今年7月,大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作在河北省正式開展。10月1日起,大額現(xiàn)金管理還會(huì)在浙江省和深圳市試點(diǎn)。
近年來(lái),雖然我國(guó)非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,但流通中現(xiàn)金總量平穩(wěn),大額現(xiàn)金交易量繼續(xù)增長(zhǎng),大額現(xiàn)金支取成為流通現(xiàn)金的重要投放渠道。加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理,有利于保障合理需求,抑制不合理需求,為遏制利用大額現(xiàn)金進(jìn)行違法犯罪提供支撐。
試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取有何變化?
據(jù)悉,各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元,對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。
簡(jiǎn)單理解,如果在河北,個(gè)人想去銀行存取10萬(wàn)元以上或公司存取50萬(wàn)元以上,大額取款需提前預(yù)約,存取款時(shí)均要登記,注明存款來(lái)源或取款用途等。
具體辦理過(guò)程中,各銀行現(xiàn)金存取款登記表需要填寫的信息基本相同。以個(gè)人客戶為例,在存款登記表上,一般需要填寫賬號(hào)和取款金額,勾選存款來(lái)源如工資薪金所得、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得、勞務(wù)報(bào)酬所得、股息紅利所得、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等;在取款登記表上,除了填寫賬號(hào)和取款金額,還需勾選取款用途如食品煙酒、衣著、居住、生活用品及服務(wù)、交通通信、醫(yī)療保健、教育文化娛樂(lè)、境外消費(fèi)、境外投資等。
事實(shí)上,商業(yè)銀行大額取現(xiàn)需預(yù)約已實(shí)行多年。在公眾對(duì)現(xiàn)金需求總量下降及結(jié)構(gòu)多樣化的趨勢(shì)下,規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約,可以更好地滿足公眾需求,并有效降低社會(huì)成本。
專家表示,無(wú)論是企業(yè)還是個(gè)人,如果現(xiàn)金使用需求超過(guò)了上述限額,只要按照規(guī)定,履行一定登記手續(xù)后,大額現(xiàn)金的存取不受影響,大額現(xiàn)金管理也不會(huì)影響公眾辦理業(yè)務(wù)的體驗(yàn)。
在合法合理的前提下,公眾存取款自由受充分保護(hù),居民的個(gè)人隱私及企業(yè)的相關(guān)商業(yè)秘密受嚴(yán)格保護(hù)。人民銀行表示,已部署各商業(yè)銀行整合業(yè)務(wù)信息,系統(tǒng)已有信息不重復(fù)采集,以盡可能減少需客戶填報(bào)信息量,提升服務(wù)水平。同時(shí),人民銀行將督促各商業(yè)銀行嚴(yán)格按照《反洗錢法》等相關(guān)法律規(guī)定,切實(shí)保護(hù)公眾的個(gè)人隱私信息。