談到一年前遭遇網(wǎng)貸詐騙的經(jīng)歷,31歲的毛強(化名)至今心有余悸。
去年4月29日,毛強接到一個貸款公司的推銷電話,“你好,我是網(wǎng)貸公司工作人員,從后臺看到您之前在我們公司申請的貸款沒有成功,請問現(xiàn)在是否還有需要?”
在電話中,對方還表示,毛強之前申請的貸款被分流到人工審核階段,通過人工續(xù)審即可成功申請貸款。
毛強說,他的確在該網(wǎng)貸平臺申請過貸款,由于自己征信差,在網(wǎng)貸平臺上多次申請基本都被拒絕了。這一次,他突然遇到這種“從天上掉下來的餡餅”,讓急需資金的他有如“久旱逢甘霖”。他顧不得查閱機構(gòu)資質(zhì),立刻同意辦理。
隨后,他按照“貸款專員”的指導(dǎo),添加對方微信以方便辦理貸款業(yè)務(wù),按要求填寫和提供相關(guān)貸款資料,等待審核通過放款。
沒過多久,“熱心”的“貸款專員”發(fā)來消息:“您的貸款申請已經(jīng)在處理中,但需要您交納400元服務(wù)費。請您抓緊辦一下。”同時發(fā)來一張貸款等待下款的截圖。
毛強自知征信差,隨后他支付了400元費用。交納服務(wù)費后,對方又以需要交納跨省提現(xiàn)費為由,要求再繼續(xù)支付400元。毛強都按照要求進行了操作。
幾天過去,錢始終沒有到賬。毛強多次聯(lián)系對方,都被以各種理由搪塞,后來再發(fā)微信給“貸款專員”,發(fā)現(xiàn)被拉黑,打電話也打不通了。毛強這才意識到被騙了,于是報警。
隨后,蘇州警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),類似案件不止一起。經(jīng)過努力,線索逐漸匯集,一個以喬某、李某為首的冒充網(wǎng)絡(luò)貸款平臺客服實施詐騙的詐騙團伙逐漸浮出水面。2019年6月25日,主要犯罪嫌疑人被抓獲歸案。到案后,喬某交代了其以“零征信”為幌子實施詐騙的犯罪事實。
據(jù)辦案人員介紹,喬某通過非法途徑獲取曾在網(wǎng)上申請過貸款的人的個人信息,并篩選收入低、無固定工作、征信記錄不良的“低信用”群體作為目標(biāo)客戶,讓手下冒充網(wǎng)貸數(shù)據(jù)中心工作人員與申請人取得聯(lián)系,謊稱從后臺看到之前申請的網(wǎng)絡(luò)貸款沒有成功,其是人工續(xù)審環(huán)節(jié),使被害人誤以為是先前申請網(wǎng)貸的延續(xù)。
根據(jù)被害人自己填寫的個人資料,制造“已審核通過正在放款”的假象,使被害人誤以為可以收到貸款,然后以收取平臺擔(dān)保管理費、整理征信大數(shù)據(jù)費、跨省提現(xiàn)費等理由,讓申請人支付費用。
為此,喬某還精心設(shè)計了完整的話術(shù),場景設(shè)計、聊天內(nèi)容都有詳細標(biāo)注,受害人可能提到的問題,也都有應(yīng)對方案。
同時,為了提高詐騙的成功率,喬某還采用老人帶新人的方式進行“話術(shù)培訓(xùn)”,從語言上讓受害人感受到“專業(yè)度”。
說起詐騙的“成功秘訣”,喬某承認,“劇本”是死的,人是活的,關(guān)鍵在于見機而作,掌握對方心理。
詐騙過程中,受害人轉(zhuǎn)賬匯款后,貸款卻遲遲沒有到賬。面對追問,他們不急于將對方拉黑,而會附贈“售后服務(wù)”,由專人負責(zé)找理由搪塞,并介紹到其他貸款A(yù)pp平臺重新申請貸款,以此來拖延時間。
據(jù)辦案人員介紹,該團伙還嚴(yán)格限定成員對每個客戶的詐騙數(shù)額,原則上不得超過1200元。單筆詐騙金額小加上拖延戰(zhàn)術(shù),使得多數(shù)被害人抱著“自認倒霉”心理對詐騙行為保持沉默。案發(fā)后僅有少數(shù)被害人報案,這為犯罪嫌疑人躲避公安機關(guān)偵查創(chuàng)造了條件。
據(jù)統(tǒng)計,短短兩個月,該詐騙團伙便實施了500余次網(wǎng)絡(luò)詐騙,受害人遍布全國各地,累計金額達60余萬元。據(jù)了解,受害者絕大部分是20歲到30歲的年輕人,還有少數(shù)臨近畢業(yè)的在校學(xué)生。
近日,江蘇常熟市人民檢察院依法以詐騙罪、侵犯公民個人信息罪對喬某提起公訴,以詐騙罪對李某等15名犯罪嫌疑人提起公訴。目前法院正在進一步審理中。
目前,網(wǎng)貸亂象層出不窮,成為部分騙子詐騙的工具,使得眾多借款人深受其害?,F(xiàn)實中,犯罪嫌疑人打著“零征信”的旗號,把魔爪伸向收入低、無固定工作、征信記錄不良的“低信用”群體,利用受害人急于用錢、疏于防范的心理,一環(huán)扣一環(huán)設(shè)置陷阱、騙取錢財。
“詐騙之所以能屢屢得逞,就是能精準(zhǔn)定位到目標(biāo)對象。”常熟市人民檢察院承辦檢察官平曉嫻介紹,“低信用”群體往往在各類正規(guī)借貸平臺或機構(gòu)無法通過信用審核,大量的潛在需求總量無法通過正規(guī)平臺或機構(gòu)得到滿足,借貸需求被長期抑制。而這種“供需矛盾”被犯罪團伙利用,他們瞄準(zhǔn)“需求端”的迫切借貸心理和信用審核軟肋,使得被害人防備心理減弱,更容易被騙。
平曉嫻說,案中被害人均為申請過其他網(wǎng)絡(luò)小貸公司貸款未審核通過的客戶,征信狀況大多不良,犯罪分子抓住被害人急需用錢又不能通過正規(guī)渠道獲得貸款的弱點,“對癥下套”實施詐騙。
平曉嫻說,網(wǎng)絡(luò)申請借貸提交的個人信息多數(shù)詳實且真實,但網(wǎng)絡(luò)借貸平臺良莠不齊,不少不正規(guī)的平臺公司肆意泄露提交貸款申請群體的個人信息,成為詐騙“網(wǎng)絡(luò)溫床”。
據(jù)了解,上述詐騙案中,喬某通過非法方式獲得目標(biāo)客戶個人信息,然后以每日更新的方式,提供給具體實施詐騙的人員,共計非法獲取帶有公民姓名、電話號碼等個人信息5萬余條。
對此,平曉嫻建議,切實加大對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺信息采集主體的監(jiān)管,明確責(zé)任主體的權(quán)限范圍,防止出現(xiàn)采集數(shù)據(jù)過程中過度收集、違規(guī)收集、非法泄露,從源頭杜絕網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪。
同時,加強對微信等聊天信息平臺監(jiān)管力度,及時對發(fā)送明顯侵犯公民隱私信息的違法賬號作警告封號處理,加強相關(guān)涉及提供信息共享App的信息核查力度,對不符合要求的責(zé)令整改,涉及疑似犯罪的及時移送司法機關(guān),鏟除侵犯個人信息犯罪的土壤。
平曉嫻指出,與大量信息泄露相伴的騷擾電話、精準(zhǔn)詐騙日益影響著人們的財產(chǎn)甚至生命安全,事關(guān)社會公共利益。檢察機關(guān)應(yīng)充分發(fā)揮公益訴訟檢察職能,探索對侵害公民個人信息的犯罪提起民事公益訴訟,對負有個人信息監(jiān)管職責(zé)的行政主體提起行政公益訴訟,切實維護公民個人信息安全。(記者 李超)