近日，平安銀行(000001.SZ)發(fā)布一季度業(yè)績報告，拉開A股上市銀行一季報披露大幕。
今年第一季度，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入417.88億元，同比增長10.2%，凈利潤101.32億元，同比增長18.5%。
凈利潤增速接近20%，平安銀行此份成績單被多家機(jī)構(gòu)視為“轉(zhuǎn)型以來的最優(yōu)答卷”，資產(chǎn)質(zhì)量的改善也被視為該行利潤釋放的主要原因。
截至一季度末，平安銀行不良率1.1%，較上年末下降0.08個百分點，撥備覆蓋率245.16%，較上年末上升43.76個百分點。
長江商報記者注意到，相較于疫情影響下的2020年初，2021年開年以來平安銀行零售業(yè)務(wù)明顯發(fā)力。截至3月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)2.8萬億元，較上年末增長6.8%。其私行業(yè)務(wù)發(fā)展提速，財富管理手續(xù)費收入達(dá)25.38億元，同比增長50.2%。
資產(chǎn)質(zhì)量改善驅(qū)動凈利快速回升
4月20日晚間，平安銀行交出今年上市銀行首份一季度成績單。
今年第一季度，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入417.88億元，同比增長10.2%;歸屬于該行股東的凈利潤101.32億元，同比增長18.5%。
長江商報記者注意到，去年年初疫情暴發(fā)，對商業(yè)銀行業(yè)績的影響具有滯后性，去年第一季度平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入379.26億元，同比增長16.78%，凈利潤85.48億元，同比增長14.8%。此后三個季度凈利潤分別為51.3億元、87.2億元、65.3億元，同比變動-35.53%、6.11%、42.76%。
而與去年年初相比，今年第一季度平安銀行業(yè)績增速再次提升3.73個百分點，多家機(jī)構(gòu)表示超過預(yù)期。
受到一季報業(yè)績提振，4月21日平安銀行高開近5%，尾盤報收23.01元/股，當(dāng)日漲幅6.09%，領(lǐng)跑A股銀行板塊。
資產(chǎn)質(zhì)量的明顯優(yōu)化，被市場認(rèn)作是平安銀行業(yè)績快速提升的主要原因。截至今年3月末，平安銀行資產(chǎn)總額45729.74億元，較上年末增長2.3%，其中發(fā)放貸款和墊款總額27785.1億元，較上年末增長4.2%。期末該行不良率1.1%，較上年末下降0.08個百分點。
平安銀行表示，面對外部宏觀環(huán)境帶來的不確定性，該行繼續(xù)保持較大的資產(chǎn)減值損失計提力度，進(jìn)一步夯實資產(chǎn)質(zhì)量，提升風(fēng)險抵補(bǔ)能力。2021年一季度，平安銀行計提的信用及其他資產(chǎn)減值損失為166.97億元，同比增長4.8%，其中計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失為128.05億元。
截至今年3月末，平安銀行貸款減值準(zhǔn)備余額為748.28億元，較上年末增長18.4%;撥備覆蓋率為245.16%，較上年末上升43.76個百分點;逾期60天和逾期90天以上貸款撥備覆蓋率分別為278.6%、312.76%，較上年末分別上升58.82個百分點、44.02個百分點，風(fēng)險抵補(bǔ)能力持續(xù)提升。
浙商證券認(rèn)為，一季度平安銀行利潤增速的顯著回升，核心驅(qū)動力來自于撥備拖累改善，而這種改善的本質(zhì)不是“撥備反哺利潤”，而是資產(chǎn)質(zhì)量改善驅(qū)動的真實盈利增長。
非利息凈收入占比增長至28.77%
作為零售轉(zhuǎn)型發(fā)展的攻堅之年，2021年平安銀行全力發(fā)展“基礎(chǔ)零售、私行財富、消費金融”3大業(yè)務(wù)模塊，實現(xiàn)良好開局。
在基礎(chǔ)零售方面，截至今年3月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)2.8萬億元，較上年末增長6.8%;零售客戶數(shù)1.1億戶，較上年末增長3%。
長江商報記者注意到，相較于去年受疫情影響的一季度，今年以來平安銀行私行業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)一步提速。截至3月末，平安銀行的財富客戶達(dá)到98.86萬戶，較上年末增長5.8%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶36.25萬戶，增長9.1%;私行達(dá)標(biāo)客戶AUM規(guī)模超1.23萬億元，增長9.2%。
在此推動下，今年第一季度，平安銀行實現(xiàn)財富管理手續(xù)費收入25.38億元，同比增長50.2%。其中，代理基金收入12.08億元，同比增長289.7%，代理保險收入4.91億元，同比增長63.7%，代理理財收入1.77億元，同比增長78.8%。
在消費金融方面，截至今年3月末，平安銀行個人貸款余額近1.67萬億元，較上年末增長4%;個人貸款不良率1.14%，與上年末基本持平，較去年疫情高點(6月末)下降0.42個百分點。
平安銀行表示，隨著國內(nèi)疫情得到全面控制，經(jīng)濟(jì)活動基本回歸常態(tài)，該行邊際風(fēng)險水平也呈現(xiàn)出逐步好轉(zhuǎn)態(tài)勢，新增逾期率和新增不良率均已恢復(fù)至疫情前水平。
值得一提的是，去年8月份平安銀行全資子公司平安理財正式開業(yè)，根據(jù)過渡期存量理財業(yè)務(wù)規(guī)劃安排，今年3月末老產(chǎn)品占比已壓降至24%，保本理財已于今年2月完成壓降。
截至3月末，平安銀行非保本理財產(chǎn)品余額6866.3億元，較上年末增長5.9%，其中符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模5218.28億元，較上年末增長12.6%，占非保本理財產(chǎn)品余額的比例由上年末的71.5%提升至76%。
而得益于財富管理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等手續(xù)費收入增長，一季度平安銀行實現(xiàn)非利息凈收入120.22億元，同比增長14.5%，非利息凈收入占比28.77%，同比上升1.1個百分點。
