保險專業(yè)中介機構(gòu)是保險市場的重要構(gòu)成主體，專業(yè)中介機構(gòu)能夠在保險公司與消費者之間發(fā)揮“連接器”作用，北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)呈現(xiàn)主體數(shù)量多、發(fā)展速度快、市場活躍度高、經(jīng)營服務(wù)創(chuàng)新力強等特點，在支持實體經(jīng)濟發(fā)展和服務(wù)社會民生方面發(fā)揮了怎樣的作用?
9月29日，北京保險中介行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟新聞發(fā)布會于線上召開，北京銀保監(jiān)局、北京保險中介行業(yè)協(xié)會，以及4家專業(yè)保險中介機構(gòu)一一介紹了具體的發(fā)展情況，透露諸多信息。
直擊供給側(cè)痛點，撬動實體經(jīng)濟
保險中介包括經(jīng)紀、代理、公估三類專業(yè)中介機構(gòu)，以及兼業(yè)代理機構(gòu)和個人代理人等各類主體。北京銀保監(jiān)局中介處副處長于濤介紹，截至8月末，轄內(nèi)共有保險專業(yè)中介法人機構(gòu)386家、兼業(yè)代理機構(gòu)1800余家，保險公司和中介機構(gòu)執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員約20萬人，機構(gòu)種類齊全。
在實際業(yè)務(wù)開展過程中，保險中介機構(gòu)更加貼近市場、了解客戶，他們可以以投保人需求為中心，有效解決部分領(lǐng)域風險保障欠缺或不足問題，節(jié)約運營成本。比如，英大長安保險經(jīng)紀公司聯(lián)合保險公司創(chuàng)新研發(fā)了投標保證保險來替代傳統(tǒng)的保證金保函模式。通過這種模式，能夠?qū)⑿枥U納數(shù)萬至數(shù)十萬元且凍結(jié)3個月的保證金通過線上渠道花費約500元的保險解決，幫助企業(yè)特別是小微企業(yè)的資金占用和費用支出。
明亞保險經(jīng)紀公司在2020年推出了“核保前置”項目，實現(xiàn)客戶只填寫一次信息，提交一次資料就可以在多家保險公司中選擇最合適的保險產(chǎn)品和承保條件，節(jié)約了客戶的時間和精力，同時降低了保險公司的運營成本。
由于具備人才和數(shù)據(jù)等方面的優(yōu)勢，專業(yè)保險中介機構(gòu)在部分細分行業(yè)領(lǐng)域有較高的專業(yè)度，因此更能夠深挖細分市場。據(jù)了解，國能保險經(jīng)紀公司隸屬于國家能源投資集團有限責任公司，該公司服務(wù)國家能源集團金融板塊，先后為國華電力印尼爪哇7號火電項目、龍源烏克蘭風電、加拿大風電等海外重大項目提供全方位風險與保險保障，避免國際風險和糾紛。
華泰保險公估公司在國際貨物保險、涉外船舶保險的理賠服務(wù)經(jīng)驗更豐富，多年來，華泰保險公估公司持續(xù)為中國企業(yè)“走出去”提供更加多元化服務(wù)，如為蒙古國風電項目提供風險評估和國際再保技術(shù)支持;為摩洛哥中國水電站建設(shè)項目提供保險理賠服務(wù)，在護航“一帶一路”建設(shè)中積極發(fā)揮風險管理專家作用。
在航空航天領(lǐng)域，江泰保險經(jīng)紀公司已為國內(nèi)170余顆民用商用衛(wèi)星、500多顆國際衛(wèi)星提供保險經(jīng)紀服務(wù)，險種涉及發(fā)射前保險、發(fā)射保險、在軌保險及發(fā)射第三方責任保險等。幫助國內(nèi)公司了解國外航天風險、積累國際承保經(jīng)驗，為中國航天保險市場與國際市場接軌搭建橋梁。
可以看出，從服務(wù)國家重大戰(zhàn)略發(fā)展，護航“一帶一路”、服務(wù)綠色經(jīng)濟新能源推廣，助推環(huán)境治理，服務(wù)小微企業(yè)及新市民風險保障，保險中介在支持實體經(jīng)濟發(fā)展和服務(wù)社會民生方面發(fā)揮的作用日益增強。
推進市場“清虛提質(zhì)”，強化從業(yè)人員信息化管控
與此同時，北京銀保監(jiān)局公布了對中介市場多種問題的治理情況。
為推進中介市場“清虛提質(zhì)”，北京銀保監(jiān)局明確扶優(yōu)汰劣監(jiān)管導(dǎo)向，持續(xù)推動經(jīng)營條件弱化或帶病經(jīng)營等一批擾亂市場秩序、侵害行業(yè)形象的中介機構(gòu)依法有序退出北京市場。2019年以來，累計吊銷、注銷、遷出專業(yè)中介法人機構(gòu)25家，清退專業(yè)中介分支機構(gòu)近200家，壓降持證兼業(yè)代理機構(gòu)700余家，較壓降前分別下降6%、35%和27%。
去年12月，北京銀保監(jiān)局曾發(fā)布《關(guān)于加強分類指導(dǎo)推動北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》，對于北京市轄區(qū)內(nèi)保險中介機構(gòu)，將“引導(dǎo)一批、規(guī)范一批、限制一批”，培育和涌現(xiàn)出一批專業(yè)特色鮮明、專業(yè)優(yōu)勢領(lǐng)先、專業(yè)價值突出的保險專業(yè)中介機構(gòu)。有業(yè)內(nèi)專家告訴北京商報記者，相較于“一刀切”式監(jiān)管手段，分類施策更能夠引導(dǎo)保險專業(yè)中介機構(gòu)主動融入經(jīng)濟社會發(fā)展全局，不斷提升保險專業(yè)中介服務(wù)水平。
如今，分類指導(dǎo)的監(jiān)管舉措也取得了一定成效，于濤介紹，北京市專業(yè)保險中介法人數(shù)量、業(yè)務(wù)收入、資產(chǎn)規(guī)模等均居全國首位，6家專業(yè)中介機構(gòu)保費規(guī)模躋身全國2600余家專業(yè)中介前20強，有效提振市場發(fā)展活力。
此外，針對部分保險專業(yè)中介機構(gòu)在銷售從業(yè)人員管理方面仍存在“重量輕質(zhì)”“廣增員、高脫落”等問題。北京銀保監(jiān)局印發(fā)了《北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)銷售從業(yè)人員信息化管控工作指引》(以下簡稱《指引》)，引導(dǎo)鼓勵保險專業(yè)中介機構(gòu)基于自身實際情況，加快推進信息化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，依托信息技術(shù)有效加強銷售人員隊伍合規(guī)管理和風險管控，實現(xiàn)強管控、防風險、促發(fā)展。
《指引》要求保險專業(yè)中介機構(gòu)持續(xù)提升從業(yè)人員管理和業(yè)務(wù)運營管理數(shù)字化水平，將信息化技術(shù)應(yīng)用于銷售從業(yè)人員招募、入職、在職、離職的全周期合規(guī)管理。
對此，北京工商大學經(jīng)濟學院副院長寧威表示，從國家大政方針角度來說，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢所趨，打造數(shù)字經(jīng)濟是當前國家所倡導(dǎo)的重點工作，推動保險中介機構(gòu)加強信息化管理，與當前的大政方針同向同行。從保險中介機構(gòu)角度來說，通過數(shù)字化管理，能夠幫助機構(gòu)降低成本，提升管理質(zhì)效，與保險中介機構(gòu)的提質(zhì)增效息息相關(guān)。
北京市銀保監(jiān)局表示，預(yù)計發(fā)布實施后，有條件有能力開展從業(yè)人員信息化管控的保險專業(yè)中介機構(gòu)，加快實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展;在合規(guī)管控和市場競爭壓力下，信息化管理能力基礎(chǔ)相對較弱的機構(gòu)，其隊伍規(guī)模將進一步縮減，從而推動行業(yè)內(nèi)專業(yè)人才逐步向管理規(guī)范、技術(shù)先進的保險中介機構(gòu)集中，未來北京地區(qū)從業(yè)人員整體增長將更加有序可控。
