因“個(gè)人征信報(bào)告出現(xiàn)侮辱字眼”事件，晉商消費(fèi)金融股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱晉商消金)深陷輿論風(fēng)波。
今年4月份，在被客戶投訴個(gè)人征信報(bào)告出現(xiàn)侮辱字眼之后，晉商消金兩次被央行約談以及被暫停征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，責(zé)成內(nèi)部整改。上周，晉商消金再被曝出已被法院列為被執(zhí)行人。
征信報(bào)告事件只是晉商消金內(nèi)控不嚴(yán)的一個(gè)縮影。在此之前，晉商消金曾屢次被投訴。根據(jù)監(jiān)管通報(bào)，2020年下半年晉商消金總計(jì)被投訴444次，占同期全省投訴轉(zhuǎn)送量的24.33%。其中，涉及個(gè)人貸款類業(yè)務(wù)的投訴437次，占全省貸款類業(yè)務(wù)投訴總量的42.02%。
作為晉商消金的最大股東，晉商銀行(02558.HK)也因此事件被央行約談。不僅如此，已在港股上市近兩年的晉商銀行面臨的業(yè)績(jī)及股價(jià)壓力也不小。
2020年，晉商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48.68億元，同比減少4.3%，凈利潤(rùn)15.71億元，同比增長(zhǎng)6%。長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，在營(yíng)收下滑的同時(shí)，晉商銀行因免稅收入增加，所得稅費(fèi)用減少，帶動(dòng)該行當(dāng)期凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)，但增速僅為上年的一半。
二級(jí)市場(chǎng)上，在2019年7月18日上市后，晉商銀行上市首日開盤價(jià)3.95港元/股，上市即為巔峰。此后該行股價(jià)一路走低，長(zhǎng)期在1港元至2港元之間徘徊。
截至6月4日收盤，晉商銀行報(bào)1.54港元/股，僅為發(fā)行價(jià)的40%。今年以來(lái)，晉商銀行僅有兩個(gè)交易日成交量達(dá)到2691.3萬(wàn)股、7551.9萬(wàn)股，其他交易日的單日成交量均未超過(guò)5萬(wàn)股，在港股市場(chǎng)熱度極低。
旗下晉商消金被暫停征信查詢權(quán)限
據(jù)了解，晉商消金成立于2016年2月，是經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性持牌消費(fèi)金融公司。晉商銀行持有其40%股權(quán)。
讓晉商消金一夜成名的是一起負(fù)面事件。相關(guān)媒體報(bào)道，今年4月份，與晉商消金存在借貸關(guān)系的個(gè)體戶房女士，在人民銀行南通中心支行查詢個(gè)人征信發(fā)現(xiàn)其職業(yè)信息“工作單位”一欄中出現(xiàn)了侮辱性字眼。
針對(duì)這一問(wèn)題，4月8日，人民銀行太原中心支行根據(jù)南通市中心支行情況通報(bào)，約談晉商消金，要求其依法核查情況，對(duì)錯(cuò)誤信息立即予以更正，并做好與客戶的溝通，維護(hù)客戶合法權(quán)益。隨后，人民銀行太原中心支行對(duì)晉商消金征信業(yè)務(wù)情況開展了實(shí)地核查。
5月25日，人民銀行太原中心支行主要負(fù)責(zé)人再次約談晉商消金及其大股東，在重申監(jiān)管意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，嚴(yán)肅提出后續(xù)整改要求。
事發(fā)一個(gè)多月，直至5月25日23點(diǎn)，也就是被監(jiān)管層第二次約談后，晉商消金才在其官網(wǎng)上發(fā)布道歉聲明。
5月26日，央行太原中心支行公告，決定即日起暫停晉商消費(fèi)金融征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，責(zé)成其內(nèi)部整改，切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求。
關(guān)于晉商消金的最新消息是，6月2日，中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，晉商消金被列為被執(zhí)行人，執(zhí)行法院為臨滄市中級(jí)人民法院，立案時(shí)間為2021年6月2日，執(zhí)行標(biāo)的30897元。
值得關(guān)注的是，晉商消金此前早就因巨大的投訴量被監(jiān)管通報(bào)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局今年5月份發(fā)布的通報(bào)，2020年下半年晉商消金總計(jì)被投訴444次，占同期全省投訴轉(zhuǎn)送量的24.33%。其中，涉及個(gè)人貸款類業(yè)務(wù)的投訴437次，占全省貸款類業(yè)務(wù)投訴總量的42.02%。
更早之前，在山西銀保監(jiān)局披露的2020年第二季度全省銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況中，晉商消費(fèi)涉及投訴量365件，占二季度投訴總量的34.97%，占非銀行金融機(jī)構(gòu)投訴總量的99.73%。
值得一提的是，作為股東之一的A股上市公司宇信科技曾在年報(bào)中披露了晉商消金的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2020年，晉商消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.46億元，凈利潤(rùn)5418.03萬(wàn)元。截至2020年末，晉商消金總資產(chǎn)69.16億元，總負(fù)債61.81億元。
所得稅費(fèi)用減少帶動(dòng)凈利增長(zhǎng)
旗下消金公司深陷輿論風(fēng)波，作為大股東的晉商銀行自身面臨的壓力也不小。
公開資料顯示，晉商銀行前身是成立于1998年的太原市商業(yè)銀行，由56家城市信用社改制而成。2008年，太原市商業(yè)銀行完成歷史不良資產(chǎn)處置和增資擴(kuò)股工作，并于2009年更名為晉商銀行。2019年7月，晉商銀行在香港交易所上市。
上市首年，晉商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入50.89億元，同比增長(zhǎng)7.1%，歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為14.84億元，同比增長(zhǎng)13.2%。去年，該行業(yè)績(jī)?cè)鏊倜黠@放緩，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48.68億元，同比減少4.3%，凈利潤(rùn)15.71億元，同比增長(zhǎng)6%，歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為15.67億元，同比增長(zhǎng)5.6%，凈利潤(rùn)增速不及上年的一半。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，2020年，晉商銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入34.41億元，同比增長(zhǎng)5.6%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入7.13億元，同比增長(zhǎng)16.7%，表現(xiàn)較為穩(wěn)定。
但報(bào)告期內(nèi)，晉商銀行的交易收益凈額由盈轉(zhuǎn)虧1.2億元，同比下降127.4%，交易凈收益的下降使得該行營(yíng)收規(guī)模同比收窄。對(duì)此，晉商銀行表示主要是受金融市場(chǎng)利率波動(dòng)影響，債券、基金等交易性金融資產(chǎn)的公允價(jià)值減少，此外該行2019年發(fā)行H股新股募集資金因匯率變動(dòng)產(chǎn)生匯兌收益。
營(yíng)收規(guī)模雖然下降，但晉商銀行去年撥備計(jì)提力度有所減輕，使得該行稅前利潤(rùn)增速回正。2020年，晉商銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失14.53億元，同比減少12.8%，報(bào)告期內(nèi)該行的稅前利潤(rùn)為16.12億元，同比增長(zhǎng)0.3%，與上年持平。
長(zhǎng)江商報(bào)記者進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，去年晉商銀行的所得稅費(fèi)用4140萬(wàn)元，同比減少66.9%。也正因?yàn)樗枚愘M(fèi)用的大幅減少，晉商銀行出現(xiàn)了營(yíng)收下降但凈利潤(rùn)增長(zhǎng)6%的情況。對(duì)于所得稅費(fèi)用減少，晉商銀行表示主要是由于國(guó)債利息收入、基金分紅等免稅收入的增加。
截至2020年末，晉商銀行的總資產(chǎn)已達(dá)到2709.44億元，發(fā)放貸款及墊款凈額1318.37億元，較上年末增長(zhǎng)18%，吸收存款為1767.82億元，較上年末增長(zhǎng)13.8%。
從資產(chǎn)質(zhì)量上來(lái)看，截至2020年末，晉商銀行的不良貸款為25.09億元，較上年末增加3.66億元，不良貸款率1.84%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。其中，不良公司貸款總額22.4億元，同比提升17.22%，公司貸款不良率2.65%，較上年末提升0.03個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人不良貸款2.66億元，不良率1.21%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，其中信用卡的不良率最高，達(dá)到2.33%，較上年末提升1.35個(gè)百分點(diǎn)。
赴港上市近兩年以來(lái)，不僅是業(yè)績(jī)不突出，晉商銀行的股價(jià)也表現(xiàn)平平。2019年7月18日，晉商銀行以3.82港元/股的價(jià)格完成IPO上市，上市首日開盤價(jià)3.95港元/股，當(dāng)日收盤報(bào)3.82港元/股，隨后一路下跌，上市三個(gè)月股價(jià)就跌破2港元，一直在1港元至2港元之間徘徊，去年9月份一度跌至1.2港元/股。
截至6月4日收盤，晉商銀行報(bào)1.54港元/股，僅為發(fā)行價(jià)的40%，在港股市場(chǎng)40家上市銀行中股價(jià)排在倒數(shù)第四。當(dāng)日該行成交量4萬(wàn)股，成交額6.14萬(wàn)港元。今年以來(lái)，除了2月1日、3月1日成交量達(dá)到2691.3萬(wàn)股、7551.9萬(wàn)股之外，晉商銀行的單日成交量均未超過(guò)5萬(wàn)股，且多個(gè)交易日的成交量?jī)H有幾千股。
