11月2日晚間，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布關于《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)公開征求意見的公告。
《辦法》指出，為規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務，防范網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務風險，保障小額貸款公司及客戶的合法權益，促進網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，中國銀保監(jiān)會會同中國人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》，現(xiàn)向社會公開征求意見。
根據(jù)《辦法》，其所稱網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務，是指小額貸款公司利用大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術手段，運用互聯(lián)網(wǎng)平臺積累的客戶經(jīng)營、網(wǎng)絡消費、網(wǎng)絡交易等內生數(shù)據(jù)信息以及通過合法渠道獲取的其他數(shù)據(jù)信息，分析評定借款客戶信用風險，確定貸款方式和額度，并在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等流程的小額貸款業(yè)務。
小額貸款公司經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務應當主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內開展;未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，小額貸款公司不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務。
《辦法》就總則、業(yè)務準入、業(yè)務范圍和基本規(guī)則、經(jīng)營管理、監(jiān)督管理、法律責任、附則等七個方面提出43條主要內容。
就貸款金額而言，對自然人的單戶網(wǎng)絡小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其最近3年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額;對法人或其他組織及其關聯(lián)方的單戶網(wǎng)絡小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。
關于經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的控股股東，承諾5年以內不轉讓所持該公司股權(監(jiān)督管理部門及司法部門依法責令轉讓的除外)，并在該公司章程中載明。
關于注冊資本，經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣10億元，且為一次性實繳貨幣資本?？缡〖壭姓^(qū)域經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元，且為一次性實繳貨幣資本。
同時，銀保監(jiān)會就《辦法》發(fā)布政策解讀，主要內容如下：
一是厘清網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的定義和監(jiān)管體制，明確網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務應當主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內開展，未經(jīng)銀保監(jiān)會批準，不得跨省級行政區(qū)域開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務。
二是明確經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務在注冊資本、控股股東、互聯(lián)網(wǎng)平臺等方面應符合的條件。
三是規(guī)范業(yè)務經(jīng)營規(guī)則，提出網(wǎng)絡小額貸款金額、貸款用途、聯(lián)合貸款、貸款登記等方面有關要求。
四是督促經(jīng)營網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司加強經(jīng)營管理，規(guī)范股權管理、資金管理、消費者權益保護工作等，依法收集和使用客戶信息，不得誘導借款人過度負債。
五是明確監(jiān)管規(guī)則和措施，促使監(jiān)管部門提高監(jiān)管有效性，對違法違規(guī)行為依法追究法律責任。
六是明確存量業(yè)務整改和過渡期等安排。
