作為防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)，銀行業(yè)的監(jiān)管力度依舊“嚴(yán)”字當(dāng)頭。6月2日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，銀保監(jiān)系統(tǒng)今年5月對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員共開具113張罰單(以公示日期計(jì)算)，罰款金額合計(jì)4321萬元，受罰對(duì)象幾乎覆蓋了各種類型的商業(yè)銀行。除了內(nèi)控管理不審慎、信貸業(yè)務(wù)違規(guī)等重災(zāi)區(qū)外，數(shù)據(jù)治理問題也成為監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。
合計(jì)罰款4321萬元
113張罰單、4321萬元罰款、日均約3.6張罰單，這是銀行機(jī)構(gòu)5月被處罰的總體情況。雖然相較于4月超200張的罰單數(shù)量，5月整體的處罰力度有所緩和，但處罰金額高、處罰深入細(xì)項(xiàng)業(yè)務(wù)的特征也日益凸顯。
具體來看，今年5月，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)公布了9張行政處罰信息，合計(jì)罰款1970萬元;各地銀保監(jiān)局共披露了36張罰單，合計(jì)罰款625萬元;各銀保監(jiān)分局共披露罰單68張，合計(jì)處罰金額達(dá)到1726萬元。受罰對(duì)象包括國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等。
從具體的處罰對(duì)象來看，5月銀行業(yè)從業(yè)者收到的個(gè)人罰單數(shù)量為54張，其中39人被給予警告處分，6人被取消一定時(shí)間的高管任職資格，更有2人被處以終身禁止從事銀行業(yè)工作的“頂格處罰”。禁業(yè)的原因主要包括對(duì)貸款“三查”不到位、員工借用客戶貸款資金負(fù)直接經(jīng)辦責(zé)任;對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則承擔(dān)直接責(zé)任等。
此外，大額罰單頻繁現(xiàn)身。5月有11張銀行罰單的處罰金額在100萬元以上，其中1家農(nóng)信社也收到了百萬元罰單。據(jù)三明銀保監(jiān)分局5月18日發(fā)布的一則行政處罰信息顯示，尤溪縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因存在違規(guī)核銷貸款、個(gè)人貸款貸前調(diào)查未盡職的問題，被罰款130萬元。
北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄表示，5月監(jiān)管開出逾百張銀行罰單，一方面說明監(jiān)管秉持了一貫的嚴(yán)格作風(fēng)，對(duì)違規(guī)事件零容忍、嚴(yán)肅問責(zé);另一方面也說明銀行業(yè)的不規(guī)范經(jīng)營行為、風(fēng)險(xiǎn)漏洞依然存在。在嚴(yán)監(jiān)管的背景下，銀行要引以為戒，引起重視。
數(shù)據(jù)治理成重點(diǎn)
從處罰原因來看，授信管理不到位、信貸業(yè)務(wù)違規(guī)仍是處罰重災(zāi)區(qū)。在5月113張罰單中，因貸款“三查”不到位、信貸審查不嚴(yán)、違規(guī)發(fā)放貸款和貸款資金被挪用等信貸相關(guān)問題，監(jiān)管部門共開出逾60張罰單，處罰金額也超過1800萬元。
除信貸業(yè)務(wù)，監(jiān)管也加強(qiáng)了對(duì)數(shù)據(jù)疏漏和違規(guī)行為的管理。5月9日，銀保監(jiān)會(huì)一連公布了9張百萬元級(jí)罰單，其中8張劍指監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)(EAST)系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及數(shù)據(jù)報(bào)送存在疏漏和違規(guī)行為，涉及6家國有銀行和2家股份制銀行，8家銀行合計(jì)遭罰1770萬元。從違規(guī)事由來看，主要包括關(guān)鍵且應(yīng)報(bào)字段漏報(bào)或填報(bào)錯(cuò)誤、分戶賬明細(xì)記錄應(yīng)報(bào)未報(bào)、理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量漏報(bào)等問題。值得一提的是，這也是銀保監(jiān)會(huì)首次開具銀行業(yè)“EAST”系統(tǒng)違規(guī)罰單。
一位銀行內(nèi)部人士表示，監(jiān)管此舉主要是為了加強(qiáng)信息披露和數(shù)據(jù)監(jiān)管，體現(xiàn)出監(jiān)管對(duì)信息報(bào)送的重視。從目前的處罰緣由來看，暴露出的問題主要是銀行漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)，這也反映出銀行對(duì)信息申報(bào)的重視程度有待提高，申報(bào)工作的規(guī)范性、標(biāo)準(zhǔn)性有待提升。
全方位細(xì)致監(jiān)管
2020年是防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將嚴(yán)把銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營底線。除了加大處罰力度，監(jiān)管部門也在完善處罰工作機(jī)制，加大市場亂象的整治力度。例如5月27日，央行發(fā)布11項(xiàng)重磅金融改革措施，在深入研究基礎(chǔ)上，按照“成熟一項(xiàng)推出一項(xiàng)”原則推出，其中就包括《加強(qiáng)金融違法行為行政處罰的意見》。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員陶金認(rèn)為，從罰單情況看，銀保監(jiān)會(huì)在持續(xù)關(guān)注各類已爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象的同時(shí)，更加注重對(duì)監(jiān)管紀(jì)律的強(qiáng)調(diào)和監(jiān)管能力體系的建設(shè)，也更加關(guān)注各個(gè)銀行經(jīng)營數(shù)據(jù)的真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)控制的細(xì)節(jié)。未來監(jiān)管將繼續(xù)保持當(dāng)前對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營指標(biāo)、業(yè)務(wù)操作、人員行為等全方位的細(xì)致監(jiān)管方式，在包括資本杠桿、流動(dòng)性、定價(jià)、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸政策、涉房領(lǐng)域等方面的監(jiān)管力度仍會(huì)持續(xù)嚴(yán)格。
劉澄認(rèn)為，未來的金融監(jiān)管趨勢，在嚴(yán)監(jiān)管的總基調(diào)下，更多的是規(guī)范、合法、有序。也就是把過去不規(guī)范的事情、被忽略的事情抓起來，嚴(yán)格按照法律法規(guī)恢復(fù)應(yīng)有的金融秩序，讓金融在有序合理、規(guī)范的軌道上健康發(fā)展。
在持續(xù)嚴(yán)監(jiān)管的基調(diào)下，合規(guī)成為銀行業(yè)發(fā)展必須嚴(yán)守的底線。陶金指出，銀行需要主動(dòng)適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境，從業(yè)務(wù)經(jīng)營和操作細(xì)節(jié)方面加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理。在業(yè)務(wù)方面，重點(diǎn)關(guān)注對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)的支持，積極響應(yīng)監(jiān)管和鼓勵(lì)的政策方向。(孟凡霞 吳限)
