記者 羅莎莎
非法集資危害極大，給受害者家庭財(cái)產(chǎn)和身心健康帶來極大傷害。如何提高對(duì)非法集資的識(shí)別能力？怎樣更好地規(guī)避非法集資陷阱？為此，《法治日?qǐng)?bào)》記者選取江蘇省連云港市人民法院審結(jié)的數(shù)個(gè)涉及非法集資的典型案例，以期通過以案釋法，提醒廣大群眾“珍惜自己的血汗錢、保衛(wèi)父母的養(yǎng)老錢、守住子女的讀書錢”，拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資。
編謊言吸金八百萬
(資料圖片)
詐騙多人獲刑八年
2019年9月至2020年9月間，張某編造投資手機(jī)、電腦刷短視頻等可獲得高額回報(bào)的虛假事實(shí)，并采用發(fā)朋友圈、在網(wǎng)絡(luò)媒體登廣告、口口相傳等途徑，在連云港市東?？h黃川鎮(zhèn)等地向社會(huì)公眾進(jìn)行虛假宣傳，吸收周邊數(shù)十人資金800萬元以上。
經(jīng)查，張某在非法獲取集資參與人投資款后，將大部分資金用于支付前期投資者返利，部分資金用于個(gè)人購置汽車等消費(fèi)，未投入任何盈利項(xiàng)目。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已報(bào)案的周某、劉某、王某某等18名被害人的236.94萬元集資款未能返還。
連云港市東?？h人民法院審理認(rèn)為，被告人張某以非法占有為目的，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，所涉資金數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成集資詐騙罪。根據(jù)其犯罪情節(jié)和悔罪表現(xiàn)，依法對(duì)其判處有期徒刑8年，并處罰金。
法官庭后表示，集資詐騙罪一般是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資且數(shù)額較大的行為。本案被告人編造多個(gè)投資項(xiàng)目，通過發(fā)朋友圈、在網(wǎng)絡(luò)媒體登廣告等方式對(duì)外宣稱投資后通過簡(jiǎn)單操作每天都能獲得高額返利，后通過返點(diǎn)和分紅，給被害人初嘗“甜頭”，使其相信投資一定可以獲得可觀的收入，讓被害人將自己的積蓄傾囊而出，已報(bào)案的被害人僅有數(shù)十人，但是被告人吸收的資金就達(dá)到了800萬元。
法官提醒，集資詐騙犯罪不僅損害了人民群眾的經(jīng)濟(jì)利益，還破壞了金融管理秩序，具有很強(qiáng)的社會(huì)危害性。在司法機(jī)關(guān)嚴(yán)厲打擊集資詐騙犯罪的同時(shí)，投資者需提高警惕、謹(jǐn)慎投資，投資前認(rèn)真思考投資內(nèi)容的邏輯性、可靠性，不要陷入高回報(bào)的陷阱。
高利為餌虛構(gòu)項(xiàng)目
集資百萬獲刑三年
自2017年以來，王某某利用其浦南鎮(zhèn)太平村保真超市店長(zhǎng)的身份，假借超市進(jìn)貨倒貨需要資金之名，虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，以高額利息為誘餌，并通過口口相傳的方式向9戶社會(huì)不特定人員非法集資110余萬元。
經(jīng)查，王某某將其集資款用于歸還小額公司貸款、借款人利息、本人日常消費(fèi)等，至今尚有76.68萬元被其非法占有使用，未能歸還。
連云港市海州區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人王某某以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，應(yīng)當(dāng)以集資詐騙罪追究其刑事責(zé)任。根據(jù)被告人王某某的犯罪事實(shí)和情節(jié)，依法以集資詐騙罪判處被告人王某某有期徒刑3年，并處罰金。
法官庭審后表示，當(dāng)前，集資詐騙手段一般較為隱秘，本案就屬于犯罪分子在實(shí)施集資詐騙時(shí)的常見行為，以超市店長(zhǎng)的身份獲取投資人的信任，虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目騙取投資。希望廣大群眾要擦亮雙眼，厘清投資思路，找準(zhǔn)理財(cái)渠道，警惕高利誘惑，注重風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，通過合法的金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄或?qū)で蠛戏ǚ€(wěn)妥的投資理財(cái)項(xiàng)目，否則一旦陷入非法集資的陷阱，很可能血本無歸。
組織打會(huì)誘惑投資
吸儲(chǔ)千萬獲刑罰金
2011年2月11日至2020年11月11日，楊某在自己的住處組織“打會(huì)”，以高額利息為誘餌，虛構(gòu)項(xiàng)目，通過口口相傳方式，向不特定公眾非法吸收公眾存款。所得款項(xiàng)除用于支付前期集資參與人本息外，部分資金被其用于其個(gè)人消費(fèi)、對(duì)外借貸等，后由于資金流斷裂，最終造成投資者資金損失。截至公訴機(jī)關(guān)起訴時(shí)，已有135人至公安機(jī)關(guān)報(bào)案，投資金額共計(jì)16668273元，損失金額共計(jì)3564514元。
連云港市海州區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人楊某在不具備相關(guān)許可的情況下，違反國(guó)家金融管理法規(guī)，通過“打會(huì)”“請(qǐng)會(huì)”等形式承諾還本付息等手段，變相非法吸收“會(huì)員”資金，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。根據(jù)被告人楊某的犯罪事實(shí)和犯罪情節(jié)，依法以非法吸收公眾存款罪判處被告人楊某有期徒刑4年，并處罰金。
法官庭后表示，“打會(huì)”“請(qǐng)會(huì)”本是局限于群眾間的私下小額資金互助，是一種民間的集資方式。但近年來，部分不法分子以“打會(huì)”為外衣變相非法集資，不僅違背小額互助的原則，公然違法吸儲(chǔ)，破壞金融管理秩序，影響社會(huì)穩(wěn)定。希望廣大群眾警惕民間“打會(huì)”陷阱，樹立正確的投資理念，遇事要擦亮自己的眼睛，拆穿非法集資騙局，守住錢袋子，護(hù)好幸福家。
未經(jīng)審批集資建院
單位個(gè)人均獲刑罰
2011年至2019年間，連云港市灌南縣某醫(yī)院負(fù)責(zé)人張某某為籌集醫(yī)院建設(shè)、經(jīng)營(yíng)資金，未經(jīng)國(guó)家相關(guān)部門審批，通過朋友介紹、口口相傳等方式，承諾給借款人1.5至3分的月息，向社會(huì)不特定對(duì)象80余人非法吸收存款共計(jì)人民幣3000余萬元，造成損失人民幣2000余萬元。
灌南縣人民法院審理后，以非法吸收公眾存款罪判處被告單位灌南某醫(yī)院罰金人民幣20萬元；以非法吸收公眾存款罪判處被告人張某某有期徒刑4年，并處罰金。
承辦法官庭后表示，任何企業(yè)或個(gè)人，在未獲得國(guó)家金融監(jiān)管部門審批同意情況下，不具備吸收存款的資質(zhì)。本案中，灌南某醫(yī)院違反金融管理規(guī)定，超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息，向社會(huì)公眾變相吸收存款，擾亂金融秩序的行為屬于非法集資。
法官提醒，投資理財(cái)要通過國(guó)家金融機(jī)構(gòu)等正規(guī)渠道，不輕信身邊傳言，不盲目追求高回報(bào)，避免落入非法集資陷阱。在缺少穩(wěn)妥的投資渠道或較為專業(yè)的投資技能時(shí)，要謹(jǐn)慎對(duì)待投資，樹立防范意識(shí)，克服僥幸心理，抵制高利誘惑，避免盲目投資，一旦發(fā)現(xiàn)可能參與非法集資，要果斷退出，保留好相關(guān)證據(jù)，及時(shí)報(bào)案，以免損失擴(kuò)大。
利用網(wǎng)絡(luò)騙取融資
違法放貸獲刑十年
2015年4月、8月，王某等人分別在東?？h牛山街道注冊(cè)成立連云港寶豐經(jīng)濟(jì)信息咨詢有限公司，在連云港市海州區(qū)注冊(cè)成立江蘇通正寶投資有限公司，并建立寶豐財(cái)富P2P平臺(tái)和連云港市E貸網(wǎng)平臺(tái)，假借公司名義，對(duì)外宣稱公司主營(yíng)信息咨詢、網(wǎng)上融資、車輛抵押貸款等業(yè)務(wù)，并在網(wǎng)上發(fā)布虛假車輛抵押信息，通過QQ群廣泛添加好友、開展宣傳，吸引不特定人員投資，將吸收來的資金用于放貸。
2015年5月至案發(fā)，王某等人以高息為誘餌發(fā)布虛假融資信息，通過上述平臺(tái)騙取28名被害人人民幣共計(jì)1402297.81元。
連云港東?？h人民法院以集資詐騙罪判處被告人王某有期徒刑10年，并處罰金，對(duì)其余被告人判處有期徒刑4年至8年不等的刑期，并處罰金。
法官庭后表示，在傳統(tǒng)集資手段之外，犯罪分子還善于利用新生事物，冠以眾籌平臺(tái)、融資管理、互聯(lián)網(wǎng)金融等名義，或涉及投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等領(lǐng)域，直接借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法集資，冠冕堂皇，真假難辨，投資者需提高警惕、謹(jǐn)慎投資。本案被告人通過大肆虛假宣傳，承諾保本保息，假借互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)非法集資，造成集資參與人財(cái)產(chǎn)損失。人民法院充分發(fā)揮刑罰的威懾作用，依法嚴(yán)懲假借互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新非法斂財(cái)?shù)姆缸锓肿印?/p>
刑法相關(guān)規(guī)定
第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。
第一百九十二條 以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
老胡點(diǎn)評(píng)
無論是集資詐騙還是非法吸收公眾存款，都屬于非法集資行為。非法集資侵害公民財(cái)產(chǎn)、擾亂金融秩序、破壞平安穩(wěn)定，其造成的社會(huì)危害性不容小覷。近年來，國(guó)家打擊整治力度雖然不斷加大，但非法集資的違法犯罪活動(dòng)依然時(shí)有發(fā)生，需要進(jìn)一步強(qiáng)化綜合治理措施，徹底鏟除非法集資的土壤，守牢公民的錢袋子。
從本期案例中我們可以看到，非法集資的違法犯罪分子往往絞盡腦汁，利用一些人希望獲取高回報(bào)的心理，編造虛假項(xiàng)目、許以高額利息，誘惑人們落入陷阱之中而無法自拔。一旦非法集資得逞，這些違法犯罪分子往往一走了之、卷款而逃，即使抓捕歸案，贓款也往往被其揮霍殆盡，給受害人帶來極大損害。
因此，相關(guān)單位應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大宣傳力度，普及識(shí)別、防范非法集資的知識(shí)。在宣傳手段上，應(yīng)當(dāng)多管齊下，更注重利用移動(dòng)通訊等新媒體的傳播效力。在宣傳形式上，應(yīng)當(dāng)更加通俗易懂、生動(dòng)活潑，使防范非法集資的知識(shí)真正入腦入心，外化于行，從源頭上消除非法集資的隱患。
司法機(jī)關(guān)要進(jìn)一步加大打擊整治力度，無論是集資詐騙還是非法吸收公眾存款，要發(fā)現(xiàn)一起查處一起，構(gòu)成犯罪的堅(jiān)決定罪量刑，決不姑息。同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步加大追贓挽損力度，并依法及時(shí)返還受害人。
胡勇
