據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)近日發(fā)布的公告顯示，眾誠(chéng)汽車保險(xiǎn)股份有限公司募集到資金15.52875億元，同時(shí)，其注冊(cè)資本將由此前的15億元增加至22.6875億元。
眾誠(chéng)保險(xiǎn)是專業(yè)的汽車保險(xiǎn)公司，目前其經(jīng)營(yíng)還走在扭虧的路上，此次成功募資無(wú)疑將增強(qiáng)其資本實(shí)力，其在科技公司和保險(xiǎn)中介公司方面的動(dòng)作也將更多。下一步，眾誠(chéng)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)將出現(xiàn)怎樣的變化，何時(shí)能扭虧為盈，都是備受業(yè)界關(guān)注的問題。
新增第二大股東
拿下20%股權(quán)
眾誠(chéng)保險(xiǎn)籌謀已久的籌資計(jì)劃終于成功落地，并且獲得了國(guó)有資本的“加持”。
根據(jù)公告信息，此次眾誠(chéng)保險(xiǎn)成功發(fā)行7.69億股股票，共有兩名發(fā)行對(duì)象，共募集15.5億元資金。其中，一名發(fā)行對(duì)象為原股東廣汽集團(tuán)(601238,股吧)，認(rèn)購(gòu)了3.15億股，另一名發(fā)行對(duì)象為新增股東——廣州開發(fā)區(qū)金融控股集團(tuán)有限公司(下稱“開發(fā)區(qū)金控”)，認(rèn)購(gòu)了約4.54億股。二者的認(rèn)購(gòu)價(jià)格均為2.02元/股。認(rèn)購(gòu)?fù)瓿珊?，廣汽集團(tuán)的持股比例為27.1%，開發(fā)區(qū)金控的持股比例為20%，為該公司的第二大股東。
開發(fā)區(qū)金控是廣州開發(fā)區(qū)管委會(huì)設(shè)立的國(guó)有獨(dú)資有限責(zé)任公司，主要業(yè)務(wù)包括金融及資本運(yùn)作、科技企業(yè)投資、科技金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)。
眾誠(chéng)保險(xiǎn)是目前掛牌新三板的3家保險(xiǎn)公司之一，其早就有補(bǔ)充資本的需求。在2016年11月份，其發(fā)布定增公告稱擬發(fā)行不超過 7.69億股股份，預(yù)計(jì)募集資金不超過13.14億元。不過，其在新三板的融資意外遇冷，此后，該公司在上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所公開掛牌增資，而近日，這一融資計(jì)劃終于得以落地。
眾誠(chéng)保險(xiǎn)在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，募集的資金將主要用在四個(gè)方面：一是提升公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力與償付能力水平;二是用于對(duì)大圣科技的增資;三是用于投資保險(xiǎn)中介公司;四是根據(jù)監(jiān)管要求提取資本保證金。“以上用途對(duì)公司的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力均具有積極影響。”眾誠(chéng)保險(xiǎn)表示。
今年4月16日，眾誠(chéng)保險(xiǎn)發(fā)布公告稱，向大圣科技投資增繳資金8250萬(wàn)元。其指出，參股大圣科技是公司的戰(zhàn)略投資項(xiàng)目，有利于公司拓寬銷售渠道，提供更好的客戶體驗(yàn)，增加客戶黏度。同時(shí)，該公司在保險(xiǎn)中介領(lǐng)域也有所投入。
募資受到國(guó)有資本的青睞，資本實(shí)力增強(qiáng)后，其在保險(xiǎn)科技、保險(xiǎn)中介領(lǐng)域的布局也可以全面推進(jìn)。這些領(lǐng)域的布局能否多點(diǎn)開花，對(duì)其保險(xiǎn)主業(yè)的影響如何，將在下一步的發(fā)展中得到更明顯的體現(xiàn)。
此外，對(duì)于眾誠(chéng)保險(xiǎn)設(shè)立壽險(xiǎn)公司的計(jì)劃是否有改變這一問題，該公司回復(fù)稱，其已經(jīng)在2016年向原保監(jiān)會(huì)遞交了設(shè)立申請(qǐng)，目前籌建壽險(xiǎn)公司的項(xiàng)目仍在等待銀保監(jiān)會(huì)的批復(fù)。
成立七年持續(xù)虧損
扭虧在路上
眾誠(chéng)保險(xiǎn)成立于2011年，今年是其經(jīng)營(yíng)的第八個(gè)年頭。根據(jù)此前的年度報(bào)告，其從成立之初至2017年年底，一直呈現(xiàn)持續(xù)虧損的局面。雖然最近幾年的減虧趨勢(shì)比較明顯，但什么時(shí)候能扭虧為盈還是未知數(shù)。
根據(jù)該公司歷年的凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)顯示，2014年其虧損額度達(dá)到峰值，此后有逐漸好轉(zhuǎn)的趨勢(shì)。今年前三季度，其凈利潤(rùn)為-2062.48萬(wàn)元。
為扭轉(zhuǎn)持續(xù)虧損的局面，眾誠(chéng)保險(xiǎn)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，該公司今年在六個(gè)方面積極作為，包括全面增強(qiáng)在客戶服務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)、品牌建設(shè)、人力建設(shè)、成本管控以及信息技術(shù)這六大核心經(jīng)營(yíng)能力，推動(dòng)車險(xiǎn)綜合成本率的降低，持續(xù)改善公司盈利能力,取得了顯著成果。
其中，在產(chǎn)品開發(fā)方面，“車生活”產(chǎn)品落地初見成效，如借款人意外險(xiǎn)、駕意險(xiǎn)等保費(fèi)快速增長(zhǎng)。同時(shí)，針對(duì)EV電動(dòng)車電池故障、壽命衰減等痛點(diǎn)，推出了純電動(dòng)車輛電池延保產(chǎn)品。該公司明確了下半年重點(diǎn)推進(jìn)車輛換新險(xiǎn)、召回險(xiǎn)、代步車險(xiǎn)、新能源車險(xiǎn)的開發(fā)。
在成本管控方面，該公司上半年共節(jié)約管理費(fèi)用成本約1180萬(wàn)元;同時(shí)，加強(qiáng)反欺詐減損降賠工作，上半年，車險(xiǎn)反欺詐打假節(jié)約成本536萬(wàn)元;此外，通過加強(qiáng)防災(zāi)防損工作，上半年共節(jié)約成本1577萬(wàn)元。
從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看，目前，車險(xiǎn)是眾誠(chéng)保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)來(lái)源，約占其總保費(fèi)收入的84%。除此以外，其提供與車相關(guān)的車生活保險(xiǎn)產(chǎn)品，如新車置換險(xiǎn)、汽車延保等。同時(shí)，該公司還面向汽車產(chǎn)業(yè)鏈，為廣汽集團(tuán)及其下屬的汽車生產(chǎn)和銷售服務(wù)企業(yè)提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、員工團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)等。
從客戶結(jié)構(gòu)來(lái)看，目前，眾誠(chéng)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入前五大客戶與眾誠(chéng)保險(xiǎn)皆屬于同一母公司或者是母公司的合營(yíng)企業(yè)，前五大客戶的保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入的10.31%。
業(yè)內(nèi)人士表示，有強(qiáng)大的股東背景和較多的股東業(yè)務(wù)，是眾誠(chéng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)之一，但其要進(jìn)一步做大業(yè)務(wù)規(guī)模，持續(xù)獲得盈利，還必須大力拓展股東之外的業(yè)務(wù)。同時(shí)，在當(dāng)前車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，費(fèi)率市場(chǎng)化改革不斷推進(jìn)，全行業(yè)面臨較大經(jīng)營(yíng)壓力的情況下，眾誠(chéng)保險(xiǎn)作為一家專業(yè)車險(xiǎn)公司，如何走出自己的特色之路，盡快進(jìn)入穩(wěn)定的盈利期，是一個(gè)待解的重要課題。
