近日，“第六屆商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略大會(huì)”在上海舉行，近百家銀行及專注賦能銀行的創(chuàng)新金融科技平臺(tái)出席會(huì)議，共同探討商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功經(jīng)驗(yàn)與發(fā)展趨勢(shì)。會(huì)上同步頒發(fā)了重磅獎(jiǎng)項(xiàng)，憑借杰出的貸后管理實(shí)踐，微財(cái)數(shù)科榮獲“貸后管理解決方案創(chuàng)新獎(jiǎng)”。
多年來(lái)，依托自身積累的科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，微財(cái)數(shù)科構(gòu)建了一站式、多層次的開(kāi)放型貸后管理解決方案，結(jié)合數(shù)字化轉(zhuǎn)型與科技賦能，在智能催收、法律催收、貸后管理系統(tǒng)建設(shè)等方面形成了最佳實(shí)踐。
智能催收 降本增效
貸后的核心是風(fēng)險(xiǎn)控制?；诳萍紕?chuàng)新的智能催收能夠降低催收人力成本，提高合規(guī)催收效率，對(duì)提升風(fēng)控效果具有顯著作用。
多年來(lái)，微財(cái)數(shù)科積累了近百萬(wàn)經(jīng)過(guò)人工標(biāo)注的意圖樣本。借助先進(jìn)的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶意圖的精準(zhǔn)識(shí)別，準(zhǔn)確率高達(dá)98%，并在充分理解用戶意圖基礎(chǔ)上與用戶進(jìn)行多輪對(duì)話，識(shí)別借款人的還款意愿，引導(dǎo)還款。
相比行業(yè)通用的語(yǔ)音合成產(chǎn)品，微財(cái)數(shù)科的交互擬人度更高——結(jié)合自催團(tuán)隊(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景定制話術(shù)體系，通過(guò)人工錄音+變量TTS合成實(shí)現(xiàn)高擬真的話術(shù)交互效果，并在行業(yè)3輪交互的基礎(chǔ)上，將交互輪次提升70%，以5輪交互智能應(yīng)對(duì)用戶的不同回復(fù)，從而切實(shí)提高催收作業(yè)效率和質(zhì)量。
針對(duì)多樣化客群的精細(xì)化管理是微財(cái)數(shù)科智能催收的又一大優(yōu)勢(shì)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和客戶價(jià)值，微財(cái)數(shù)科將海量用戶劃分為十類客群，適配多種撥打策略、十八套話術(shù)和三十六個(gè)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)了策略、話術(shù)與客戶的分群聯(lián)動(dòng)。
法律催收 高效合規(guī)
微財(cái)數(shù)科的貸后能力還體現(xiàn)在法律催收方面。
據(jù)行業(yè)人士分析，作為消費(fèi)金融領(lǐng)域法催的一種補(bǔ)充手段，調(diào)解介入或是打破個(gè)人信貸類糾紛僵局的關(guān)鍵一步。
目前，微財(cái)數(shù)科貸后的法催方式包括人民調(diào)解、訴訟調(diào)解、仲裁調(diào)解、委派調(diào)解、委托調(diào)解、自主調(diào)解等，幾乎囊括所有多元調(diào)解的糾紛解決方式。其中，自主調(diào)解可以突破管轄限制，達(dá)成調(diào)解協(xié)議后，由調(diào)解組織所在地人民法院進(jìn)行司法確認(rèn)，普適性更強(qiáng)。
經(jīng)過(guò)積極探索，微財(cái)數(shù)科成為行業(yè)內(nèi)首例通過(guò)自主調(diào)解方式處理金融糾紛進(jìn)行司法確認(rèn)的成功案例，為行業(yè)合規(guī)高效發(fā)展起到了良好示范作用。
微財(cái)數(shù)科還整合優(yōu)質(zhì)司法資源，開(kāi)發(fā)搭建自有法催系統(tǒng)，打通“調(diào)+訴+立+執(zhí)”一體化流程，使調(diào)解與訴訟無(wú)縫對(duì)接，提升了資產(chǎn)處置效率，降低了違規(guī)作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，與同期電催相比，微財(cái)數(shù)科的法催回收率提升了30%-50%。
此外，在合規(guī)作業(yè)的基礎(chǔ)上，微財(cái)數(shù)科始終注重貸后管理科研投入。在自研核心技術(shù)專利中， 8項(xiàng)與貸后管理相關(guān)，包括“貸后任務(wù)管理系統(tǒng)”“貸后分案引擎系統(tǒng)”“貸后法務(wù)系統(tǒng)”等，實(shí)現(xiàn)了一流的用戶體驗(yàn)以及高效的運(yùn)營(yíng)體系。
未來(lái)，微財(cái)數(shù)科將持續(xù)打造規(guī)范化貸后處置方案，提升貸后管理效率，賦能金融機(jī)構(gòu)，與各方共建多贏和綠色健康的不良資產(chǎn)處置生態(tài)。
