時隔兩年,銀行消金牌照發(fā)放再開閘。
9月27日晚間,建設銀行(601939.SH)公告稱,該行擬與北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司(以下簡稱“北京國資公司”)及王府井集團股份有限公司(以下簡稱“王府井”)共同出資設立建信消費金融有限責任公司(以下簡稱“建信消金”),三家公司分別出資60億元、8億元、4億元,持股比例分別為83.33%、11.11%、5.56%。目前,建設銀行籌建建信消金已經(jīng)獲得銀保監(jiān)會批復。
長江商報記者注意到,這是自2020年9月江蘇銀行獲批籌建蘇銀凱基消金公司之后,監(jiān)管再次發(fā)放消金牌照。在此期間,寧波銀行、南京銀行先后通過對外并購的方式取得消金牌照。
值得關注的是,目前我國共有30家消金公司開業(yè),其中26家獲得銀行參股。建信消金則有望成為第31家開業(yè)的消金公司,建設銀行也將成為繼中國銀行和郵儲銀行之后,第三家擁有消金子公司的國有大行。
截至今年6月末,建設銀行個人消費貸款余額2557.63億元,較上年末增加227.84億元,增幅9.78%。
成第三家持有消金牌照的國有行
歷時三年,建設銀行終于獲批籌建消金公司。
9月27日晚間,建設銀行披露,該行擬出資60億元投資設立建信消金,作為該行所屬一級控股子公司管理。
長江商報記者注意到,早在2019年,建設銀行就曾透露將設立消金子公司。彼時,該行計劃出資不超過60億元,與其他出資人共同出資設立消費金融公司。此次建設銀行披露的公告顯示,除了建設銀行之外,北京國資公司及王府井均參與到建信消金的設立。
按照計劃,建信消金的注冊資本為72億元,其中建設銀行擬出資60億元,持股比例為83.33%;北京國資公司擬出資8億元,持股比例為11.11%;王府井擬出資4億元,持股比例為5.56%。建信消金的注冊地為北京,經(jīng)營范圍包括發(fā)放個人消費貸款、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款、代理銷售與消費貸款相關的保險產(chǎn)品等。
目前,建設銀行已經(jīng)收到銀保監(jiān)會的批復,同意該行籌建建信消金公司?;I建工作完成后,還需按照有關規(guī)定和程序向監(jiān)管機構提出開業(yè)申請。
值得關注的是,當前我國共有30家消費金融公司獲批開業(yè),而建信消金或?qū)⒊蔀榈?1家獲批開業(yè)的消金公司。不過,與早年間消金公司密集獲批牌照不同,近兩年以來,監(jiān)管部門對于消金牌照的發(fā)放十分審慎。在建信消金之前,上一家獲準籌建的消金公司為江蘇銀行旗下的消金公司。2020年10月,江蘇銀行公告稱其已收到監(jiān)管批復,獲準在江蘇昆山籌建蘇銀凱基消金公司。
不過,在消金公司牌照發(fā)放的空檔期,消金牌照依舊受到中小銀行搶灘爭奪。今年3月和4月,南京銀行和寧波銀行相繼通過收購的方式,取得華融消金、蘇寧消金控股權,積極在消費金融領域展開布局。
從當前消金公司的格局上來看,現(xiàn)有的30家消金公司中,就有26家獲得銀行參股,其中18家為中小銀行參股。
而此次獲批籌建消金公司的建設銀行,則是第三家獲得消金牌照的國有大行。在此之前,中國銀行和郵儲銀行旗下的消金公司均已開業(yè)。
全國30家消金公司貸款余額超7100億元
自2010年首家消金公司北銀消金開業(yè)以來,近十幾年來我國的消金公司在不斷提升消費信貸服務實體經(jīng)濟質(zhì)效、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤方面作出了應有的貢獻。
根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告(2022)》,截至2021年底,消費金融公司數(shù)量增至30家,貸款余額突破7000億元,達到7106億元,同比增長44.2%;資產(chǎn)總額達到7530億元,同比增長43.5%,與2020年相比有了較大的恢復。貸款余額和資產(chǎn)總額2020年和2021年兩年間復合增長率分別為22.6%和22.8%,已接近疫情前的年均增速。
本次獲批籌建消金公司,建設銀行也表示,本次投資是該行為促進和支持消費增長、激發(fā)居民消費潛力、增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎性作用所推出的重要舉措。
不僅如此,圍繞居民消費升級需求和新興消費業(yè)態(tài),提供創(chuàng)新產(chǎn)品和服務,滿足多樣化、多層次的消費需求,踐行普惠金融理念,進一步深耕消費金融領域,為集團帶來新的增長空間,也是建設銀行設立消金公司的重要原因。
據(jù)建設銀行半年報披露,截至今年6月末,該行發(fā)放貸款和墊款總額20.39萬億元,境內(nèi)個人貸款余額8.09萬億元,較上年末分別增長8.41%、2.47%。其中,個人消費貸款余額2557.63億元,較上年末增加227.84億元,增幅9.78%。
從資產(chǎn)質(zhì)量上來看,建設銀行個人消費貸款的不良率較低。截至今年6月末,該行個人消費不良貸款21.7億元,較上年末減少4.7%,不良率0.85%,較上年末減少0.14個百分點。
單獨成立消金公司,對于母行的盈利能力也將起到促進作用。以已經(jīng)獲得消金牌照的中國銀行和郵儲銀行為例,截至今年6月末,中國銀行旗下中銀消費金融注冊資本15.14億元;資產(chǎn)總額525.66億元,凈資產(chǎn)79.98億元,貸款余額532.88億元,比上年末增長1.63%。上半年,中銀消費金融實現(xiàn)凈利潤1.36億元。
此外,截至今年6月末,郵儲銀行旗下中郵消費金融總資產(chǎn)435.14億元,凈資產(chǎn)51.35億元。上半年,中郵消費金融實現(xiàn)營業(yè)收入29.43億元,實現(xiàn)凈利潤1.91億元。