年初額度寬松，利率松動(dòng)已成為近年來(lái)銀行首套房貸利率的調(diào)整規(guī)律，不過(guò)，在各城市之間，房貸利率的走勢(shì)也出現(xiàn)分化。3月4日，北京商報(bào)記者獲悉，中信銀行深圳分行、北京銀行深圳分行已將二手房首套房貸利率進(jìn)行下調(diào)，首套房貸最低可執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮8%的利率。而在北京地區(qū)，記者采訪的多家銀行均表示，房貸利率暫未調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，在央行降準(zhǔn)帶來(lái)資金面寬松的背景下，未來(lái)首套房貸利率向基準(zhǔn)利率回歸將會(huì)是大概率事件。
具體來(lái)看，中信銀行深圳分行目前已下調(diào)深圳二手房房貸利率，二手房首套最低可達(dá)到基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮8%;北京銀行深圳分行的二手房首套房貸利率最低可執(zhí)行基準(zhǔn)上浮8%、二套房貸利率執(zhí)行基準(zhǔn)上浮12%。一家中小銀行內(nèi)部人士對(duì)北京商報(bào)記者表示，房貸利率的下調(diào)與大環(huán)境有關(guān)，不止上述銀行，深圳地區(qū)的多家銀行都進(jìn)行了下調(diào)。
融360大數(shù)據(jù)研究院3月4日發(fā)布的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，深圳地區(qū)多家銀行下調(diào)首套及二套房貸利率。目前深圳地區(qū)首套利率均值為5.46%，環(huán)比上期監(jiān)測(cè)均值5.57%下降1.97%;二套利率均值為5.74%，環(huán)比上期監(jiān)測(cè)均值5.8%下降1.03%。
融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李唯一認(rèn)為，隨著業(yè)務(wù)旺季即將到來(lái)，利率的調(diào)整也會(huì)影響到市場(chǎng)份額的占有情況。從目前銀行的調(diào)整趨勢(shì)來(lái)看，后期更多銀行跟進(jìn)的可能性增大，尤其是在深圳此類銀行競(jìng)爭(zhēng)較為激烈的一線城市，在銀行自身資金及業(yè)務(wù)情況允許的條件下，銀行往往會(huì)參與進(jìn)來(lái)，爭(zhēng)取獲得更高的市場(chǎng)份額占有率。
而與深圳地區(qū)不同的是，北京地區(qū)的房貸政策未現(xiàn)松動(dòng)，目前首套房貸利率主流仍是上浮10%。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)包括工商銀行、交通銀行等國(guó)有大行以及招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、中信銀行、北京銀行在內(nèi)的多家銀行都表示，近期房貸利率沒(méi)有調(diào)整，首套房貸款利率普遍在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，二套房普遍為基準(zhǔn)利率上浮20%。某股份制銀行北京地區(qū)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行自2018年5月上旬起，首套房貸利率按照基準(zhǔn)利率上浮10%、二套房貸利率按照基準(zhǔn)利率上浮20%執(zhí)行，目前未有調(diào)整。
值得注意的是，雖然北京地區(qū)首套房貸利率并未出現(xiàn)大面積松動(dòng)跡象，但個(gè)別銀行向“主流”利率回歸的動(dòng)作已悄然展開(kāi)。在年初北京商報(bào)記者進(jìn)行走訪調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，個(gè)別銀行在2018年末執(zhí)行的是首套房貸利率上浮20%起、二套房貸利率上浮30%的政策，但今年初，該行已經(jīng)回歸為北京地區(qū)“主流”利率水平。
對(duì)于近期北京、深圳地區(qū)出現(xiàn)的房貸利率分化情況，合碩機(jī)構(gòu)首席分析師郭毅表示，這部分銀行在深圳地區(qū)調(diào)低房貸利率，可能與它們的業(yè)務(wù)布局有關(guān)，通過(guò)房貸利率給出相對(duì)低的折扣，能夠吸引更多的購(gòu)房者申請(qǐng)貸款。
有分析人士認(rèn)為，在央行降準(zhǔn)等政策引導(dǎo)下，銀行資金成本大幅下降，按揭貸款作為銀行的安全優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，其利率有所下降也符合市場(chǎng)趨勢(shì)。郭毅指出，從全國(guó)層面來(lái)看，房貸利率回調(diào)其實(shí)已經(jīng)成為客觀的事實(shí)。隨著央行降準(zhǔn)、創(chuàng)設(shè)新型金融工具補(bǔ)充銀行資本金等一系列措施開(kāi)展下，銀行流動(dòng)性處于寬松狀態(tài)，而從銀行貸款來(lái)看，房地產(chǎn)還是一個(gè)優(yōu)質(zhì)的貸款品種，特別是個(gè)人房貸的違約率很低，銀行針對(duì)個(gè)人房貸投放的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也相對(duì)可觀，在這種情況下銀行還是傾向于向房地產(chǎn)領(lǐng)域增加信貸投放。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，此前銀行貸款是趨于保守的，而現(xiàn)在出現(xiàn)了一些新的情況，包括房屋交易市場(chǎng)降溫、房?jī)r(jià)泡沫有效剔除、銀行貸款額度增加、放松管控預(yù)期強(qiáng)化等現(xiàn)象，都會(huì)使得銀行貸款政策有所松動(dòng)，這利好于房屋交易市場(chǎng)的重新活躍。
雖然不同地區(qū)房貸利率呈現(xiàn)分化狀態(tài)，但是深圳地區(qū)房貸的下調(diào)還是流出了一絲開(kāi)年的暖意。郭毅分析稱，隨著銀行資金面的充裕，房貸投放意愿強(qiáng)烈，房貸利率預(yù)計(jì)還有繼續(xù)下滑甚至回歸基準(zhǔn)的可能。從政策調(diào)控層面來(lái)看，首套剛需購(gòu)房人群的需求是優(yōu)先保障的，因此，未來(lái)首套房貸利率向基準(zhǔn)利率回歸將是大概率事件。
“房貸利率的下調(diào)是大方向，但是下調(diào)其實(shí)是在原先上調(diào)的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，也就是根據(jù)市場(chǎng)變化做出的小幅調(diào)整。而真正的大幅調(diào)整并不多，多數(shù)是圍繞貸款利率進(jìn)行的，而首付政策沒(méi)有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的改變。不過(guò)預(yù)計(jì)隨著利率的下調(diào)，后續(xù)首付比例政策也會(huì)有所調(diào)整。”嚴(yán)躍進(jìn)補(bǔ)充道。
