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【環(huán)球新要聞】民間借貸中的利息應(yīng)如何約定

2023-04-07 09:16:43來源：法務(wù)網(wǎng)  


(資料圖片僅供參考)

一、民間借貸未約定利息可主張利息嗎

未約定利息的民間借貸，債權(quán)人不能在要求還款時向債務(wù)人索要利息。如果借款時約定了還款期限，或者雖然沒有約定還款期限，但是債權(quán)人已經(jīng)催告?zhèn)鶆?wù)人在一定期限內(nèi)還款的，債務(wù)人過了期限仍不還款，債權(quán)人可以要求債務(wù)人支付逾期還款的利息。

公民之間的無息借款，有約定償還期限而借款人不按期償還，或者未約定償還期限但經(jīng)出借人催告后，借款人仍不償還的，出借人要求借款人償付逾期利息，應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。

二、民間借貸中的利息應(yīng)如何約定?

民間借貸可以是有償?shù)囊部梢允菬o償?shù)摹?/p>

無息民間借貸：根據(jù)《民法典》（自2021年1月1日起實(shí)施）第六百八十條規(guī)定“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息”，因此如果民間借貸中未約定利息，或約定利息不明的，視為無息民間借貸，借款人在約定借款期內(nèi)不用支付利息。但對于無息民間借貸，借款人到期不還(約定還款日期的)或經(jīng)催告不還的(無約定還款日期的)，出借人可要求借款人償還逾期利息或催告后的利息，利息數(shù)額參照銀行同等貸款的利率計(jì)算。

有息民間借貸：根據(jù)《民法典》第六百八十條規(guī)定“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定”以及《若干意見》規(guī)定“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”，因此民間借貸中可自由約定利息，但約定超過銀行同類貸款利率四倍的部分，國家是不予保護(hù)的。

另外，根據(jù)《民法典》第六百七十條規(guī)定“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息?！?/p>

綜上，是否在民間借貸中約定利息，借貸雙方可根據(jù)自身情況，選擇決定。筆者認(rèn)為，出于維護(hù)出借方利益出發(fā)，若出借方選擇無息借貸方式，應(yīng)明確約定好民間借貸還款日期，或雖未約定明確還款日期，但應(yīng)將催收還款情況以證據(jù)形式進(jìn)行固定，以確保主張利息權(quán)利的行使。出借方選擇有息借貸方式的，約定利息可超過銀行同類利率的四倍，不發(fā)生違約情況下，出借人可保證自身利益的最大化;即使發(fā)生違約情況，法院也可以支持銀行同類利率的四倍。

綜上可知，一般情況下民間借貸沒有約定利息的，債權(quán)人在對方還款時是不能要求支付履行，但要是對方逾期還款的話，則債權(quán)人可以主張支付逾期利息

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