重疾新規(guī)馬上就要來了，在這個新舊交替的關鍵時間節(jié)點，很多保險產品的理賠變成了一件相當麻煩的事情。
很多朋友都在糾結，新舊版本的重疾險，到底哪個理賠更寬松?現在買還是等等再買?
答案藏在下面這個案例里——
首例“擇優(yōu)理賠”賠了30萬
2020年12月9日，信泰保險大連分公司受理了一起腦中風后遺癥申請重疾險理賠的案件，投保人于2018年10月為其配偶投保了信泰百萬無憂重疾險，保額30萬元。
2020年5月，被保人被診斷急性腦梗死，2020年12月，被保人出院后被診斷為左側中樞性面癱、左上肢肌力二級，左下肢肌力三級，左手萎縮畸形，同時申請腦中風后遺癥重疾險理賠。
根據舊版重疾規(guī)定，神經系統(tǒng)功能障礙的理賠要求是【180天后，仍遺留“一肢或一肢以上肢體技能完全喪失”等三種障礙之一】，目前被保人體征暫時不符合;
但是按照新版重疾規(guī)定，該理賠標準調整為【“一肢(含)以上肢體肌力二級(含)以下”等三種障礙之一】。
按照新版規(guī)定，該被保人完全符合理賠標準，因此一次性賠付30萬理賠款，同時豁免后期179010元保費。
按道理，重疾新規(guī)還沒有完全落地，為什么這位被保人已經可以通過重疾新規(guī)標準獲得理賠了呢?
這里就涉及到近期許多保險公司推出的一項新政策：
擇優(yōu)理賠!
什么是“擇優(yōu)理賠”?
擇優(yōu)理賠的標準：
結合新舊定義的理賠條件，選擇寬松的一方來理賠。
給大家舉個例子：
比如說我做了心臟瓣膜手術，
根據舊版規(guī)定，心臟瓣膜手術需要開胸手術才能理賠;
而新版規(guī)定，則是將開胸修改為了“切開心臟”，標準進一步符合臨床需要了。
如果我們選擇了擇優(yōu)理賠，良性腦腫瘤就能繼續(xù)以重疾標準賠付，獲得更多的理賠金。
因此，擇優(yōu)理賠之后，我們在理賠時就有更大的操作空間，出險概率也更高。
對于不知道投保新產品還是舊產品的朋友來說，簡直再貼心不過。
為大家放上目前已經確定可以擇優(yōu)理賠的公司名單：
如果你有購買過這些公司的重疾險產品，那么恭喜你，有機會享受擇優(yōu)理賠服務了!
當然，這個擇優(yōu)理賠還有些更細致的限制。
錦鯉保選取了四家公司的政策進行對比：
我們可以看出，在具體實行上，推行了擇優(yōu)理賠的公司不僅對投保的產品有限制，而且還限制了時間。
而且，這次的擇優(yōu)理賠全部是針對重疾理賠的，輕癥理賠不包含在這個范圍內。
所以為了保證大家能及時通過擇優(yōu)理賠獲得最大化的賠付，一定要及時查詢各大公司對于擇優(yōu)理賠的具體政策以及時間限制，避免錯過理賠時機。
如何使用“擇優(yōu)理賠”?
這次的擇優(yōu)理賠，可以說是非常有人情味的方案了。
根據擇優(yōu)理賠，只要是規(guī)定時間內被確診或是發(fā)起理賠，都能最大程度獲得賠付。
錦鯉君整理了幾種情況，如果你屬于這幾種情況，那么擇優(yōu)理賠對你是非常有利的!
①甲狀腺癌
甲狀腺癌的問題，之前錦鯉君已經說過很多次了。
重疾新規(guī)落地后，甲狀腺癌患者將進行TNM分期，只有一期以上才屬于重疾，如果是一期及一期以下，即使是癌癥也只能按輕癥賠付。
但擇優(yōu)理賠一出，TNM一期及一期以下也仍能按照舊版重疾的規(guī)定賠付。
②六大高發(fā)重疾
在重疾新規(guī)定義中，法定重疾從原來的25種擴展到了28種。
這些重疾當中，有不少都發(fā)生了核賠變化：
在這其中，只有兩項是變得更為嚴格的，有六項疾病的理賠都是變得更為寬松。
拿冠狀動脈搭橋術來說，在舊版定義當中，這項手術的理賠必須要開胸，也因此鬧出許多糾紛。
而新版定義當中，這項手術只要切開心包就可以了，并不一定要開胸，
根據擇優(yōu)理賠的定義，如果我們實施了冠狀動脈搭橋術，在此時選擇擇優(yōu)理賠，就可以最大程度獲得賠付。
手術發(fā)生變化的項目如下：
“擇優(yōu)理賠”的社會意義
保險公司推出擇優(yōu)理賠是有自身考量的，一般來說，主要是為了拉動保險銷售額，同時避免理賠糾紛。
重疾新規(guī)之所以推出，就是因為舊版規(guī)定不再適用于市場情況。
在新版內容中，無論是增加疾病種類還是改變理賠標準，都是為了更符合國際診療標準，讓保險理賠貼合臨床醫(yī)學需要。
為了階段性適應新規(guī)，保險公司自然需要采取階段性措施。
而擇優(yōu)理賠的推出，不僅解決了消費者的投保難題，也解決了保險公司在新舊交替階段的尷尬困境。
誰聽了不拍手叫好呢?
希望大家都能買到真正有用的好保險。
