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晉商銀行跌至發(fā)行價(jià)40%二級(jí)市場(chǎng) 旗下晉商消金被暫停征信查詢權(quán)限

長(zhǎng)江商報(bào) | 2021-06-16 10:33:48

因“個(gè)人征信報(bào)告出現(xiàn)侮辱字眼”事件,晉商消費(fèi)金融股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱晉商消金)深陷輿論風(fēng)波。

今年4月份,在被客戶投訴個(gè)人征信報(bào)告出現(xiàn)侮辱字眼之后,晉商消金兩次被央行約談以及被暫停征信系統(tǒng)查詢權(quán)限,責(zé)成內(nèi)部整改。上周,晉商消金再被曝出已被法院列為被執(zhí)行人。

征信報(bào)告事件只是晉商消金內(nèi)控不嚴(yán)的一個(gè)縮影。在此之前,晉商消金曾屢次被投訴。根據(jù)監(jiān)管通報(bào),2020年下半年晉商消金總計(jì)被投訴444次,占同期全省投訴轉(zhuǎn)送量的24.33%。其中,涉及個(gè)人貸款類業(yè)務(wù)的投訴437次,占全省貸款類業(yè)務(wù)投訴總量的42.02%。

作為晉商消金的最大股東,晉商銀行(02558.HK)也因此事件被央行約談。不僅如此,已在港股上市兩年的晉商銀行面臨的業(yè)績(jī)及股價(jià)壓力也不小。

2020年,晉商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48.68億元,同比減少4.3%,凈利潤(rùn)15.71億元,同比增長(zhǎng)6%。長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到,在營(yíng)收下滑的同時(shí),晉商銀行因免稅收入增加,所得稅費(fèi)用減少,帶動(dòng)該行當(dāng)期凈利潤(rùn)正增長(zhǎng),但增速僅為上年的一半。

二級(jí)市場(chǎng)上,在2019年7月18日上市后,晉商銀行上市首日開(kāi)盤(pán)價(jià)3.95港元/股,上市即為巔峰。此后該行股價(jià)一路走低,長(zhǎng)期在1港元至2港元之間徘徊。

截至6月4日收盤(pán),晉商銀行報(bào)1.54港元/股,僅為發(fā)行價(jià)的40%。今年以來(lái),晉商銀行僅有兩個(gè)交易日成交量達(dá)到2691.3萬(wàn)股、7551.9萬(wàn)股,其他交易日的單日成交量均未超過(guò)5萬(wàn)股,在港股市場(chǎng)熱度極低。

旗下晉商消金被暫停征信查詢權(quán)限

據(jù)了解,晉商消金成立于2016年2月,是經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)持牌消費(fèi)金融公司。晉商銀行持有其40%股權(quán)。

讓晉商消金一夜成名的是一起負(fù)面事件。相關(guān)媒體報(bào)道,今年4月份,與晉商消金存在借貸關(guān)系的個(gè)體戶房女士,在人民銀行南通中心支行查詢個(gè)人征信發(fā)現(xiàn)其職業(yè)信息“工作單位”一欄中出現(xiàn)了侮辱字眼。

針對(duì)這一問(wèn)題,4月8日,人民銀行太原中心支行根據(jù)南通市中心支行情況通報(bào),約談晉商消金,要求其依法核查情況,對(duì)錯(cuò)誤信息立即予以更正,并做好與客戶的溝通,維護(hù)客戶合法權(quán)益。隨后,人民銀行太原中心支行對(duì)晉商消金征信業(yè)務(wù)情況開(kāi)展了實(shí)地核查。

5月25日,人民銀行太原中心支行主要負(fù)責(zé)人再次約談晉商消金及其大股東,在重申監(jiān)管意見(jiàn)的基礎(chǔ)上,嚴(yán)肅提出后續(xù)整改要求。

事發(fā)一個(gè)多月,直至5月25日23點(diǎn),也就是被監(jiān)管層第二次約談后,晉商消金才在其官網(wǎng)上發(fā)布道歉聲明。

5月26日,央行太原中心支行公告,決定即日起暫停晉商消費(fèi)金融征信系統(tǒng)查詢權(quán)限,責(zé)成其內(nèi)部整改,切實(shí)落實(shí)各項(xiàng)監(jiān)管要求。

關(guān)于晉商消金的最新消息是,6月2日,中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示,晉商消金被列為被執(zhí)行人,執(zhí)行法院為臨滄市中級(jí)人民法院,立案時(shí)間為2021年6月2日,執(zhí)行標(biāo)的30897元。

值得關(guān)注的是,晉商消金此前早就因巨大的投訴量被監(jiān)管通報(bào)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)山西監(jiān)管局今年5月份發(fā)布的通報(bào),2020年下半年晉商消金總計(jì)被投訴444次,占同期全省投訴轉(zhuǎn)送量的24.33%。其中,涉及個(gè)人貸款類業(yè)務(wù)的投訴437次,占全省貸款類業(yè)務(wù)投訴總量的42.02%。

更早之前,在山西銀保監(jiān)局披露的2020年第二季度全省銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況中,晉商消費(fèi)涉及投訴量365件,占二季度投訴總量的34.97%,占非銀行金融機(jī)構(gòu)投訴總量的99.73%。

值得一提的是,作為股東之一的A股上市公司宇信科技曾在年報(bào)中披露了晉商消金的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2020年,晉商消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入5.46億元,凈利潤(rùn)5418.03萬(wàn)元。截至2020年末,晉商消金總資產(chǎn)69.16億元,總負(fù)債61.81億元。

所得稅費(fèi)用減少帶動(dòng)凈利增長(zhǎng)

旗下消金公司深陷輿論風(fēng)波,作為大股東的晉商銀行自身面臨的壓力也不小。

公開(kāi)資料顯示,晉商銀行前身是成立于1998年的太原市商業(yè)銀行,由56家城市信用社改制而成。2008年,太原市商業(yè)銀行完成歷史不良資產(chǎn)處置和增資擴(kuò)股工作,并于2009年更名為晉商銀行。2019年7月,晉商銀行在香港交易所上市。

上市首年,晉商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入50.89億元,同比增長(zhǎng)7.1%,歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為14.84億元,同比增長(zhǎng)13.2%。去年,該行業(yè)績(jī)?cè)鏊倜黠@放緩,報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入48.68億元,同比減少4.3%,凈利潤(rùn)15.71億元,同比增長(zhǎng)6%,歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)為15.67億元,同比增長(zhǎng)5.6%,凈利潤(rùn)增速不及上年的一半。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到,2020年,晉商銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入34.41億元,同比增長(zhǎng)5.6%,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入7.13億元,同比增長(zhǎng)16.7%,表現(xiàn)較為穩(wěn)定。

但報(bào)告期內(nèi),晉商銀行的交易收益凈額由盈轉(zhuǎn)虧1.2億元,同比下降127.4%,交易凈收益的下降使得該行營(yíng)收規(guī)模同比收窄。對(duì)此,晉商銀行表示主要是受金融市場(chǎng)利率波動(dòng)影響,債券、基金等交易金融資產(chǎn)的公允價(jià)值減少,此外該行2019年發(fā)行H股新股募集資金因匯率變動(dòng)產(chǎn)生匯兌收益。

營(yíng)收規(guī)模雖然下降,但晉商銀行去年撥備計(jì)提力度有所減輕,使得該行稅前利潤(rùn)增速回正。2020年,晉商銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失14.53億元,同比減少12.8%,報(bào)告期內(nèi)該行的稅前利潤(rùn)為16.12億元,同比增長(zhǎng)0.3%,與上年持。

長(zhǎng)江商報(bào)記者進(jìn)一步發(fā)現(xiàn),去年晉商銀行的所得稅費(fèi)用4140萬(wàn)元,同比減少66.9%。也正因?yàn)樗枚愘M(fèi)用的大幅減少,晉商銀行出現(xiàn)了營(yíng)收下降但凈利潤(rùn)增長(zhǎng)6%的情況。對(duì)于所得稅費(fèi)用減少,晉商銀行表示主要是由于國(guó)債利息收入、基金分紅等免稅收入的增加。

截至2020年末,晉商銀行的總資產(chǎn)已達(dá)到2709.44億元,發(fā)放貸款及墊款凈額1318.37億元,較上年末增長(zhǎng)18%,吸收存款為1767.82億元,較上年末增長(zhǎng)13.8%。

從資產(chǎn)質(zhì)量上來(lái)看,截至2020年末,晉商銀行的不良貸款為25.09億元,較上年末增加3.66億元,不良貸款率1.84%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。其中,不良公司貸款總額22.4億元,同比提升17.22%,公司貸款不良率2.65%,較上年末提升0.03個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人不良貸款2.66億元,不良率1.21%,較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn),其中信用卡的不良率最高,達(dá)到2.33%,較上年末提升1.35個(gè)百分點(diǎn)。

赴港上市兩年以來(lái),不僅是業(yè)績(jī)不突出,晉商銀行的股價(jià)也表現(xiàn)。2019年7月18日,晉商銀行以3.82港元/股的價(jià)格完成IPO上市,上市首日開(kāi)盤(pán)價(jià)3.95港元/股,當(dāng)日收盤(pán)報(bào)3.82港元/股,隨后一路下跌,上市三個(gè)月股價(jià)就跌破2港元,一直在1港元至2港元之間徘徊,去年9月份一度跌至1.2港元/股。

截至6月4日收盤(pán),晉商銀行報(bào)1.54港元/股,僅為發(fā)行價(jià)的40%,在港股市場(chǎng)40家上市銀行中股價(jià)排在倒數(shù)第四。當(dāng)日該行成交量4萬(wàn)股,成交額6.14萬(wàn)港元。今年以來(lái),除了2月1日、3月1日成交量達(dá)到2691.3萬(wàn)股、7551.9萬(wàn)股之外,晉商銀行的單日成交量均未超過(guò)5萬(wàn)股,且多個(gè)交易日的成交量?jī)H有幾千股。

  • 標(biāo)簽:晉商銀行,查詢權(quán)限,晉商消金,港股市場(chǎng)

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