“建立備付金集中交付機(jī)制，穩(wěn)妥有序完成斷直連，累計(jì)有序退出71家支付機(jī)構(gòu)”“落實(shí)強(qiáng)化大型支付平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管，促進(jìn)支付和金融科技規(guī)范健康發(fā)展”……9月15日，央行副行長(zhǎng)張青松在第十一屆中國(guó)支付清算論壇上介紹稱。
這也是9月6日張青松履新央行副行長(zhǎng)后的首次公開亮相。會(huì)上，張青松就第三方支付行業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行了介紹，并進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)切實(shí)防范支付領(lǐng)域的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。
累計(jì)有序退出71家支付機(jī)構(gòu)
數(shù)字技術(shù)飛速發(fā)展的當(dāng)下，支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展也取得了巨大的成就。
張青松從三個(gè)方面介紹了第三方支付領(lǐng)域的發(fā)展情況。其一，支付產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。張青松指出，2021年，全國(guó)辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)4395億筆、金額4416萬億元，分別是十年前的10.7倍和3.4倍。同期，央行支付清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)219億筆，金額6622萬億元，分別是十年前的11.6倍和3.6倍;銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)合計(jì)處理業(yè)務(wù)8907億筆，金額688萬筆，分別是十年前的107倍和34倍。
“商業(yè)銀行發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)多、分布廣、服務(wù)全的重要基礎(chǔ)作用;支付機(jī)構(gòu)深耕小額、便民、零售支付領(lǐng)域，為社會(huì)公眾提供安全、高效、便捷的支付服務(wù)。”張青松解釋道。
其二，服務(wù)民生更加有力有效。當(dāng)前，在支付為民、提供普惠支付服務(wù)的號(hào)召下，移動(dòng)支付也深入到用戶日常生活中的方方面面，極大地提升了人民群眾的日常支付體驗(yàn)。
張青松提到，我國(guó)設(shè)立了近80萬個(gè)助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，移動(dòng)支付深入田間地頭。同時(shí)，央行不斷推進(jìn)數(shù)字鴻溝彌合，鼓勵(lì)市場(chǎng)主體開發(fā)適老支付產(chǎn)品，開展防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博資金鏈治理，守護(hù)人民群眾的資金安全。
其三，嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化持續(xù)推進(jìn)。張青松表示，支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展日新月異，央行持續(xù)優(yōu)化完善支付的頂層設(shè)計(jì)，發(fā)布銀行卡收單、網(wǎng)絡(luò)支付等一系列管理辦法，推動(dòng)出臺(tái)非銀行支付機(jī)構(gòu)條例。確立依法監(jiān)管、適當(dāng)監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管等監(jiān)管理念，建立備付金集中交付機(jī)制，穩(wěn)妥有序完成斷直連，累計(jì)有序退出71家支付機(jī)構(gòu)。
在支付機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)這一方面，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前，央行官網(wǎng)披露了70家機(jī)構(gòu)支付牌照注銷的相關(guān)信息，年內(nèi)已有23家支付機(jī)構(gòu)正式停擺。而近期還有部分頭部機(jī)構(gòu)加快旗下支付牌照整合，對(duì)部分支付牌照進(jìn)行掛牌轉(zhuǎn)賣。
按照張青松所述，71家機(jī)構(gòu)已經(jīng)有序退出，市場(chǎng)上剩余支付牌照數(shù)量為200張。易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮指出，當(dāng)前支付行業(yè)的整體發(fā)展進(jìn)程良好，支付行業(yè)在監(jiān)管趨嚴(yán)及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈等多重因素的影響下，優(yōu)勝劣汰的進(jìn)程呈提速之勢(shì)。有實(shí)力的玩家也會(huì)通過收購(gòu)牌照的方式入場(chǎng)。
“支付機(jī)構(gòu)‘有進(jìn)有退’，支付牌照‘有買有賣’，既是支付行業(yè)有序發(fā)展的重要體現(xiàn)，也能夠反映出市場(chǎng)對(duì)支付牌照價(jià)值的高度認(rèn)可。”蘇筱芮分析稱。
繼續(xù)落實(shí)支付降費(fèi)舉措
除了對(duì)過往成績(jī)作出回顧外，張青松還對(duì)支付行業(yè)的發(fā)展提出了新的要求。其中，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與民生需求方面，張青松要求支付機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化賬戶服務(wù)，同時(shí)鞏固支付減費(fèi)讓利成果，并持續(xù)提升支付服務(wù)水平。
張青松提出，支付產(chǎn)業(yè)各方要全面落實(shí)小微企業(yè)、流動(dòng)就業(yè)群體賬戶服務(wù)管理要求，從市場(chǎng)主體的實(shí)際需求出發(fā)，切實(shí)提升賬戶服務(wù)水平;要積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，繼續(xù)落實(shí)支付降費(fèi)舉措，提高政策觸達(dá)度，讓更多人民群眾和市場(chǎng)主體享受到政策紅利。
2021年6月，央行等四部門發(fā)布關(guān)于降低小微企業(yè)和個(gè)體工商戶支付手續(xù)費(fèi)的通知。2021年9月開始，銀行、支付機(jī)構(gòu)陸續(xù)啟動(dòng)支付減費(fèi)讓利工作。2022年穩(wěn)經(jīng)濟(jì)、促消費(fèi)的號(hào)召下，不少機(jī)構(gòu)也給出了更大讓利空間。
例如，央行深圳市中心支行便于2022年7月公布了轄內(nèi)銀行、支付機(jī)構(gòu)在減費(fèi)讓利方面的階段成果。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月30日，深圳市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為630萬戶小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及2060萬戶有經(jīng)營(yíng)行為的個(gè)人累計(jì)減免支付手續(xù)費(fèi)超36億元。
零壹研究院院長(zhǎng)于百程告訴北京商報(bào)記者，支付如同經(jīng)濟(jì)的高速公路，其行業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)情況密切相關(guān)。在金融減費(fèi)讓利支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，支付機(jī)構(gòu)服務(wù)的小微商戶數(shù)量多，交易筆數(shù)高，降低手續(xù)費(fèi)更體現(xiàn)出了普惠性。
“當(dāng)然減費(fèi)讓利會(huì)對(duì)支付行業(yè)階段性經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生一定影響。但隨著近幾年支付業(yè)的監(jiān)管和市場(chǎng)變化，支付行業(yè)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)不僅是手續(xù)費(fèi)，支付業(yè)務(wù)的未來將從支付拓展到細(xì)分服務(wù)，并與場(chǎng)景不斷結(jié)合，擴(kuò)大客戶量，與生態(tài)形成協(xié)同。”于百程補(bǔ)充道。
此外，張青松強(qiáng)調(diào)，支付行業(yè)各方要在支付適老化工作、移動(dòng)支付便民工程以及農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)等薄弱環(huán)節(jié)下力氣“深耕細(xì)作”，切實(shí)提升農(nóng)村地區(qū)和老年人等特殊群體的支付服務(wù)便利化水平。
蘇筱芮認(rèn)為，農(nóng)村地區(qū)和老年人等特殊群體的支付需求始終存在，但確實(shí)面臨服務(wù)范圍較窄、服務(wù)精細(xì)度不夠等瓶頸。這需要支付機(jī)構(gòu)積極、主動(dòng)作為，通過科技研發(fā)、功能設(shè)計(jì)、服務(wù)拓展等方式進(jìn)一步切入細(xì)分市場(chǎng)，使支付業(yè)務(wù)在普惠領(lǐng)域發(fā)揮更為關(guān)鍵的服務(wù)作用。
落實(shí)強(qiáng)化大型支付平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管
堅(jiān)定不移把好風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)，是張青松對(duì)支付行業(yè)提出的另一要求。
張青松表示，持續(xù)推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博和非法支付活動(dòng)的資金鏈治理。行業(yè)各方要堅(jiān)決主動(dòng)承擔(dān)治理主體責(zé)任，平衡好防風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)服務(wù)的關(guān)系，不斷提升打擊治理的有效性和精準(zhǔn)度，履行好保護(hù)人民群眾合法利益的義務(wù)。
同時(shí)，要落實(shí)強(qiáng)化大型支付平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管。堅(jiān)持支付業(yè)務(wù)回歸本源，規(guī)范平臺(tái)企業(yè)支付業(yè)務(wù)，加快非銀行支付條例，加快非銀行支付機(jī)構(gòu)條例立法進(jìn)程，夯實(shí)監(jiān)管法制基礎(chǔ)。要堅(jiān)持主體責(zé)任，筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線。支付產(chǎn)業(yè)各方要堅(jiān)決落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，聚焦主責(zé)主業(yè)，依法依規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置能力水平，切實(shí)防范支付領(lǐng)域的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。
北京商報(bào)記者了解到，此前支付行業(yè)的快速發(fā)展也帶來了亂象頻生，從2015年開始，央行嚴(yán)控了支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，出臺(tái)了備付金、分類監(jiān)管等辦法。隨著市場(chǎng)的變化，央行也對(duì)大型支付平臺(tái)企業(yè)、平臺(tái)企業(yè)支付業(yè)務(wù)等提出了新的發(fā)展規(guī)范。
早在2019年底，央行副行長(zhǎng)范一飛便曾公開表示，要特別警惕圍繞支付業(yè)務(wù)大搞金融產(chǎn)品的嵌套，避免出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。
張青松同樣提到，經(jīng)過多年嚴(yán)監(jiān)管，支付產(chǎn)業(yè)逐步規(guī)范，但仍然存在一些亂象尚未得到徹底根治，發(fā)展中也會(huì)出現(xiàn)新的問題。
針對(duì)大型支付平臺(tái)企業(yè)監(jiān)管、堅(jiān)持支付業(yè)務(wù)回歸本源等要求，蘇筱芮表示，此類監(jiān)管要求能夠防止支付工具異化為其他形態(tài)業(yè)務(wù)、產(chǎn)生關(guān)聯(lián)交叉風(fēng)險(xiǎn)，也有利于營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，從源頭防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
在談及防控第三方支付領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，于百程指出，第三方支付是很多網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢違法行為的通道，詐騙洗錢擾亂了金融秩序，具有嚴(yán)重的社會(huì)危害性。目前，合規(guī)問題依然是支付領(lǐng)域的主要問題之一，支付機(jī)構(gòu)等只有嚴(yán)守合規(guī)底線，才能做到可持續(xù)發(fā)展。
此外，張青松還提出，持續(xù)優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)質(zhì)效，堅(jiān)持市場(chǎng)化法制化原則，繼續(xù)推動(dòng)支付供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，清退無效供給，在更高水平上實(shí)現(xiàn)支付服務(wù)供求關(guān)系的動(dòng)態(tài)平衡。同時(shí)，支付產(chǎn)業(yè)各方還要強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理水平。
