自2022年北京冬奧會(huì)召開(kāi)以來(lái)，吉祥物“冰墩墩”迅速火上熱搜，引發(fā)搶購(gòu)熱潮，可謂是“一墩難求”。頂流“冰墩墩”熱度不減，不少貸款中介也開(kāi)始伺機(jī)而動(dòng)，在各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)社交平臺(tái)發(fā)布相關(guān)信息蹭熱點(diǎn)，向用戶推薦貸款產(chǎn)品。北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與“黃牛黨”不同的是，貸款中介并不會(huì)推出購(gòu)買(mǎi)冬奧會(huì)吉祥物周邊產(chǎn)品的相關(guān)渠道，該操作僅是吸引用戶關(guān)注貸款信息的“噱頭”。在這當(dāng)中，依舊有一些貸款中介打著和銀行合作的旗號(hào)為用戶提供包材料、包抵押“一條龍”的貸款服務(wù)，助推違規(guī)資金入市。
貸款中介借“冰墩墩”炒作
2022年北京冬奧會(huì)召開(kāi)以來(lái)，吉祥物“冰墩墩”火爆全網(wǎng)。北京商報(bào)記者注意到，在此背景下，有不少貸款中介也開(kāi)始蹭熱點(diǎn)，在各大社交平臺(tái)發(fā)布相關(guān)信息，在營(yíng)銷(xiāo)圖片中將“冰墩墩”原型制作成不同類(lèi)型的表情包吸引用戶關(guān)注。
“大家好，我是‘冰墩墩’的朋友‘貸款款’，有貸款需求請(qǐng)戳我”“我是‘冰墩墩’的遠(yuǎn)方親戚‘貸款款’，下面是我的聯(lián)系方式，有需要加我。”目前貸款中介借“冰墩墩”熱點(diǎn)發(fā)布的貸款推薦信息主要有以上兩種，有的貸款中介僅發(fā)布圖片，有的貸款中介會(huì)在圖片下方插入個(gè)人聯(lián)系方式，從而引流用戶關(guān)注貸款信息。
借頂流“冰墩墩”熱點(diǎn)發(fā)布低價(jià)正品、大量現(xiàn)貨從而實(shí)施詐騙的報(bào)道已不在少數(shù)，究其原因是利用了消費(fèi)者急于購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的心理。與“黃牛黨”不同的是，貸款中介并不會(huì)推出購(gòu)買(mǎi)冬奧會(huì)吉祥物周邊產(chǎn)品的相關(guān)渠道，該操作僅是吸引用戶關(guān)注貸款信息的“噱頭”。
一位貸款中介人士稱，“我們不會(huì)向客戶推薦‘冰墩墩’購(gòu)買(mǎi)渠道，客戶可以多關(guān)注貸款信息，目前我司所有業(yè)務(wù)已經(jīng)正常恢復(fù)，春節(jié)前沒(méi)來(lái)得及辦理的客戶可以預(yù)約貸款”。另一家貸款中介人士也直言，“就是打個(gè)廣告，也沒(méi)有冬奧會(huì)吉祥物贈(zèng)送，有貸款需求的客戶可以關(guān)注我們，只要有固定收入沒(méi)有當(dāng)前逾期就可以批款，需要提前預(yù)約”。
金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，在“冰墩墩”空前火爆的當(dāng)下，不少騙子發(fā)布低價(jià)正品、大量現(xiàn)貨從而實(shí)施詐騙的信息見(jiàn)諸報(bào)端，究其原因就是抓住了消費(fèi)者急于購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的心態(tài)。但與此類(lèi)詐騙不同的是，貸款中介并未進(jìn)行贈(zèng)送產(chǎn)品的操作，只是讓用戶誤認(rèn)為參與了就和得到“冰墩墩”有關(guān)，實(shí)際僅是借名頭蹭熱點(diǎn)，將“冰墩墩”作為了文案宣傳對(duì)象已是當(dāng)下熱點(diǎn)社會(huì)現(xiàn)象，用戶還需擦亮雙眼。
廖鶴凱進(jìn)一步指出，對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，需要擦亮眼睛，不盲從，根據(jù)實(shí)際需求出發(fā)，結(jié)合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)正常的往來(lái)規(guī)律，理性判斷和甄別貸款中介發(fā)布的推薦信息。
助推信貸資金入樓市、股市
當(dāng)前，嚴(yán)防消費(fèi)貸、信貸資金違規(guī)流入樓市、股市已成為常態(tài)，但在調(diào)查過(guò)程中，北京商報(bào)記者注意到，依舊有一些貸款中介打著和銀行合作的旗號(hào)為用戶提供包材料、包抵押“一條龍”貸款服務(wù)，助推違規(guī)資金入市。
“節(jié)后放量，最新銀行產(chǎn)品，只電核本人，申請(qǐng)可放款30萬(wàn)-50萬(wàn)元不等，不體現(xiàn)征信，貸款年化利率在4.3%左右。”一位貸款中介介紹稱，“我們能為客戶提供多種銀行產(chǎn)品，信貸負(fù)債不超258萬(wàn)元即可辦理，還款方式靈活隨借隨還，主要針對(duì)以前沒(méi)有辦理成功的客戶，可以再次授信，征信有瑕疵，尤其在2021年申請(qǐng)貸款因評(píng)分不足的客戶也可以再次嘗試。”
當(dāng)北京商報(bào)記者表示貸款用途為購(gòu)房首付時(shí)，這位貸款中介并未表現(xiàn)得非常詫異并提到，“可操作，我們這邊包材料、包抵押和所有的售后，不會(huì)被查出來(lái)”，但當(dāng)記者進(jìn)一步詢問(wèn)如何操作時(shí)，這位貸款中介人士卻表示，“電話里說(shuō)不清，只能面談”。
另一位貸款中介向用戶提供的產(chǎn)品貸款利率更低，“我們和銀行合作的貸款產(chǎn)品年化利率大概在3.55%-3.85%左右，貸款時(shí)間可以選擇1年、3年、10年，先息后本。貸款的客戶用途都是多種多樣，我們就是做這個(gè)的，都可以操作，您來(lái)公司打一份征信，我們按照您的要求面談”。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析認(rèn)為，此類(lèi)貸款都是在變相地回避?chē)?guó)家對(duì)于信貸政策的監(jiān)管，一旦購(gòu)房涉及到貸款，那么后續(xù)房貸的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)傳導(dǎo)，進(jìn)而影響很多市場(chǎng)問(wèn)題。此外，購(gòu)房者如果被查出信貸挪用問(wèn)題，就會(huì)涉嫌違法行為，對(duì)個(gè)人信用記錄會(huì)產(chǎn)生一定影響。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，落實(shí)穩(wěn)定金融秩序和穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的雙重任務(wù)很明確，未來(lái)關(guān)于相關(guān)貸款的審核會(huì)繼續(xù)收緊，從管控風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)講，銀行也需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的提示。
對(duì)套用主體加大懲處力度
從多位貸款中介的口中，北京商報(bào)記者了解到，目前各類(lèi)貸款產(chǎn)品額度充足是由于2月銀行信貸放寬，繼續(xù)沖放款量，力度大的原因，那么事實(shí)是否真的如此?
一位股份制銀行信貸部門(mén)人士介紹稱，“和此前因疫情的出現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作受到影響、貸款調(diào)查受到干擾不同，隨著疫情防控形勢(shì)總體可控、趨穩(wěn)向好，早在2021年底，總行就已經(jīng)下發(fā)了通知，要在2022年全面加大信貸投放力度，從數(shù)據(jù)來(lái)看，2022年1月至今投放的數(shù)量已經(jīng)遠(yuǎn)超2021年同期，在政策的扶持下，加大信貸投放力度將會(huì)是常態(tài)。”
但上述股份制銀行人士也提醒稱，“雖然加大了信貸投放力度，但銀行從未開(kāi)辦過(guò)任何首付貸或類(lèi)首付貸的產(chǎn)品，也未和市場(chǎng)上的貸款中介進(jìn)行過(guò)合作，用戶貸款應(yīng)走銀行正規(guī)渠道，貸款中介的‘話術(shù)’不能相信”。此前也有銀行人士向北京商報(bào)記者提及，在貸款后，銀行也會(huì)按要求開(kāi)展貸后管理工作，重點(diǎn)核查貸款資金流向情況，若違規(guī)將會(huì)收回貸款，并將用戶征信調(diào)整為關(guān)注。
在易觀高級(jí)分析師蘇筱芮看來(lái)，貸款中介此舉加重了貸款者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不僅可能為貸款者造成更大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，還可能進(jìn)而引發(fā)逾期、帶來(lái)征信等方面的一系列連鎖問(wèn)題。監(jiān)管應(yīng)加大對(duì)銀行貸中、貸后業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)，同時(shí)對(duì)套用貸款及為之提供便利的中介主體加大處罰力度。
