7月以來，股市的熱烈氣氛吸引各路資金躍躍欲試，其中也不乏一些違規(guī)資金趁機(jī)“喬裝打扮”混進(jìn)股市。

近期，不少人收到銀行消費(fèi)貸的推銷短信或電話。上海的安女士就接到一位信貸中介來電，熱情推介華東地區(qū)某區(qū)域銀行的一款個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品。當(dāng)安女士詢問能否貸款炒股時(shí)，中介毫不諱言：“實(shí)際用途我們不管，貸款批下來后，可以直接去銀行柜臺(tái)取現(xiàn)一半的資金。”

信貸中介的支招，揭示了目前銀行小額信貸資金規(guī)避監(jiān)管、暗流股市的一種途徑——取現(xiàn)。雖然看似較為“笨拙”，但對(duì)于銀行的貸后監(jiān)測(cè)，卻是難度最高的一種。

“個(gè)人消費(fèi)貸必須保證專款專用，股市火爆時(shí)監(jiān)管更嚴(yán)，去年就有不少銀行因消費(fèi)貸流入股市吃到罰單，導(dǎo)致銀行個(gè)人消費(fèi)貸款審批的口子收緊。”某股份行華南地區(qū)個(gè)貸部客戶經(jīng)理表示，銀行目前積極展開自查，嚴(yán)禁消費(fèi)貸入市。

銀行如何查找信貸資金流入股市?他介紹稱，銀行查消費(fèi)貸入股市一般有三種方式。第一種是資金在同一張銀行卡里，那么，無論倒多少手，銀行都能查到資金的流入和流出情況。第二種是倒換到其他銀行賬戶，這種情況目前追溯難度較大。第三種情況最難查找，部分客戶如果把消費(fèi)貸資金套現(xiàn)，再以現(xiàn)金方式存到其他銀行的賬戶，特別是存到某個(gè)關(guān)聯(lián)人的賬戶，銀行就很難直接證明錢是從消費(fèi)貸資金中流入股市的。

一旦銀行發(fā)現(xiàn)客戶存在消費(fèi)貸資金違規(guī)進(jìn)入股市的行為，會(huì)第一時(shí)間致電客戶要求其將貸款資金返還至賬戶中。“銀行先警告客戶停止違規(guī)行為，進(jìn)而提前收回貸款;如果客戶不配合，銀行會(huì)向銀保監(jiān)會(huì)舉報(bào)，并可能采取注銷客戶銀行卡的措施。”上述股份行客戶經(jīng)理表示。

“就單個(gè)銀行來講，資金去向穿透確實(shí)存在技術(shù)難度。”在某區(qū)域銀行高管看來，監(jiān)管文件下發(fā)后，銀行會(huì)按照要求去自查，但也確實(shí)存在貸后監(jiān)測(cè)的實(shí)際問題。

由于個(gè)人消費(fèi)貸流向分散、數(shù)額有限、客戶復(fù)雜，讓銀行的貸后管理工作難度加大。但在監(jiān)管嚴(yán)查下，銀行之間正在升級(jí)系統(tǒng)審查程序，建立消費(fèi)貸流入股市的“防火墻”。

針對(duì)部分資金違規(guī)流入股市，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人11日在答記者問時(shí)提及，銀保監(jiān)會(huì)督促引導(dǎo)資金“脫虛向?qū)?rdquo;，要深入開展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”，依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。

銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人指出，當(dāng)前特別要強(qiáng)化資金流向監(jiān)管，規(guī)范跨市場(chǎng)資金往來和業(yè)務(wù)合作，嚴(yán)禁銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)參與場(chǎng)外配資，嚴(yán)查亂加杠桿和投機(jī)炒作行為，防止催生資產(chǎn)泡沫，確保金融資源真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中最需要的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。