最近考慮買房,想用公積金貸款的市民注意了,從6月6日起,我市將有多項(xiàng)公積金政策進(jìn)行調(diào)整,涉及貸款期限、貸款額度、貸款資金 與繳存余額掛鉤倍數(shù)等方面。
今日,成都商報(bào)記者從成都住房公積金管理委會(huì)、成都住房公積金管理中心了解到,新政不僅將現(xiàn)行個(gè)人公積金貸款最長(zhǎng)年限由20年提高至30年,首套房公積金貸款最高額能申請(qǐng)到70萬(wàn)元。
此次還一并對(duì)公積金租房提取業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整。租房戶連續(xù)繳存3個(gè)月可提取公積金,同時(shí)分區(qū)域設(shè)定提取限額,五城區(qū)和高新區(qū)每年提取不超過(guò)1.5萬(wàn)元。
新政一:最長(zhǎng)年限由20年提至30年
據(jù)了解,此次新政首先是延長(zhǎng)“貸款期限”,將現(xiàn)行個(gè)人貸款最長(zhǎng)年限由20年提高至30年,且原則上不超過(guò)其法定退休年齡。
公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人給記者算了一筆賬,在等額本息還款法下,以調(diào)整后的最高貸款額度70萬(wàn)元測(cè)算,貸款20年,購(gòu)房者每月將還款3970.37元。而貸款年限提高至30年后,購(gòu)房者每月只需還款3046.44元,將減少支出923.93元,一年下來(lái),少還11087.16元。
“調(diào)整之后,可大幅減輕購(gòu)房者月供負(fù)擔(dān),轉(zhuǎn)用于其他生活支出,提高家庭生活質(zhì)量和幸福度。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。
新政二:最高額能申請(qǐng)到70萬(wàn)元
其次是調(diào)整“貸款額度”,將無(wú)差別的最高貸款額度調(diào)為差別化貸款,即將貸款最高額度60萬(wàn)元,調(diào)至符合住房公積金個(gè)人住房貸款條件的兩人及以上的職工家庭,單筆最高貸款額度為70萬(wàn)元(兩人及以上的職工繳存公積金),單職工家庭單筆最高貸款額度為40萬(wàn)元(一人繳存公積金)。
以一般剛需購(gòu)房為例,一套單價(jià)為每平方米9000元的商品住房,面積100平方米,總房?jī)r(jià)90萬(wàn)元。原有貸款最高額度為60萬(wàn)元,購(gòu)房者最高只能申請(qǐng)60萬(wàn)元的公積金貸款,若60萬(wàn)元公積金貸款不能滿足需求,則還需按商業(yè)銀行貸款利率申請(qǐng)10萬(wàn)元的商業(yè)貸款,按30年貸款期和現(xiàn)行利率測(cè)算,需多支付34387.35元的利息。公積金貸款額度提高至70萬(wàn)元后,購(gòu)房者則可申請(qǐng)最高70萬(wàn)元的公積金貸款,無(wú)需再申請(qǐng)銀行的商業(yè)貸款,在提高職工購(gòu)買力的同時(shí),70萬(wàn)元貸款全部享受公積金低利率貸款。
至于將“單職工家庭單筆最高貸款額度為40萬(wàn)元”,是因?yàn)榫凸e金貸款數(shù)據(jù)反映,單職工購(gòu)買的住房普遍都是90平米以下的小戶型,按照成都商品房6748元/平米的均價(jià)計(jì)算,貸款40萬(wàn)元完全夠用,“而且差異化貸款政策真正體現(xiàn)了權(quán)利義務(wù)對(duì)等和公平性原則,你1個(gè)人繳存,只能享受1個(gè)人的貸款權(quán)利,而不能多占,否則就對(duì)其他繳存人不公平。”公積金管委會(huì)介紹說(shuō)。
新政三:30倍調(diào)整為20倍 取消保底貸
另一項(xiàng)舉措是調(diào)整貸款資金與繳存余額掛鉤倍數(shù)。將貸款資金與繳存余額的掛鉤倍數(shù),由30倍調(diào)整為20倍。“也就是說(shuō),要貸款70萬(wàn),除了是雙職工,繳存賬戶余額還不能少于3.5萬(wàn)元”。同時(shí)取消“繳存余額在1萬(wàn)元以下的借款申請(qǐng)人,不受余額掛鉤倍數(shù)限制,均可貸30萬(wàn)元”的政策。
公積金中心介紹,從2015年4月22日起,成都公積金繳存職工余額在1萬(wàn)元以下可保底貸款30萬(wàn)元,導(dǎo)致成都中心新增約25億貸款;繳存余額掛鉤倍數(shù)由20倍提高到30倍,新增約12.5億元貸款。在具體操作中,公積金中心發(fā)現(xiàn),這些政策從一定層面上,對(duì)大量繳存職工造成了“不公平性”:即一方面壓縮了其他職工的貸款空間,同時(shí)保底發(fā)放的政策,違背了公積金制度繳存義務(wù)與使用權(quán)利對(duì)等、互助共享的原則 ,還導(dǎo)致產(chǎn)生了為貸而繳的投機(jī)現(xiàn)象。“一些職工繳交幾個(gè)月,辦到公積金貸款后就不再繳交。這樣他的貸款實(shí)際上是其他職工繳交的,對(duì)其他職工極不公平,更對(duì)公積金資金池造成了很大壓力”。所以,其他一些流動(dòng)性緊張的城市,如南京、武漢、大連、沈陽(yáng)、寧波等,都沒(méi)有設(shè)置保底貸。
公積金中心負(fù)責(zé)人以2015年發(fā)放的貸款數(shù)據(jù)為樣本統(tǒng)計(jì)分析,“按照公積金貸款人均40萬(wàn)元測(cè)算,取消保底貸,可較之前政策多惠及約9375戶繳存職工,使更多的剛需職工享受到公積金制度的優(yōu)越性”,可以最大限度減少流動(dòng)性趨緊而帶來(lái)的“輪侯”“搖號(hào)”“斷貸 ”等現(xiàn)象,保護(hù)更多自住家庭的利益,解決“僧多粥少”的矛盾。同時(shí),取消保底貸,降低掛鉤倍數(shù)可有效避免為貸款而繳存公積金的投機(jī)現(xiàn)象,體現(xiàn)了繳存義務(wù)與使用權(quán)力對(duì)等和互助共享的原則。
新政四:租房戶連續(xù)繳存3個(gè)月可提取公積金
為加強(qiáng)住房公積金管理,規(guī)范和統(tǒng)一住房公積金租房提取的業(yè)務(wù)辦理程序和業(yè)務(wù)辦理行為,此次還發(fā)布了《成都住房公積金租房提取業(yè) 務(wù)管理辦法》(試行),對(duì)公積金租房提取業(yè)務(wù)作出相應(yīng)調(diào)整:即細(xì)化申請(qǐng)條件,職工及其配偶在成都市行政區(qū)域內(nèi)無(wú)自有住房,連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個(gè)月,在成都市行政區(qū)域內(nèi)租住公共租賃住房或商品住房的都可申請(qǐng)?zhí)崛?簡(jiǎn)化辦理材料,職工憑身份證辦理租房提取業(yè)務(wù),不再提交租房備案憑證或公共住房承租協(xié)議,成都公積金中心與市房管局聯(lián)網(wǎng)查詢結(jié)果確認(rèn)職工租房及房屋產(chǎn)權(quán)情況;調(diào)整提取金額 ,提取不超過(guò)年繳存余額的50%;分區(qū)域設(shè)定提取限額,5城區(qū)和高新區(qū)每年提取不超過(guò)1.5萬(wàn)元,二圈層和天府新區(qū)成都直管區(qū)、新津縣不超過(guò)1.2萬(wàn)元,三圈層不超過(guò)0.96萬(wàn)元。
管委會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,調(diào)整實(shí)現(xiàn)了3個(gè)目的:一是方便了租房職工提取;二是租房金額的區(qū)域差異化區(qū)分,契合區(qū)域租房?jī)r(jià)格實(shí)情,在全市統(tǒng)一資金池的情況下,兼顧了保障、效率與公平;三是有利于最大限度防止騙提套取。“目前租住商品住房提取住房公積金備案過(guò)程中,存在較多虛假備案情況。部分不法中介通過(guò)為職工提供租住商品住房備案服務(wù),收取高額手續(xù)費(fèi)。提取額度調(diào)整到不超過(guò)職工年繳存額的50%,限制了中介的牟利空間,有利于保護(hù)職工資金安全。”該負(fù)責(zé)人解釋,而且賬戶余額越多,以后得到實(shí)惠越多。“比如你想買房的時(shí)候,賬戶余額沒(méi)有錢或錢很少,就享受不到公積金貸款的低利息好處了。”