開年首月，保險(xiǎn)中介依然是監(jiān)管重點(diǎn)處罰對(duì)象。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，2019年1月份，銀保監(jiān)會(huì)共處罰了14家財(cái)險(xiǎn)公司，5家壽險(xiǎn)公司以及52家保險(xiǎn)中介，被罰的保險(xiǎn)中介數(shù)量占所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的73%。
今年1月份，在各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(壽險(xiǎn)公司+財(cái)險(xiǎn)公司+保險(xiǎn)中介)中，保險(xiǎn)中介(專業(yè)中介+兼業(yè)中介)合計(jì)被罰795.4萬元，占比達(dá)43%。
從保險(xiǎn)中介被罰的原因來看，據(jù)本報(bào)記者梳理，主要有以下幾大類：一是利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益，二是編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料，三是未對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記，四是臨時(shí)負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限。
一家專注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的中介公司管理層人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，不少保險(xiǎn)中介由于業(yè)務(wù)規(guī)模較小，一旦被監(jiān)管處罰，開展業(yè)務(wù)就很被動(dòng)。監(jiān)管處罰一方面對(duì)公司開展業(yè)務(wù)形成影響，另一方面也對(duì)合作保險(xiǎn)公司造成影響，因此合規(guī)經(jīng)營尤為重要。
最高被罰91萬元
由于保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)規(guī)模較小，保費(fèi)及利潤遠(yuǎn)不及保險(xiǎn)公司，因此近年來監(jiān)管對(duì)其的處罰金額多在10萬元以內(nèi)，鮮有罰金達(dá)數(shù)十萬元的現(xiàn)象。
而今年1月份是個(gè)例外，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年首月共有8家保險(xiǎn)中介被罰金額超過30萬元，有3家超過60萬元，最高達(dá)91萬元。
今年1月份被罰金額最多的四川寶瑞保險(xiǎn)銷售有限公司(下稱“寶瑞銷售”)頗有代表性，四川銀保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，2015年-2018年，其存在六項(xiàng)違規(guī)行為，基本囊括保險(xiǎn)中介被罰主要原因。
一是聘任不具有任職資格的高管人員。寶瑞銷售于2015年6月份股東會(huì)決議聘任劉勇貴為公司執(zhí)行董事，全面負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理，截至檢查日，劉勇貴未取得保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高管任職資格。
二是未按規(guī)定報(bào)告股權(quán)變更事項(xiàng)。寶瑞銷售于2017年7月份發(fā)生股權(quán)表更，股權(quán)變更后至檢查日，公司未向四川銀保監(jiān)局報(bào)告。
三是分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過3個(gè)月。2016年至檢查日，寶瑞銷售存在部分分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)負(fù)責(zé)人任期超過3個(gè)月的違法違規(guī)行為
四是利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益。2017年1月份至2018年6月份，寶瑞銷售存在利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益的違法違規(guī)行為。
五是委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售。截至檢查日，寶瑞銷售存在委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售的違法違規(guī)行為。
六是編制、提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件或者資料。2017年，寶瑞銷售存在虛列費(fèi)用的違法違規(guī)行為;檢查期間，寶瑞銷售編制虛假股東會(huì)決議1份。
值得一提的是，今年1月份多家保險(xiǎn)中介由于幫助保險(xiǎn)公司虛列費(fèi)用被處罰。例如，浙江銀保監(jiān)局發(fā)現(xiàn)，浙江聯(lián)創(chuàng)保險(xiǎn)銷售有限公司虛列人保財(cái)險(xiǎn)杭州分公司手續(xù)費(fèi)收入100.57萬元，實(shí)際該費(fèi)用為公司其他收入。
除上述被罰原因之外，1月份保險(xiǎn)中介也因?yàn)橐韵略虮涣P：未經(jīng)批準(zhǔn)變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所或撤銷分支機(jī)構(gòu)，未按照規(guī)定報(bào)送、保管、提供有關(guān)信息、資料，超出批準(zhǔn)或核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事業(yè)務(wù)活動(dòng)，向未辦理保險(xiǎn)銷售執(zhí)業(yè)登記人員發(fā)放傭金，未按規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，未建立完整的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員管理檔案。
黑名單與灰名單
從各地監(jiān)管局處罰情況來看，今年1月份，四川銀保監(jiān)對(duì)保險(xiǎn)中介的處罰力度較大。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，2019年首月，四川銀保監(jiān)局的罰單中，涉及9家保險(xiǎn)中介，包括四川中潤保險(xiǎn)公估有限公司、四川欣立保險(xiǎn)公估有限公司、四川希望保險(xiǎn)代理有限公司等。
四川銀保監(jiān)局前不久召開2019年全省銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議時(shí)就提到，今年將深入整治銀行保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象。做好“鞏固治亂象成果，促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”專項(xiàng)工作。深入開展“合規(guī)經(jīng)營大排查專項(xiàng)行動(dòng)”。同時(shí)，持續(xù)保持案防高壓態(tài)勢(shì)。進(jìn)一步探索行業(yè)從業(yè)人員“黑名單、灰名單”管理制度，防止案件責(zé)任人員帶病上崗甚至帶病提拔。加大案件查處力度，形成案件防控壓倒性震懾。
實(shí)際上，雖然今年1月份保險(xiǎn)中介被罰數(shù)量最多，但目前專業(yè)保險(xiǎn)中介保費(fèi)收入占比仍舊較低，我國保險(xiǎn)經(jīng)代公司的市場(chǎng)地位與世界成熟市場(chǎng)相比，仍存在很大的差距。
《2018年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)生態(tài)白皮書》顯示，自2000年我國第一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立以來，目前我國保險(xiǎn)市場(chǎng)約有2500家保險(xiǎn)經(jīng)代公司(專業(yè)中介公司)，但在各類保險(xiǎn)銷售渠道中所占比例卻一直處于最低。以壽險(xiǎn)為例，我國的保險(xiǎn)經(jīng)代公司渠道所實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占比還不到2%。而在美國，經(jīng)代渠道(獨(dú)立代理人渠道)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)占比則長期維持在50%左右。
上述白皮書認(rèn)為，中國保險(xiǎn)經(jīng)代公司并沒有像海外經(jīng)代公司那樣，在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)上取得主導(dǎo)地位。主要有以下三方面因素，限制了中國保險(xiǎn)經(jīng)代公司的發(fā)展，即中國保險(xiǎn)公司發(fā)展的路徑依賴、中國保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的信用環(huán)境，以及各營銷渠道間的博弈。
