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探路3億人消費(fèi)藍(lán)海 多家銀行升級“新市民”信用卡權(quán)益

北京商報 | 2022-03-28 08:40:05

在城市現(xiàn)代化建設(shè)深入推進(jìn)的背景下,銀行也在不斷加大對3億“新市民”的金融服務(wù)力度。3月27日,北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),除了推出專屬貸款之外,近日包括平安銀行、常熟農(nóng)商行、瑞豐銀行在內(nèi)的多家銀行將“新市民”信用卡金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了升級調(diào)整,推出了免工本費(fèi)、免年費(fèi)、綠色通道等多項(xiàng)福利。在分析人士看來,受限于資產(chǎn)不足或是就業(yè)方式靈活度不足等多重因素,“新市民”并不屬于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)眼中的“優(yōu)質(zhì)客群”,銀行應(yīng)結(jié)合自身資源稟賦確立起目標(biāo)客群,針對“新市民”的切實(shí)需求,打造一批創(chuàng)新、高效的信用卡產(chǎn)品及服務(wù)。

多家銀行升級“新市民”信用卡權(quán)益

“新市民”是原籍不在當(dāng)?shù)?,因工作或上學(xué)等各種原因來到一個城市的各種群體的集合統(tǒng)稱,據(jù)了解,此類人群數(shù)量大概有3億人次,在植根城市過程中面臨金融等公共服務(wù)不銜接的問題。為了加大對“新市民”的金融服務(wù)力度,3月27日,北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn),目前包括平安銀行、常熟農(nóng)商行、瑞豐銀行在內(nèi)的多家銀行均對“新市民”信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了優(yōu)化升級。

在具體的優(yōu)惠政策方面,平安銀行信用卡中心面向“新市民”各類特定群體推出包括“跨城就業(yè)職場小白專屬授信服務(wù)、信用卡申卡提效綠色通道服務(wù)、72小時敏捷出卡服務(wù)、快遞員快遞投遞筆筆9折服務(wù)、個體工商戶‘生活通+生意通’專屬金融服務(wù)、金融防欺詐教育服務(wù)、用卡安全保險保障8折優(yōu)惠服務(wù)、靈犀智能客服精準(zhǔn)匹配服務(wù)、‘新市民’投訴響應(yīng)綠色通道和商超便利優(yōu)惠”的十項(xiàng)金融服務(wù)。北京商報記者從平安銀行處獲悉,該行將持續(xù)大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù),持續(xù)滿足“新市民”的合理消費(fèi)需求。

地方性中小銀行中,常熟農(nóng)商行推出了“新市民”信用卡春日特惠活動,3月23日起至2022年12月31日,常熟地區(qū)“新市民”客戶在活動期間內(nèi)成功辦理該行信用卡,激活并完成4筆交易(含還款),即可獲贈12個月騰訊視頻會員,限前2000名客戶。除此之外,還有首綁獲贈8.8元微信支付立減金、參與月月刷支付領(lǐng)取紅包,最高10元的外賣、觀影、咖啡等專屬民生類權(quán)益。瑞豐銀行對“新市民”信用卡推出免工本費(fèi)、免年費(fèi)、免短信費(fèi)“三免”政策,在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上,將信用卡審批額度抬升至最高30萬元,賬戶資金損失賠付金額提升至50萬元。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示,挖掘“新市民”信用卡業(yè)務(wù)一方面能夠?yàn)殂y行拓展新客群,對銀行信用卡開發(fā)新產(chǎn)品與新功能起到促進(jìn)作用,另一方面也能夠?qū)?ldquo;新市民”信用卡業(yè)務(wù)與貸款、理財?shù)雀黝愋枨筮B接起來,為豐富銀行生態(tài)打下優(yōu)良根基。

在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來,近年來信用卡增速放緩是一個不爭的事實(shí),所以銀行信用卡業(yè)務(wù)需要繼續(xù)開發(fā)新的群體,而“新市民”這類群體就是一個很好的預(yù)期對象,逐漸培養(yǎng)使用信用卡的習(xí)慣。真正貼近“新市民”需求的場景,比如就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、創(chuàng)業(yè)等方面都有很多好的切入口。

業(yè)務(wù)開拓、風(fēng)險防控手段有待提升

隨著“新市民”隊(duì)伍的日益壯大,金融機(jī)構(gòu)在其中發(fā)揮的作用不言而喻。3月4日,銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》提到,針對“新市民”在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求,鼓勵引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接,結(jié)合地方實(shí)際,因地制宜強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給,提升金融服務(wù)的均等性和便利度。

自此之后,多家銀行開始推出專屬貸款產(chǎn)品加大“新市民”金融保障力度。例如,平安銀行針對“新市民”推出“宅抵貸全國通”等小微貸款產(chǎn)品,支持客戶多地房產(chǎn)抵押,解決客戶房產(chǎn)與經(jīng)營所在地不在同一城市,而無法在銀行獲得貸款資金的難題。重慶三峽銀行推出“新市民”專屬貸款產(chǎn)品“新渝貸”等,主要用于滿足新市民購買自用汽車、購置大額耐用消費(fèi)品、家庭住房裝修、教育培訓(xùn)、健康醫(yī)療、休閑旅游等需求。

一位銀行信用卡中心人士在接受北京商報記者采訪時分析,相較針對“新市民”推出的各類個人住房貸款、助業(yè)貸款來說,銀行在拓寬“新市民”信用卡業(yè)務(wù)方面依舊比較審慎,原因就在于“新市民”群體既是職場小白,往往還是“金融小白”,金融風(fēng)險意識普遍較弱。此外,“新市民”此類群體工作流動較大,在信用卡授信審批方面都存在一定困難。

在蘇筱芮看來,當(dāng)前,“新市民”信用卡金融服務(wù)方面存在的缺口主要體現(xiàn)在兩個方面,一是缺乏意識,此前并沒有“新市民”這樣的概念,銀行也未對自身客群進(jìn)行此類細(xì)分;二是缺乏手段,一些“新市民”由于資產(chǎn)不足或是就業(yè)方式靈活等,并不屬于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)眼中的“優(yōu)質(zhì)客群”,銀行懈怠于此方面的授信研究與業(yè)務(wù)開拓。

如何深化探索“新市民”信用卡金融業(yè)務(wù)?蘇筱芮進(jìn)一步指出,一方面銀行需要政策進(jìn)行研判,結(jié)合自身資源稟賦確立起目標(biāo)客群;另一方面也需要深入挖掘住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域存在的機(jī)會,針對“新市民”的切實(shí)需求,打造一批創(chuàng)新、高效的信用卡產(chǎn)品及服務(wù)。

“對銀行來說,如何讓‘新市民’養(yǎng)成使用信用卡的習(xí)慣,如何控制不良率是首要問題,因?yàn)?lsquo;新市民’工作不穩(wěn)定,信貸記錄也比較少,又缺少有效抵押物,在缺少用戶畫像的前提下,銀行現(xiàn)有的風(fēng)控模型需要做到更加精準(zhǔn)才能更好地服務(wù)‘新市民’。”王蓬博說道。

標(biāo)簽: 城市現(xiàn)代化 平安銀行 常熟農(nóng)商行 金融服務(wù)力度

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