亞太財(cái)險(xiǎn)總裁一職近日發(fā)生變更，泛海系高管出任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。3月6日，北京商報(bào)記者獲悉，亞太財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司(以下簡稱“亞太財(cái)險(xiǎn)”)官網(wǎng)近日發(fā)布公告稱，同意蒲海成卸任公司總裁職務(wù)，同時(shí)，亞太財(cái)險(xiǎn)董事會(huì)指定于海波擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，履行總裁職責(zé)。
亞太財(cái)險(xiǎn)對(duì)北京商報(bào)記者表示，蒲海成因個(gè)人原因卸任總裁職位，公司董事會(huì)基于公司發(fā)展需要任命于海波擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。那么，臨時(shí)負(fù)責(zé)人會(huì)否轉(zhuǎn)正執(zhí)掌帥印?車險(xiǎn)綜改、自然災(zāi)害等背景下，由盈轉(zhuǎn)虧的亞太財(cái)險(xiǎn)下一步怎么走成為業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。
總裁卸任，泛海系高管出任臨時(shí)負(fù)責(zé)人
亞太財(cái)險(xiǎn)任職近4年的總裁卸任。3月3日，亞太財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)發(fā)布公告稱，同意蒲海成卸任公司總裁職務(wù)，同時(shí)，公司董事會(huì)指定于海波擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，履行總裁職責(zé)。
據(jù)了解，蒲海成于2018年7月起任職亞太財(cái)險(xiǎn)總裁，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理工作。其保險(xiǎn)履歷頗豐，曾在天安保險(xiǎn)、中煤財(cái)險(xiǎn)均有任職經(jīng)歷。亞太財(cái)險(xiǎn)對(duì)北京商報(bào)記者表示，蒲海成因個(gè)人原因卸任總裁職位，目前蒲海成離任已獲得董事會(huì)批準(zhǔn)。
那么，新上任的于海波何許人也?公開資料顯示，于海波并非“空降”，自2018年6月起便任職亞太財(cái)險(xiǎn)首席投資官，2019年12月起任公司副總裁，負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)、投資工作。歷任職位還顯示，于海波歷任山西泛海建設(shè)投資有限公司財(cái)務(wù)部經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān);泛?？毓晒煞萦邢薰举Y產(chǎn)財(cái)務(wù)部資金管理中心總監(jiān)、資產(chǎn)財(cái)務(wù)部總經(jīng)理等職務(wù)。
而亞太財(cái)險(xiǎn)大股東武漢中央商務(wù)區(qū)股份有限公司(以下簡稱“武漢中央商務(wù)區(qū)”)屬于泛海控股子公司，持股51%。于海波擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人被外界視作泛海系高管的“上位”。
亞太財(cái)險(xiǎn)董事會(huì)指定于海波擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，履行總裁職責(zé)是出于哪些考慮?下一步能否轉(zhuǎn)正?亞太財(cái)險(xiǎn)對(duì)北京商報(bào)記者表示，公司董事會(huì)基于公司發(fā)展需要任命于海波擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人。于海波任職后將帶領(lǐng)公司堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營、創(chuàng)新發(fā)展”的經(jīng)營理念，推動(dòng)企業(yè)持續(xù)向好發(fā)展。
股權(quán)被質(zhì)押或凍結(jié)，4家股東“無一幸免”
此前，亞太財(cái)險(xiǎn)因股權(quán)變更問題引起行業(yè)關(guān)注。亞太財(cái)險(xiǎn)原二股東新華聯(lián)控股因自身經(jīng)營問題，所持亞太財(cái)險(xiǎn)股權(quán)被法院判決“以物抵債”，退出了股東隊(duì)伍。
目前，亞太財(cái)險(xiǎn)共有4家股東，武漢中央商務(wù)區(qū)、民生信托有限公司(以下簡稱“民生信托”，暫未取得監(jiān)管批復(fù))、億利資源集團(tuán)有限公司(以下簡稱“億利集團(tuán)”)、重慶三峽果業(yè)集團(tuán)有限公司(以下簡稱“重慶三峽果業(yè)集團(tuán)”)，持股比例依次為51%、20%、15%、14%。
而亞太財(cái)險(xiǎn)的所有股東所持股權(quán)均出現(xiàn)了被質(zhì)押或被凍結(jié)的情況。其中，武漢中央商務(wù)區(qū)所持股權(quán)被質(zhì)押、部分被凍結(jié);民生信托所持股權(quán)處于部分凍結(jié)狀態(tài);億利集團(tuán)所持股權(quán)被質(zhì)押;重慶三峽果業(yè)集團(tuán)所持股權(quán)也被凍結(jié)。對(duì)此，亞太財(cái)險(xiǎn)表示，按持股狀態(tài)來看，亞太財(cái)險(xiǎn)66%的股權(quán)被質(zhì)押，35.97%股權(quán)被凍結(jié)。
股權(quán)質(zhì)押通常是因?yàn)楣蓶|用股權(quán)做擔(dān)保進(jìn)行融資。股權(quán)被凍結(jié)往往是因?yàn)楣蓶|存在違約，特別是融資違約情形，被債權(quán)人申請(qǐng)進(jìn)行司法凍結(jié)。那么，股東股權(quán)被質(zhì)押、凍結(jié)對(duì)公司經(jīng)營有何影響?亞太財(cái)險(xiǎn)對(duì)北京商報(bào)記者表示，公司控股股東所持公司股份被司法凍結(jié)事項(xiàng)不會(huì)對(duì)公司的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生直接影響。
“股權(quán)被質(zhì)押和股權(quán)被凍結(jié)通常不影響股東權(quán)利的行使，因此一般情況下對(duì)公司日常經(jīng)營影響不大。但是，大股東特別是控股股東的股權(quán)大比例被質(zhì)押或者被凍結(jié)可能會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營產(chǎn)生一定影響。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示道。
《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法(試行)》明確指出，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東質(zhì)押銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)數(shù)量超過其所持股權(quán)數(shù)量的50%時(shí)，大股東及其所提名董事不得行使在股東大會(huì)和董事會(huì)上的表決權(quán)。此外，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)最新要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與股權(quán)質(zhì)押超50%股東開展關(guān)聯(lián)交易。
事實(shí)上，目前，保險(xiǎn)公司股東股權(quán)被質(zhì)押、凍結(jié)情況并不少見。國寶人壽包括中金國泰控股集團(tuán)、重慶金陽房地產(chǎn)開發(fā)有限公司等所持國寶人壽股權(quán)已經(jīng)被質(zhì)押、凍結(jié)。中信國安有限公司等持有的和泰人壽股權(quán)也存在被質(zhì)押、凍結(jié)的情況。
股東股權(quán)被質(zhì)押、凍結(jié)還可能對(duì)保險(xiǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)帶來一定影響。李文中表示，大股東或者控股股東股權(quán)大比例被質(zhì)押或者被凍結(jié)往往意味著他們的資金比較緊張，這時(shí)候保險(xiǎn)公司如果需要通過補(bǔ)充資本來提升償付能力可能有困難。大股東或者控股股東的股權(quán)大比例被質(zhì)押有時(shí)是股東退出公司的一種手段，這意味著未來公司管理層和經(jīng)營策略可能產(chǎn)生大變動(dòng)。
“如果主要股東因?yàn)楣蓹?quán)被質(zhì)押而不能行使表決權(quán)，很可能使經(jīng)營戰(zhàn)略發(fā)生重大變化，嚴(yán)重的可能導(dǎo)致公司陷入治理僵局和經(jīng)營困境。”分析人士表示。
高額賠付壓身，凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧
從業(yè)績來看，亞太財(cái)險(xiǎn)受河南省暴雨等影響，理賠情況直接體現(xiàn)在了利潤指標(biāo)上，告別4年盈利，凈利潤由盈轉(zhuǎn)虧。
亞太財(cái)險(xiǎn)2015年和2016年分別虧損0.97億元和4.47億元。2017-2020年扭虧為盈，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤0.14億元、0.34億元、0.43億元、0.61億元。但亞太財(cái)險(xiǎn)2021年止步盈利，虧損4.96億元。
對(duì)于持續(xù)盈利不在、2021年大幅虧損，亞太財(cái)險(xiǎn)對(duì)北京商報(bào)記者表示，近年來，公司運(yùn)營受宏觀環(huán)境、監(jiān)管趨嚴(yán)、市場環(huán)境等多因素影響。2021年，亞太財(cái)險(xiǎn)快速理賠河南暴雨災(zāi)害及多起近億元理賠案，有一定業(yè)績波動(dòng)是正常情況，目前轉(zhuǎn)型已經(jīng)見效，未來將不斷調(diào)整發(fā)展策略和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)控水平，改善經(jīng)營狀況。
北京商報(bào)記者注意到，亞太財(cái)險(xiǎn)近年持續(xù)發(fā)力非車險(xiǎn)領(lǐng)域。亞太財(cái)險(xiǎn)2020年度信息披露報(bào)告顯示，共獲得商業(yè)車輛保險(xiǎn)收入19.08億元，交強(qiáng)險(xiǎn)14.04億元，合計(jì)33.12億元，占保費(fèi)總收入的64.7%，較2019年的66.8%下降2%。在交通基建工程領(lǐng)域，亞太財(cái)險(xiǎn)成功中標(biāo)北京大興機(jī)場北線高速公路西延及東延工程(西延段)建筑工程一切險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)目。亞太財(cái)險(xiǎn)先后中標(biāo)上海市“智慧電梯”電梯運(yùn)營安全責(zé)任險(xiǎn)和上海市建設(shè)工程安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)兩個(gè)項(xiàng)目。
李文中表示：“相比較車險(xiǎn)市場這個(gè)成熟且競爭激烈的市場，健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和保證險(xiǎn)未來都有著更為廣闊的增長空間，越早進(jìn)行相關(guān)市場的開拓，越容易在競爭中掌握先機(jī)與主動(dòng)，給公司帶來市場地位與發(fā)展空間。”
亞太財(cái)險(xiǎn)發(fā)力非車業(yè)務(wù)是行業(yè)發(fā)展趨勢的縮影。近年來，車險(xiǎn)綜合改革進(jìn)一步擠壓車險(xiǎn)業(yè)務(wù)盈利空間后，一些財(cái)險(xiǎn)公司都開始積極向健康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，不同于車險(xiǎn)市場處于負(fù)增長狀態(tài)，2021年財(cái)險(xiǎn)公司非車業(yè)務(wù)全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5957.08億元，同比增速11.58%，較去年同期提升1個(gè)百分點(diǎn)。保費(fèi)占比達(dá)到43.07%，同比提升3.76%。
對(duì)于一家財(cái)險(xiǎn)公司來說，發(fā)力非車險(xiǎn)市場需要做好哪些功課?李文中表示，各家保險(xiǎn)公司開拓相關(guān)市場首先需要做好相關(guān)領(lǐng)域?qū)I(yè)人才的招攬、培養(yǎng)與儲(chǔ)備;其次要加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)渠道建設(shè);再次要做好公司內(nèi)部相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)則的調(diào)整與建設(shè)。
借力科技，“搶跑”數(shù)字化運(yùn)營賽道
除了在非車險(xiǎn)領(lǐng)域布局、差異化經(jīng)營，亞太財(cái)險(xiǎn)也在通過保險(xiǎn)科技賦能數(shù)字化運(yùn)營。
亞太財(cái)險(xiǎn)2021年車險(xiǎn)人傷理賠報(bào)告顯示，微理賠是業(yè)內(nèi)首家微信視頻理賠技術(shù)，“人傷”微理賠服務(wù)升級(jí)中。同時(shí)，亞太財(cái)險(xiǎn)對(duì)北京商報(bào)記者表示，以互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能為依托，亞太財(cái)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)首推“自動(dòng)出單機(jī)器人”。打造以“微營銷”“微商城”“微理賠”為主要功能的“一客三微”智能服務(wù)平臺(tái)。
保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推器和穩(wěn)定器。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代背景下，保險(xiǎn)賦能數(shù)字化，既是保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的需要，也是企業(yè)生存發(fā)展的核心競爭力。北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云認(rèn)為，對(duì)消費(fèi)者而言，可以提升消費(fèi)者體驗(yàn)，甚至還可以降低價(jià)格。
在楊澤云看來，賦能數(shù)字化的必要性包括拓展可保邊界、革新營銷渠道、延伸服務(wù)鏈條、提高業(yè)務(wù)效率。此外，險(xiǎn)企賦能數(shù)字化已融入保險(xiǎn)經(jīng)營各個(gè)環(huán)節(jié)。
亞太財(cái)險(xiǎn)對(duì)北京商報(bào)記者表示，未來，亞太財(cái)險(xiǎn)將堅(jiān)持以金融科技為驅(qū)動(dòng)，切實(shí)發(fā)揮好保險(xiǎn)保障功能，持續(xù)加強(qiáng)客戶服務(wù)，深化運(yùn)用科技創(chuàng)新成果。
而險(xiǎn)企數(shù)字化運(yùn)營仍有一些待解難題。楊澤云表示，比如要考慮數(shù)據(jù)安全及客戶信息保護(hù)問題。如何運(yùn)用客戶數(shù)據(jù)以提升客戶體驗(yàn)以及如何在險(xiǎn)企之間共享客戶數(shù)據(jù)以提升保險(xiǎn)經(jīng)營效率也是保險(xiǎn)公司及監(jiān)管者需要認(rèn)真考慮的事情。如果客戶信息利用過度，威脅消費(fèi)者信息安全，則會(huì)制約數(shù)字化賦能保險(xiǎn)的可持續(xù)性。
對(duì)于臨時(shí)負(fù)責(zé)人到崗后的下一步戰(zhàn)略和規(guī)劃，亞太財(cái)險(xiǎn)對(duì)北京商報(bào)記者表示，于海波任職后將帶領(lǐng)公司堅(jiān)持“穩(wěn)健經(jīng)營、創(chuàng)新發(fā)展”的經(jīng)營理念，以客戶需求為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心、以金融科技為驅(qū)動(dòng)，堅(jiān)持差異化定位、數(shù)字化運(yùn)營、生態(tài)化布局、輕型化發(fā)展，推動(dòng)企業(yè)持續(xù)向好發(fā)展。
