上市公司中報進入密集披露季，8月23日，中國平安率先披露上半年經(jīng)營情況。2022年上半年，中國平安實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤853.40億元，同比增長4.3%。與此同時，該公司注重股東回報，向股東派發(fā)中期股息每股現(xiàn)金0.92元，同比增長4.5%。
今年以來，受國內外經(jīng)濟形勢及疫情影響，保險業(yè)負債端資產(chǎn)端同時承壓，多家保險公司發(fā)布了業(yè)績預減公告。中國平安交出的首份上市險企“期中成績單”，有哪些看點?
派息增長4.5%，持續(xù)增加股東回報
2022年上半年，中國平安實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤602.73億元，同比增長3.9%。實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運利潤853.40億元，同比增長4.3%。
所謂營運利潤，即以財務報表凈利潤為基礎，剔除短期波動性較大的損益表項目和管理層認為不屬于日常營運收支的一次性重大項目及其他。與傳統(tǒng)的會計利潤相比，營運利潤更能反映保險公司尤其是壽險公司長期經(jīng)營情況和公司基本面。
中國平安表示，上半年，面對復雜嚴峻的國際環(huán)境和國內疫情帶來的沖擊，公司整體業(yè)績仍然保持增長得益于“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略布局，數(shù)字化變革提質增效。
在整體業(yè)績增長的基礎上，中國平安的現(xiàn)金分紅持續(xù)提升，向股東派發(fā)中期股息每股現(xiàn)金0.92元，同比增長4.5%。
對于中國平安持續(xù)增加股東派息，首都經(jīng)貿大學保險系副主任李文中分析，持續(xù)增加股息派發(fā)，提升股東回報有利于護盤股價，是防止股價進一步下跌的考慮。
壽險及健康險貢獻近七成營運利潤
從具體業(yè)務層面來看，2022年上半年，中國平安的壽險及健康險業(yè)務營運利潤為589.93億元，同比增長17.4%，占總營運利潤的69.13%?？梢哉f，壽險及健康險業(yè)務貢獻了中國平安近七成營運利潤。
上半年受疫情持續(xù)影響，線下展業(yè)活動受限，全行業(yè)面臨新業(yè)務價值下滑的局面，中國平安也未能幸免，上半年中國平安的壽險及健康險新業(yè)務價值為195.73億元，同比下降28.5%。
當前傳統(tǒng)代理人模式已經(jīng)走到了紅利的盡頭，將代理人向高素質、高質量、高產(chǎn)能方向轉型成為行業(yè)共識。北京商報記者了解到，在代理人渠道改革方面，中國平安堅定推動代理人“三高”隊伍轉型，實施分層精細化管理，推動隊伍結構優(yōu)化。截至2022年6月末，中國平安大專及以上學歷代理人占比同比上升4個百分點，鉆石隊伍能力持續(xù)提升，新人「優(yōu)+」占比同比提升9個百分點。
目前，中國平安的代理人渠道改革成效有所顯現(xiàn)，上半年代理人人均新業(yè)務價值同比增長26.9%，13個月保單繼續(xù)率同比上升4.1個百分點，人均月收入7957元，同比增長35.1%。
“這說明中國平安的代理人隊伍清虛、提質增效改革是卓有成效的，正在為中國平安的壽險和健康險業(yè)務未來持續(xù)高質量發(fā)展打下堅實的基礎。”李文中如是評價。
產(chǎn)險業(yè)務方面，平安產(chǎn)險2022年上半年原保險保費收入1467.92億元，同比增長10.1%;綜合成本率97.3%。若以原保險保費收入來衡量，平安產(chǎn)險是我國第二大財產(chǎn)保險公司。
分險種來看，平安產(chǎn)險的車險原保險保費收入依然位居五大險種之首，達到955.02億元，同比增長7.3%，車險業(yè)務綜合成本率為94.4%，同比下降3個百分點，實現(xiàn)承保利潤51.23億元。
非車險業(yè)務中，平安產(chǎn)險的責任保險、保證保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、意外傷害保險的原保險保費收入均實現(xiàn)了不同程度的正增長。其中，增速最快的是責任保險，原保險保費收入同比增長11.5%至124.02億元。從承保利潤來看，上半年平安產(chǎn)險的意外傷害保險在非車險業(yè)務中承保利潤最高，達6.34億元。
總投資收益率超3%
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月30日，中國平安保險資金投資組合規(guī)模超4.27萬億元，較年初增長9%。手握萬億資產(chǎn)的中國平安投資收益幾何?
2022年上半年，中國平安實現(xiàn)總投資收益602.85億元，年化凈投資收益率3.9%，年化總投資收益率3.1%。
從投資環(huán)境來看，2022年上半年，全球通貨膨脹高企。主要發(fā)達經(jīng)濟體貨幣政策轉向收縮，疊加地緣沖突，全球資本市場波動加大，股市總體收跌，截至2022年6月30日，上證指數(shù)及恒生指數(shù)較年初均下跌約6.6%。
李文中也表示，在上半年資本市場不景氣，上證綜指下降6.63%的背景下，中國平安保險資金投資錄得超過3%的收益應該說已經(jīng)相當不容易。
按投資品種來看投資配置，債券投資幾乎占據(jù)中國平安2022年上半年投資資產(chǎn)總額的“半壁江山”，為49.8%，達2.13萬億元。其次是理財產(chǎn)品投資，占比為6.2%，此外，股票以及定期存款占投資資產(chǎn)總額比例也較高，分別達6.1%和5.9%。
科技驅動金融主業(yè)發(fā)展
科技是未來改變行業(yè)的重要因素，已經(jīng)成為保險行業(yè)共識。近年來，中國平安在持續(xù)加大科技研發(fā)投入，并計劃將科技能力應用于金融主業(yè)。
截至2022年6月末，中國平安科技專利申請數(shù)較年初增加4674項，累計達43094項。中國平安表示，公司在人工智能技術領域、金融科技和數(shù)字醫(yī)療業(yè)務領域的專利申請數(shù)排名均為全球第一位。
李文中表示，中國平安持續(xù)加大保險科技投入主要從三個方面為公司運營提供支持幫助，實現(xiàn)降本增效：一是提升市場細分與顧客甄別能力，優(yōu)化產(chǎn)品開發(fā)與營銷，改善客戶的消費體驗，增強公司產(chǎn)品與服務的市場競爭力;二是提升核保與理賠服務的效率與精確度，提升客戶的滿意度與忠誠度，抑制道德風險，減少賠付過程中的滴跑漏;三是改善和提升公司內部日常運營的效率。
中國平安的科技投入取得了怎樣的成果?數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，中國平安的科技業(yè)務總收入達484.78億元，雖然受到新冠肺炎疫情影響，同比仍基本持平。從科技反哺傳統(tǒng)金融業(yè)務來看，2022年上半年，中國平安AI坐席驅動產(chǎn)品銷售規(guī)模同比增長39%;規(guī)模達到1769億元，在整體坐席產(chǎn)品銷售規(guī)模中占比43.1%。AI坐席服務量在客服總量中占比達83%。
