富德生命人壽近年來保費下降之時，公司的合規(guī)運營也遭受考驗。同時，公司人事調(diào)整以及股權出現(xiàn)變更，并且加上償付能力過渡期政策，富德生命人壽2021年年報和2022年年報以及季度償付能力報告至今沒有披露。
作為“富德系”版圖中的核心，富德生命人壽保險股份有限公司（以下簡稱：富德生命人壽）近年來保費下降之時，公司的合規(guī)運營也遭受考驗。5月24日，有消費者在黑貓投訴平臺上投訴富德生命人壽保險業(yè)務員欺騙誘導行為；5月11日，富德生命人壽被列為被執(zhí)行人。
(資料圖片)
同時，據(jù)不完全統(tǒng)計，富德生命人壽今年因編制虛假財務資料等共計被罰48.2萬元。此外公司還多次登榜銀保監(jiān)會發(fā)布的季度投訴通報。
接二連三的合規(guī)問題之下，富德生命人壽人事調(diào)整以及股權變更；并且加上償付能力過渡期政策，富德生命人壽2021年年報和2022年年報以及季度償付能力報告至今沒有披露。而根據(jù)此前公司披露的報告顯示，富德生命人壽凈利不佳，償付能力指標逼近監(jiān)管“紅線”。
針對上述合規(guī)以及業(yè)績問題，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向富德生命人壽發(fā)送采訪函請求釋疑，但截至發(fā)稿前，富德生命人壽并未給出合理解釋。
今年來累罰48萬且投訴量較多
公開資料顯示，富德生命人壽成立于2002年，是一家全國性的專業(yè)壽險公司，總部在深圳，注冊資本117.52億元，目前公司在全國擁有35家分公司，1000多個分支機構及其服務網(wǎng)點。
依據(jù)國家金融監(jiān)管總局（原銀保監(jiān)會）官網(wǎng)公布的行政處罰不完全統(tǒng)計，截至5月25日（行政處罰時間），富德生命人壽共計收到4張罰單，累計罰款總額48.2萬元，涉及漳州中心支公司、菏澤市成武支公司以及汕尾中心支公司。
從處罰事由看，富德生命人壽涉及違法違規(guī)行為包括未經(jīng)批準設立分支機構、對保險代理人管理不到位以及編制虛假財務資料。與此同時，2022年富德生命人壽各分支機構因欺騙投保人、客戶信息不真實等收31張罰單，共計被罰249.7萬元。
值得一提的是，5月6日，遼寧監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，廣發(fā)銀行信用卡中心沈陽分中心2021年8月至2022年6月期間，通過向廣發(fā)銀行信用卡持卡客戶進行電話外呼方式代理銷售中意人壽、富德生命人壽、中美聯(lián)泰大都會人壽保和招商信諾人壽等4家保險公司的保險產(chǎn)品，存在夸大保險責任、保險責任表述不清晰等銷售誤導行為，涉及保單64筆（主險與附加險合并），已收保費39.96萬元，已收代理手續(xù)費44.85萬元。
（圖源：國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)）
令人意外的是，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)在富德生命人壽官網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，公司合作保險中介機構網(wǎng)絡平臺中并未有廣發(fā)銀行，其合作平臺包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、上海浦東發(fā)展銀行等12家機構。
對此，業(yè)內(nèi)人士表示，開設分支機構以及與保險中介機構合作是險企拓展市場、做大業(yè)務體量的重要方式，隨著監(jiān)管趨嚴，明晰分支機構的流程將有助于保險業(yè)的良性發(fā)展，也因此，對于保險公司分支機構的設立、產(chǎn)品銷售方面，監(jiān)管部門也加強了處罰和管理。
除此之外，消費者對保險公司的投訴也是不可避免的。發(fā)現(xiàn)網(wǎng)以“富德生命人壽”在黑貓投訴平臺搜索發(fā)現(xiàn)，因其總部在深圳，富德生命人壽深圳分公司投訴量226條，已回復和已完成均是43條，投訴內(nèi)容包括未通知直接扣保費、虛假宣傳違規(guī)收費等。
（圖源：黑貓投訴平臺）
比如5月24日，有消費者投訴稱，其在買重疾保險時，業(yè)務人員欺騙誤導，過度夸大保險，并且承諾只要得了重疾可以一次性得到30萬，交滿20年之后沒有出險可以以本金的1.6倍返還。
再有就是5月19日，消費者投訴富德生命人壽的重型疾病險，涉及虛假宣傳，違規(guī)經(jīng)營，且業(yè)務員對保險產(chǎn)品介紹有誤的情況。據(jù)富德生命人壽官網(wǎng)的保險產(chǎn)品介紹，公司重疾險有富德生命康悅星重大疾病保險（感恩版）、富德生命康享無憂重大疾病保險。
（圖源：黑貓投訴平臺官網(wǎng)）
另外，富德生命人壽的保險消費投訴也多次居于人身險公司前列。據(jù)監(jiān)管部門通報顯示，2022年全年公司投訴總量2903件，其中銷售糾紛投訴總量1531件，退保糾紛投訴總量926件；四個單季度的消費投訴量分別為829件、847件、721件和506件。企查查顯示，截至5月25日，富德生命人壽涉及裁判文書記錄364條，案件總金額為2138.39萬元。
值得注意的是，4月21日，中國銀保信發(fā)布2022年度保險服務質(zhì)量指數(shù)結果，2022年度人身保險服務質(zhì)量行業(yè)指數(shù)為85.28，其中富德生命人壽的服務質(zhì)量指數(shù)為85.30。
中國銀保信表示，當期保險服務質(zhì)量指數(shù)僅表征當前指標體系下，各保險公司在部分業(yè)務領域的相對服務水平，不代表行業(yè)及各保險公司的風險狀況和全面服務水平。而業(yè)內(nèi)人士對發(fā)現(xiàn)網(wǎng)分析稱，保險服務質(zhì)量指數(shù)為消費者獲取保險業(yè)服務情況提供了新的途徑，而原銀保監(jiān)會公布的保險消費投訴是消費者通過向監(jiān)管部門申請維護自身合法權益的方式，能更加體現(xiàn)險企的合規(guī)經(jīng)營情況。
年報和償付能力報告延期披露或存內(nèi)控風險
合規(guī)問題頻發(fā)之時，5月11日，被聞喜縣人民法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標的為26.26萬元。此外，富德生命人壽人事和股權也接連變更。
4月23日，原銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布的批復顯示，哈爾濱銀行股份有限公司（以下簡稱：哈爾濱銀行）受讓深圳市洲際通商投資有限公司（以下簡稱：洲際通商）所持有的5.87億股富德生命人壽股份，參股后，哈爾濱銀行持股比例為4.99%。
股權穿透發(fā)現(xiàn)，洲際通商為富德生命人壽第五大股東，持股11.70%，如若轉讓成功后，洲際通商仍持有公司6.71%股份。而富德生命人壽第一大股東為深圳富德金蓉控股有限公司，為富德控股（集團）有限公司（以下簡稱：富德集團）100%控股，同時張峻持有富德集團94%股份。也就是說，富德集團為公司控股股東，而張峻通過富德集團間接控制富德生命人壽。
（圖源：企查查）
據(jù)了解，張峻于2008年入主富德生命人壽，在張峻的主導下，富德生命人壽的總資產(chǎn)在2012年突破千億；保費規(guī)模在2010年突破百億，2016年突破千億。然而，也就是在2016年，張峻被有關部門帶走協(xié)助調(diào)查，富德生命人壽因此受到監(jiān)管部門重點規(guī)范。
或是因上述事件影響，2016年-2018年，以公司口徑看，富德生命人壽凈虧損分別為50.61億元、7.79億元和5.01億元；2019年富德生命人壽扭虧為盈，實現(xiàn)凈利潤19.82億元，2020年下降至1.86億元。
以合并口徑看，公司凈利潤分別為-37.76億元、5.17億元和0.81億元，2019年虧損0.55億元，2020年扭虧為盈，為7.14億元。無論是公司口徑還是合并口徑，富德生命人壽凈利較為波動，表現(xiàn)不佳。同時富德生命人壽保費逐年下降，到2020年保費業(yè)務收入為638.68億元。
（圖源：wind，合并口徑數(shù)據(jù)）
尤為注意的是，富德生命人壽連續(xù)兩年年報暫緩披露。2021年因疫情原因，原中國銀保監(jiān)會通知財務報告等年度相關報告延期報送，為確保公司信息披露的完整性和準確性，公司暫緩披露2021年年報。
2022年因根據(jù)償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）各公司根據(jù)實際情況確定過渡期政策，公司獲同意暫緩披露償付能力信息，暫緩披露2022年年報；并且富德生命人壽2022年四個季度與今年一季度的償付能力報告也未披露。
截至2021年四季度末，富德生命人壽的保險業(yè)務收入807.5億元，凈利潤-6.84億元；核心償付能力充足率87%，綜合償付能力充足率103%，綜合償付能力指標已逼近監(jiān)管“紅線”。
（圖源：2021年四季度償付能力報告）
此外，據(jù)相關報道，2022年底，富德生命人壽監(jiān)管工作組已撤出，公司以及控股的富德集團也在內(nèi)部調(diào)整高層崗位。富德生命人壽官網(wǎng)顯示，經(jīng)第五屆董事會第九十二次臨時會議審議通過，公司同意張漢平先生辭去公司總經(jīng)理職務，指定徐文淵先生為臨時負責人，代行總經(jīng)理職權。
企查查顯示，2022年12月12日，富德集團工商信息發(fā)生變更，富德集團總經(jīng)理一職由張峻的妻子陶美縈變更為張峻本人。今年2月28日，陶美縈退出公司執(zhí)行董事，張峻總經(jīng)理一職轉交給黃曉東擔任，自己出任公司董事長，并一舉新增十余名董監(jiān)高成員。與此同時，富德集團官微還發(fā)布了包含總部以及旗下公司的多個崗位的招聘信息。
（圖源：企查查）
對此，業(yè)內(nèi)人士分析表示，富德集團或許只有在解決完集團內(nèi)部以及各分公司的人事調(diào)整和內(nèi)控問題后才會著手對下屬公司相關信息的披露。同時因為富德生命人壽并未明確公布后續(xù)年報披露日期，因此公司目前的經(jīng)營也存隱憂。
另外，由于截至2021年四季度末富德生命人壽償付能力指標不佳，而在新設分支機構的準入條件中，償付能力指標、風險綜合評級和公司治理評估結果都是綜合衡量依據(jù)，如若富德生命人壽財務數(shù)據(jù)不完全符合要求，公司業(yè)務發(fā)展也會受限。
（記者羅雪峰 財經(jīng)研究員劉利香）
