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年內(nèi)超千家關(guān)門 銀行網(wǎng)點(diǎn)“關(guān)停潮”真的來(lái)了嗎?

北京商報(bào) | 2021-11-08 11:13:01

當(dāng)越來(lái)越多的用戶偏向選擇手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù),作為主要獲客渠道的物理網(wǎng)點(diǎn)地位被逐漸弱化。11月7日,北京商報(bào)記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)行政許可信息梳理發(fā)現(xiàn),剔除受合并、包商銀行重組等影響后的機(jī)構(gòu),開年至今共有1221家銀行網(wǎng)點(diǎn)“關(guān)門謝客”。

銀行物理網(wǎng)點(diǎn)陷入尷尬局面,一波又一波的“消亡論”也一度引發(fā)社會(huì)關(guān)注,銀行網(wǎng)點(diǎn)“關(guān)停潮”真的來(lái)了嗎?一位國(guó)有大行人士在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示,銀行退出的原因有很多,目前金融業(yè)務(wù)線上化的趨勢(shì)非常明顯,部分網(wǎng)點(diǎn)目前客戶訪問(wèn)量較小,其次,就網(wǎng)點(diǎn)的綜合運(yùn)營(yíng)收益和成本考慮,適時(shí)減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量,有助于提升整體盈利水平;同時(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展的調(diào)整,需要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的布設(shè)進(jìn)行必要的調(diào)整,“關(guān)停潮”的說(shuō)法為時(shí)尚早。

在光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華看來(lái),銀行網(wǎng)點(diǎn)退出很常見(jiàn),主要是從成本、收益考慮,退出反映了某些局部網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)難以完全成本,尤其是在銀行面臨市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈,經(jīng)營(yíng)精細(xì)化管理,銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)成本敏感性上升;其次,國(guó)內(nèi)信息技術(shù)發(fā)展迅猛,金融業(yè)務(wù)線上化快速。因此,銀行在網(wǎng)點(diǎn)選址等方面考量更多。

而從梳理的整體數(shù)據(jù)來(lái)看,市場(chǎng)的主觀判斷似乎也并不準(zhǔn)確,新增網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量同樣在增加。北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),開年至今,共有1420家銀行網(wǎng)點(diǎn)開業(yè)申請(qǐng)獲批,設(shè)立的機(jī)構(gòu)主要包括分行、支行、分理處及營(yíng)業(yè)所,其中六家國(guó)有大行共設(shè)立316家網(wǎng)點(diǎn),招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行等股份制銀行共設(shè)立279家網(wǎng)點(diǎn),城、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行以及信用合作社共設(shè)立825家網(wǎng)點(diǎn)。

在精簡(jiǎn)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí),銀行也在加緊對(duì)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)升級(jí)改造,“智能化”“無(wú)人化”的概念不斷涌現(xiàn)。例如,當(dāng)前,農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行紛紛推出了5G網(wǎng)點(diǎn)。引入了生物識(shí)別、影像識(shí)別、人工智能、AR、VR等前沿科技,智慧柜員機(jī)、金融太空艙等新設(shè)備吸引用戶目光。

不可否認(rèn)的是,網(wǎng)點(diǎn)的智能化改造意味著將高頻、耗時(shí)長(zhǎng)的業(yè)務(wù)逐漸遷徙到智能機(jī)器辦理,但這背后也對(duì)人力、物力、成本提出了挑戰(zhàn)。一位銀行業(yè)人士直言,現(xiàn)在部分銀行網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有突出主業(yè),也沒(méi)有滿足居民基本的金融服務(wù)需要;只是在場(chǎng)景搭建上添加了許多“花里胡哨”的場(chǎng)景,并沒(méi)有突出服務(wù)重點(diǎn)以及業(yè)務(wù)發(fā)展方向。

北京商報(bào)記者此前也在實(shí)地走訪過(guò)程中發(fā)現(xiàn),擁有炫酷設(shè)備的銀行智能網(wǎng)點(diǎn)雖然吸引了不少客戶駐足參觀,但在實(shí)際辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中,人們還是更多傾向于在柜面辦理或咨詢現(xiàn)場(chǎng)工作人員,且客流量依舊以老年群體居多。

蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)分析稱,目前銀行網(wǎng)點(diǎn)的減少對(duì)應(yīng)著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新,但更根本因素在于線上業(yè)務(wù)減少了包括交通、時(shí)間等方面的交易成本,這可能也是長(zhǎng)期中的大勢(shì)所趨。在轉(zhuǎn)型過(guò)程中,銀行網(wǎng)點(diǎn)的總體服務(wù)質(zhì)量下降,一是因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)減少使得網(wǎng)點(diǎn)距離更遠(yuǎn),本身會(huì)造成客戶辦理線下業(yè)務(wù)更不方便,二是因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少使得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)下降,業(yè)務(wù)辦理、服務(wù)效率都可能下降、成本提升。

當(dāng)傳統(tǒng)的“理財(cái)經(jīng)理推薦”“拉橫幅劃重點(diǎn)”的展示不再吸睛,作為與客戶面對(duì)面接觸、情感交互的物理存在,未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)如何深度轉(zhuǎn)型,增加客戶黏性?上述國(guó)有大行相關(guān)人士直言,未來(lái)銀行網(wǎng)點(diǎn)改造升級(jí)應(yīng)以金融服務(wù)為基礎(chǔ)和載體,實(shí)現(xiàn)金融科技與金融服務(wù)的深度結(jié)合,提升金融服務(wù)效率、服務(wù)深度和服務(wù)廣度。

在周茂華看來(lái),物理網(wǎng)點(diǎn)線上網(wǎng)點(diǎn)各有優(yōu)勢(shì),未來(lái)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)與線上網(wǎng)點(diǎn)將相結(jié)合,滿足多元化金融服務(wù)需求;同時(shí),信息技術(shù)賦能物流網(wǎng)點(diǎn),為客戶提供智能、便捷的金融服務(wù)需求。同時(shí)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型需要關(guān)注老年人等群體數(shù)字鴻溝問(wèn)題,推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)更加智能和人性化。

“當(dāng)前,越來(lái)越多的銀行開始深度應(yīng)用金融科技,通過(guò)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)做好風(fēng)控和定價(jià),也能夠獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收益。數(shù)據(jù)拓源可能是未來(lái)金融科技深度應(yīng)用背景下銀行的重點(diǎn)發(fā)展方向之一,這些數(shù)據(jù)包括財(cái)務(wù)、財(cái)稅、司法、輿情、管理層等諸多方面。在此基礎(chǔ)上,對(duì)客戶更加熟悉的銀行的客戶黏性自然也在增加,也能夠更加合理地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)。當(dāng)然,要大量獲取潛在客戶資源和合規(guī)信息,還需要投入更多一線人員進(jìn)行大量調(diào)研,因此,線上化轉(zhuǎn)型的同時(shí),想要做好普惠金融,銀行對(duì)線下的投入也必不可少。”陶金如是說(shuō)道。

  • 標(biāo)簽:手機(jī)銀行,網(wǎng)上銀行,辦理業(yè)務(wù),社會(huì)關(guān)注

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