量的合理增長和質(zhì)的有效提升”的高質(zhì)量發(fā)展方向轉(zhuǎn)變，不斷改善及優(yōu)化存貸款結(jié)構(gòu)。

二季度歸母凈利潤同比增長16.89%，不良貸款率連續(xù)4年下降

2023上半年，廈門銀行營業(yè)收入、歸母凈利潤再創(chuàng)上市以來最好水平。分季度看，該行二季度實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤7.07億元，相比2022年二季度增長16.89%。廈門銀行業(yè)績穩(wěn)步增長，源于該行聚焦公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和兩岸金融業(yè)務(wù)，并持續(xù)加大戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐，為長遠(yuǎn)高質(zhì)量發(fā)展奮勇拼搏。

制作：金融界上市公司研究院；數(shù)據(jù)來源：廈門銀行2023年半年報(bào)

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，廈門銀行加大不良資產(chǎn)的清收、處置。截至2023年6月末，該行不良貸款率為0.80%，較2022年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。其中，次級(jí)類和關(guān)注類貸款占貸款總額比重分別為0.20%和1.17%，較2022年底分別下降0.11個(gè)、0.06個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，截至8月31日，A股滬深兩市42家上市銀行全部披露中報(bào)，廈門銀行不良貸款率表現(xiàn)排名第6；今年上半年全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的整體不良貸款率為1.68%。兩項(xiàng)數(shù)值來看，廈門銀行在持續(xù)做好風(fēng)險(xiǎn)管理后，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。

廈門銀行撥備覆蓋率394.86%，較上年末上升6.93個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

制作：金融界上市公司研究院；數(shù)據(jù)來源：廈門銀行2023年半年報(bào)

在盈利質(zhì)量方面，東財(cái)Choice數(shù)據(jù)顯示，廈門銀行的凈資產(chǎn)收益率（ROE）和凈利潤率分別為6.14%和49.87%，較2022年同期分別提升0.56個(gè)和5.68個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)營能力顯著增強(qiáng)。

凈息差收窄，主動(dòng)改善存款結(jié)構(gòu)

雖然2023年國家經(jīng)濟(jì)形勢較2022年疫情防控政策優(yōu)化之后，有較大改善，但經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇仍然面臨多重壓力。具體來看，消費(fèi)、工業(yè)沖高回落，制造業(yè)投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資增速繼續(xù)下行，CPI低位運(yùn)行，PPI持續(xù)探底。

在此宏觀形勢下，廈門銀行審慎應(yīng)對(duì)當(dāng)前環(huán)境，逐步向“統(tǒng)籌兼顧量的合理增長和質(zhì)的有效提升”的高質(zhì)量發(fā)展方向轉(zhuǎn)變。該行一方面積極響應(yīng)國家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和讓利政策。其中，小微企業(yè)方面，廈門銀行對(duì)符合條件的企業(yè)，按照市場化原則提供續(xù)貸、給予寬限期、調(diào)整結(jié)息頻率等安排。在減少普惠小微收費(fèi)方面，廈門銀行實(shí)行“應(yīng)免盡免”原則。今年上半年減免收費(fèi)總金額達(dá)8298.96萬元，同比增長3.06%。另外，廈門銀行的普惠小微企業(yè)平均利率為4.15%，較2022年末有所下降。

另一方面，廈門銀行積極改善存款結(jié)構(gòu)，壓降高息存款，提高存款穩(wěn)定性。截至6月末，該行的結(jié)構(gòu)性存款及保證金存款總額較上年末下降34.94%，2023年上半年存款平均成本率較去年同期下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。

廈門銀行上半年凈利差和凈息差分別為1.28%和1.34%，較2022年同期分別下降0.14個(gè)百分點(diǎn)和0.15個(gè)百分點(diǎn)。雖然這一數(shù)值下降一定程度影響廈門銀行的業(yè)績增速，但在宏觀經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇之時(shí)，彰顯了該行積極履行社會(huì)責(zé)任的精神，讓金融活水流到真正需要滋潤的所在。

助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，聚焦4大領(lǐng)域投放力度

廈門銀行堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為立行之本，2023年以來，該行聚焦普惠金融、先進(jìn)制造、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興等政策導(dǎo)向領(lǐng)域，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

在普惠金融方面，廈門銀行全轄已有114個(gè)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)開辦普惠金融業(yè)務(wù)。截至上半年，普惠型小微企業(yè)貸款余額（銀保監(jiān)口徑，含個(gè)人經(jīng)營性貸款）665.17億元，較年初增加54.77億元，增長8.97%。普惠型小微企業(yè)貸款增速保持高于全行各項(xiàng)貸款增速，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)較年初增幅為7.64%。

在先進(jìn)制造方面，廈門銀行覆蓋汽車制造、建筑等多個(gè)領(lǐng)域，針對(duì)“專精特新”、科技小巨人、高新技術(shù)企業(yè)的中小企業(yè)客群創(chuàng)新設(shè)立“高新貸”專案。今年上半年，廈門銀行通過差別化授信方案、適配產(chǎn)品，提高了“高新貸”產(chǎn)品的市場影響力?！案咝沦J”專案客戶貸款余額68.69億元，較年初增幅12.46%。

在綠色金融方面，廈門銀行支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，形成目標(biāo)客群清單，大力創(chuàng)新綠色產(chǎn)品與服務(wù)，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)向綠色、低碳、可持續(xù)轉(zhuǎn)型。截至6月底，廈門銀行的綠色信貸余額59.73億元，較年初增幅44.59%。此外，廈門銀行已累計(jì)申請(qǐng)?zhí)紲p排支持工具6383.61萬元，實(shí)現(xiàn)碳減排11273.75噸，成為福建省內(nèi)碳減排貸款投放金額和筆數(shù)雙第一的地方法人金融機(jī)構(gòu)。

在鄉(xiāng)村振興方面，廈門銀行加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、種業(yè)振興、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施等鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，推動(dòng)普惠涉農(nóng)貸款投放穩(wěn)中有增。截至上半年末，廈門銀行的普惠涉農(nóng)貸款余額35.16億元，較年初增長12.53%。

廈門銀行所屬福建地區(qū)，2023上半年生產(chǎn)總值（GDP）達(dá)到25547.80億元，GDP體量在全國31個(gè)省區(qū)市中位列第8，在國內(nèi)居前。在福建經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好的背景下，作為當(dāng)?shù)赜杏绊懥Φ某巧绦?，該行?家分行，2家專營機(jī)構(gòu)，104家支行和1家總行營業(yè)部。

圖表：廈門銀行四大領(lǐng)域的貸款余額分析

制作：金融界上市公司研究院；數(shù)據(jù)來源：廈門銀行中報(bào)

廈門銀行在上半年業(yè)績穩(wěn)步增長的態(tài)勢下，將持續(xù)圍繞“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價(jià)值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景，繼續(xù)堅(jiān)定執(zhí)行“做大零售、做強(qiáng)對(duì)公、做深兩岸、做優(yōu)資金”的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，為福建經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

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