新年以來,房地產(chǎn)調(diào)控政策密集發(fā)布,多地部分房貸收緊、上調(diào)利率的消息傳出,北京地區(qū)銀行房貸額度、放款周期、利率是何情況頗受購房者關(guān)注。對(duì)此,2月9日,北京商報(bào)記者調(diào)查了解到,目前北京地區(qū)銀行房貸辦理正常,部分銀行額度充足,并要求分支機(jī)構(gòu)盡快搶占市場份額;整體北京地區(qū)銀行房貸放款周期在3個(gè)月以內(nèi),有銀行最快兩天即可下款;房貸利率未出現(xiàn)變化,分析人士認(rèn)為利率暫時(shí)不會(huì)有所上調(diào)。
部分銀行搶占市場
自央行、銀保監(jiān)會(huì)劃定房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”已有月余,2月9日,多家銀行的北京地區(qū)個(gè)貸業(yè)務(wù)人士對(duì)北京商報(bào)記者表示,目前所在銀行個(gè)人房貸正常辦理。談及近期部分城市傳出有銀行房貸收緊、額度緊張的情況,某股份制銀行北京一支行個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示,該行一直在正常接單,“我們沒有觸及監(jiān)管機(jī)構(gòu)新規(guī)劃的‘兩道紅線’,房貸額度充足”。
所謂房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”,即2020年12月31日,央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》。該政策將所有銀行分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款占比和個(gè)人住房貸款占比兩個(gè)指標(biāo)上限,對(duì)占比超標(biāo)的銀行設(shè)置兩年或四年調(diào)整過渡期,新規(guī)自2021年1月1日起實(shí)施。
近期,滬廣深多地被曝受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響,部分銀行房貸發(fā)放放緩甚至有多行出現(xiàn)停貸的情況。從北京地區(qū)來看,某銀行總行雖已觸及房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”,不過該行北京地區(qū)個(gè)貸業(yè)務(wù)人員對(duì)北京商報(bào)記者表示,目前北京房貸沒有收緊消息。該行北京地區(qū)房貸業(yè)務(wù)正常辦理不需排隊(duì),一手房要找開發(fā)商、樓盤銷售合作的銀行,二手房找房產(chǎn)中介,中介都有合作的銀行,可以直接幫客戶辦理。
對(duì)此,有業(yè)內(nèi)人士對(duì)北京商報(bào)記者表示,按揭額度由總行分配給各地分行,總行超越了監(jiān)管紅線,但是部分分行額度還夠就不太會(huì)受“兩道紅線”的影響。
但也有部分觸及紅線的銀行北京地區(qū)房貸業(yè)務(wù)同樣面臨整改壓力,“我們行的占比是超標(biāo)的,北京地區(qū)的房貸額度總行一直給得很緊,目前還沒有明顯收縮的情況,但我聽說已經(jīng)計(jì)劃要收緊額度了”。某銀行工作人員對(duì)北京商報(bào)記者表示。
值得一提的是,在部分銀行整改存量業(yè)務(wù)的同時(shí)也有額度充足的銀行趁機(jī)搶占市場。某大中型銀行北京個(gè)貸業(yè)務(wù)人員給北京商報(bào)記者展示的該行2月按揭重點(diǎn)工作提示中提到,“請各機(jī)構(gòu)做好開發(fā)商及渠道關(guān)系維護(hù),多做業(yè)務(wù)儲(chǔ)備,搶占市場份額及額度。額度政策方面,總行分配按揭額度充足,請各機(jī)構(gòu)梳理現(xiàn)有業(yè)務(wù)盡快上報(bào)、審批、放款,充分利用好現(xiàn)有額度,應(yīng)放盡放”。
對(duì)此,光大銀行金融市場部分析師周茂華指出,央行房貸新規(guī)設(shè)定紅線是硬約束,預(yù)計(jì)后續(xù)會(huì)強(qiáng)化監(jiān)管,銀行房貸市場將面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整,部分房貸“觸紅線”的金融機(jī)構(gòu)將面臨存量業(yè)務(wù)壓降,這也給部分有額度的金融機(jī)構(gòu)提供了拓展業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。他進(jìn)一步指出,房地產(chǎn)“穩(wěn)”是主基調(diào),“兩道紅線”下商業(yè)銀行的房貸市場將出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性調(diào)整,并非同步收縮。
最快兩天放款
從放款周期來看,因臨近春節(jié),銀行放款節(jié)奏會(huì)有所變化,某銀行貸款中介對(duì)北京商報(bào)記者表示,目前房貸只能申請額度,走流程放款要等年后。同時(shí),北京商報(bào)記者采訪多位北京地區(qū)的銀行、房產(chǎn)中介、貸款中介人士了解到,根據(jù)客戶提供資料情況及銀行流程快慢,不同銀行放款時(shí)間也有所差距,一般而言北京3個(gè)月以內(nèi)可以下款,最快有銀行可以兩天放款。
上述大中型銀行北京個(gè)貸業(yè)務(wù)人員表示,該行放款快慢取決于客戶提供資料的完整度,最快的兩天可以放款,正常的放款周期需要1到2周。一位城商行北京地區(qū)信貸經(jīng)理也表示,該行房貸辦理7-15天下款。另一位某國有大型銀行北京地區(qū)的個(gè)貸業(yè)務(wù)人員向北京商報(bào)記者表示,該行房貸一般2-3個(gè)月下款,馬上就到春節(jié)假期了可以年后再申請。
“客戶通過中介買房或買一手房的開發(fā)商會(huì)協(xié)助辦理房貸。一般我們幫客戶辦房貸放款時(shí)間大約是1-2個(gè)月,具體要看各銀行。我們合作的銀行個(gè)人購房貸款都能正常申請,現(xiàn)在快春節(jié)了,放款可能會(huì)慢點(diǎn)兒,過了年應(yīng)該就會(huì)快點(diǎn)。”北京一位房產(chǎn)中介對(duì)北京商報(bào)記者如是說。
銀行房貸放款流程是何情況,為何銀行之間下款時(shí)間會(huì)有如此差距?周茂華對(duì)北京商報(bào)記者指出,一般來說,影響銀行放款審批時(shí)間的因素很多,例如:放貸資金風(fēng)險(xiǎn)、客戶資質(zhì)與信息完善程度、不同銀行內(nèi)部審貸流程、銀行房貸額度情況以及政策調(diào)控等。
上述股份制銀行北京一支行個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步向北京商報(bào)記者介紹,大部分客戶審批資料都?jí)涸诳蛻艚?jīng)理手里,如果同時(shí)給多人辦理需要的時(shí)間更多,客戶經(jīng)理要寫報(bào)告和整理資料(整卷)、上報(bào)評(píng)審(報(bào)卷),如果資料不全或評(píng)審要求客戶提供其他資料,就都有可能耽誤時(shí)間。“一級(jí)評(píng)審覺得沒問題了以后,要上貸審會(huì),我們一般一周一次,貸審會(huì)小組成員投票通過以后,最后分行領(lǐng)導(dǎo)通過,這才能拿到正式的批貸函或評(píng)審意見。最后需要經(jīng)過面簽、錄卷、預(yù)評(píng)審、評(píng)審,放款崗最后才能放款。一般的銀行差不多1-2個(gè)月放款。”
房貸利率會(huì)否上調(diào)
近期,廣州等地部分銀行房貸按揭利率上調(diào)引發(fā)市場熱議,北京房貸利率是否會(huì)有調(diào)整頗受購房者關(guān)心。
目前北京地區(qū)房貸利率標(biāo)準(zhǔn)為,首套房貸款利率在LPR基礎(chǔ)上上浮55基點(diǎn),即5.2%,二套房為上浮105基點(diǎn),即5.7%。多位國有大行、股份制銀行、城商行人士對(duì)北京商報(bào)記者表示,目前利率未有變化。
對(duì)此,中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出,市場成交火熱的區(qū)域,銀行額度不足,有利率上行,這是市場行為。周茂華進(jìn)一步表示,目前國內(nèi)房地產(chǎn)市場區(qū)域間冷熱不均、供給結(jié)構(gòu)依然存在,近年局部熱點(diǎn)城市也出現(xiàn)過投機(jī)炒房的苗頭,部分城市通過提升房貸利率,調(diào)節(jié)供需、提升炒房成本,也有助于穩(wěn)定市場預(yù)期。
在周茂華看來,北京房貸利率是否會(huì)上調(diào)還是要看市場供需情況,是否是局部過熱,是否存在局部投機(jī)炒房跡象而定;國內(nèi)房地產(chǎn)調(diào)控因城施策,同時(shí),遏制投機(jī)炒作也要平衡好剛需,預(yù)計(jì)后續(xù)房地產(chǎn)可能出現(xiàn)結(jié)構(gòu)房貸利率上浮,局部房地產(chǎn)過熱的城市房貸利率存在上浮壓力,但去庫存壓力大的中小城市保持平穩(wěn),甚至存在下浮可能。
“北京市場還算平穩(wěn),房貸利率暫時(shí)不會(huì)上調(diào)。從各地來看,目前房貸利率基本平穩(wěn),有部分城市有輕微上行,但未來平穩(wěn)仍是主流。”張大偉對(duì)北京商報(bào)記者如是說。