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存錢不需要收入證明！望周知

2023-02-09 20:35:23來源：國是直通車

浙江一位女士去銀行存5萬元現金被要求提供收入證明上了熱搜。去銀行存現金，需要出示收入證明嗎？

答案是，不需要。根據各大銀行的回應，出現上述情況，銀行最多口頭詢問儲戶身份，錢的來源和用途，僅此而已。

誤會產生

【資料圖】

涉事銀行向存款客戶索要收入證明，可能是在執(zhí)行中對政策有誤讀。

專家分析，事件中的銀行柜員可能是要了解儲戶的收入情況，但不需要提供紙質收入證明。根據多家銀行的回應，存款超過5萬元，銀行多會口頭問詢儲戶身份及資金的來源和用途。存款超過30萬元，需要填表登記，不需要出示紙質收入證明。

針對大額存取，2022年1月底，央行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中提到，商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業(yè)務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。但因技術原因，該《辦法》被暫緩施行。

根據中國人民銀行反洗錢的相關規(guī)定，銀行對大額現金存取要進行一定的盡職調查，這是銀行的責任，也是金融管理部門的明確要求。具體到不同地區(qū)、不同銀行，對不同儲戶、不同場景，就會有不同盡職調查的必要。

存錢為啥還要被調查？

相比移動支付，現金具有匿名性、難以追蹤的特點。從事洗錢、電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動的犯罪分子，偏好使用現金進行交易活動。

限制現金支取，能夠預防犯罪，保護人民群眾資金安全和利益。銀行確認身份，了解資金來源或用途，是打擊洗錢行為的手段。不只我國，國際上也是通過這種方式對洗錢和恐怖融資風險進行防范。

我國《反洗錢法》第十六條規(guī)定，金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

以五萬為門檻是否偏低？

對于“存款還要接受調查”這件事，深感不滿的網友將矛頭指向了銀行，甚至腦洞大開，產生了“銀行故意限制存款，逃避利息”的陰謀論。

“五萬元也算大額？”“反洗錢程序是否影響了普通人的生活？”……網友的心情可以理解。

將存款五萬元視為盡職調查的門檻，是否偏低？

對此，國是直通車采訪的業(yè)內人士表示，并不低。隨著我們支付習慣的改變，我們日常生活中需要現金的場景和人群并不多，很多人也就是春節(jié)期間給親朋好友包紅包、訂婚結婚包紅包才用到現金。平時去銀行辦理現金業(yè)務的還是少數群體，大于五萬數額的就更少了，因此五萬元確實稱得上大額現金了。目前，這個門檻是數額五萬還是其他數額，各大銀行可以根據自身的風控能力進行裁量。

盡職調查程序是否會給普通人帶來不便？

該位業(yè)內人士認為，儲戶之所以感到不便，還是因為不理解。反洗錢工作是在保護儲戶的利益，這一點還需要銀行柜臺人員加強同儲戶的溝通，尤其對老年群體。另一方面，儲戶的不理解也說明了反洗錢宣傳教育工作做的不夠，未來還需要更多人了解。在反洗錢盡職調查工作中，大額現金存取，配合必要的問詢步驟即可。

綜上所述，銀行要按照法律法規(guī)做盡職調查，不能隨便加碼，但儲戶個人應履行的義務也應履行。對于儲戶來說，不得為洗錢等違法犯罪活動提供便利，在金融機構辦理大額存款業(yè)務時，說明資金來源的合法性是應盡義務。

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