物流通則循環(huán)暢，保險業(yè)正多措并舉保障物資運(yùn)輸和道路通暢。5月15日，北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，中國平安、大地保險、眾惠相互、太平養(yǎng)老等多家保險公司或推出專屬保險計劃，為貨車司機(jī)、快遞員、物流鏈撐起一把“保護(hù)傘”，或提供暖心服務(wù)，建立理賠快處快賠機(jī)制。
業(yè)內(nèi)人士表示，保險業(yè)提供保險產(chǎn)品與服務(wù)為物流企業(yè)紓困，解除了物流企業(yè)和物流從業(yè)人員從事物流服務(wù)的后顧之憂，具有重要意義。下一步可以繼續(xù)根據(jù)物流運(yùn)輸行業(yè)需求設(shè)計產(chǎn)品，利用科技手段助力化解貨運(yùn)物流企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險。
多家保險公司解“保供”風(fēng)險難題
疫情防控期間貨車司機(jī)、外賣小哥面臨著感染風(fēng)險、隔離誤工風(fēng)險及運(yùn)單超時違約風(fēng)險，疊加其典型的職業(yè)風(fēng)險，如職業(yè)病、交通意外等亟須保障。
從提供保險產(chǎn)品方面，平安產(chǎn)險上海分公司已為上海地區(qū)的餓了么平臺“藍(lán)騎士”免費(fèi)提供疫情專項健康福利包。福利其中包含傳染病身故保險保障及新冠肺炎身故保險保障;眾惠財產(chǎn)相互保險社根據(jù)疫情情況及貨車司機(jī)職業(yè)特點(diǎn)，開發(fā)了系列貨車司機(jī)專屬普惠保障產(chǎn)品，包括“互助保”“卡友保”等，全面覆蓋疫情關(guān)聯(lián)保障責(zé)任，緩解了貨車司機(jī)的醫(yī)療意外等負(fù)擔(dān)。
為分擔(dān)企業(yè)在采購冷鏈?zhǔn)称愤^程中可能面臨的疫情風(fēng)險，大地保險推廣“進(jìn)口冷鏈?zhǔn)称窡o害化處理損失保險”，并在廣東佛山、江蘇南通等地落地出單。該保險保障的是，當(dāng)進(jìn)口冷鏈?zhǔn)称芬虮粰z測出攜帶甲類傳染病或采取甲類傳染病的預(yù)防、控制措施的其他傳染病的病毒，按照國家相關(guān)規(guī)定要求對保險標(biāo)的進(jìn)行無害化處理，造成保險標(biāo)的損毀或滅失。
“在推出多項適用保障計劃的同時，眾惠相互力爭為貨車司機(jī)提供助力生產(chǎn)經(jīng)營、解決突出痛點(diǎn)的健康管理服務(wù)新模式，如自測抗原服務(wù)、核酸自測、志愿者服務(wù)等。”眾惠相互相關(guān)負(fù)責(zé)人對北京商報記者表示。
在提供服務(wù)方面，多家保險公司紓困解難進(jìn)行時，中國人保提供車輛快檢快修服務(wù)，提供食品飲料，并將服務(wù)對象擴(kuò)展至非人?？蛻簟Ｔ谂涮椎倪\(yùn)營服務(wù)方面，太平養(yǎng)老開通了“小額快賠通道”，對3000元以下的理賠案件實現(xiàn)快賠速賠。
中國人壽為物流企業(yè)紓困解難、全力做好車險服務(wù)保障外，還利用保險資金期限優(yōu)勢，支持現(xiàn)代流通體系建設(shè)。
保險公司主動采取精準(zhǔn)有效措施，從提供產(chǎn)品和服務(wù)等方面來看，幫助貨運(yùn)物流行業(yè)紓困解難有著積極意義。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中表示，物流暢通是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會安定的重要保障。因此，當(dāng)前，為降低新冠疫情對正常物流服務(wù)的影響，保險業(yè)提供保險產(chǎn)品與服務(wù)為物流企業(yè)紓困，解除物流企業(yè)和物流從業(yè)人員從事物流服務(wù)的后顧之憂，使他們集中精力做好物流保障具有重要意義。
利用科技手段化解多重風(fēng)險需求
物流是連接上下游企業(yè)的必要環(huán)節(jié)，物流企業(yè)的正常運(yùn)作直接影響著防疫物資的生產(chǎn)、制造和消費(fèi)以及防疫物資的生產(chǎn)和流通。因此，保險業(yè)有關(guān)部門、協(xié)會多次喊話保險業(yè)為物流保通保暢提供支持和服務(wù)。
保險業(yè)協(xié)會近日倡議，應(yīng)持續(xù)加大交通物流行業(yè)保險保障支持力度，提升保險服務(wù)效率，豐富保險產(chǎn)品供給，推動保險模式創(chuàng)新，全力以赴做好貨運(yùn)物流保通保暢工作，保障和支持產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈安全穩(wěn)定運(yùn)行。
不過，保險公司在參與或推廣貨車司機(jī)、貨物運(yùn)輸相關(guān)保險，尤其在疫情防控期間，也遇到了一定的挑戰(zhàn)。
“當(dāng)前，保險公司在保障物流暢通過程中遇到的最大挑戰(zhàn)就是保險產(chǎn)品的定價。”李文中表示，新冠病毒頻繁變異、傳染性不斷增強(qiáng)的事實讓保險公司通過收集歷史數(shù)據(jù)估算風(fēng)險事故發(fā)生的概率和損失并據(jù)此定價變得困難。
那么，下一步保險公司如何繼續(xù)加大保險產(chǎn)品開發(fā)力度、根據(jù)物流運(yùn)輸行業(yè)需求設(shè)計產(chǎn)品?李文中認(rèn)為，在新冠疫情沖擊之下，物流企業(yè)和物流從業(yè)人員還面臨有企業(yè)因染疫停產(chǎn)停業(yè)的風(fēng)險、貨物因染疫被銷毀的風(fēng)險、物流車輛因疫情防控不能正常運(yùn)營的風(fēng)險、因疫情沖擊導(dǎo)致物流企業(yè)出現(xiàn)流動性風(fēng)險等。針對這些風(fēng)險保險公司都可以開發(fā)設(shè)計相應(yīng)的保險產(chǎn)品為物流企業(yè)提供保障，以保障物流的暢通。
眾惠相互相關(guān)負(fù)責(zé)人對北京商報記者表示，針對疫情特殊背景導(dǎo)致的貨運(yùn)延誤及可能貨損風(fēng)險，建議通過貨損險及小額貨損及運(yùn)費(fèi)保障等保障方案的實施，更為全面地保障貨車司機(jī)生產(chǎn)相關(guān)權(quán)益。
對于保險公司而言，利用科技手段可以助力化解貨運(yùn)物流企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險，零壹研究院院長于百程表示，在突發(fā)疫情的特殊時期，保險公司能夠識別并推出相關(guān)保險產(chǎn)品，充分的數(shù)據(jù)和技術(shù)支撐是前提，比如通過對疫情數(shù)據(jù)、路網(wǎng)數(shù)據(jù)、人員數(shù)據(jù)、維修保障數(shù)據(jù)等的充分挖掘，通過人工智能等技術(shù)來判斷風(fēng)險，進(jìn)行風(fēng)控控制和管理。在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，利用科技手段對物流企業(yè)客戶進(jìn)行物流風(fēng)險預(yù)防管理，保障業(yè)務(wù)正常開展，降低物流企業(yè)的出險概率。
保險公司的風(fēng)險管理優(yōu)勢除了提供保險保障，通過賠付保險金彌補(bǔ)被保險人的損失外，還可以通過提供風(fēng)險管理服務(wù)，幫助被保險人預(yù)防風(fēng)險和降低風(fēng)險事故的損失。對此，李文中表示，除了開發(fā)設(shè)計保險產(chǎn)品、提供理賠綠色通道提高理賠的時效性外，保險公司還可以加強(qiáng)和物流企業(yè)和物流人員的實時聯(lián)系，為在途的物流人員提供所經(jīng)過地區(qū)的最新疫情防控信息并提供合理的應(yīng)對建議;也可以利用自身營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多的優(yōu)勢為因疫情防控被困途中的物流人員提供生活保障和其他應(yīng)急服務(wù)。
