伴隨國(guó)家消費(fèi)政策和未來(lái)轉(zhuǎn)型的需要，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)成為信托公司的發(fā)力點(diǎn)。記者15日從中信消費(fèi)金融有限公司(下稱“中信消金”)獲悉，開(kāi)業(yè)一年來(lái)，公司累計(jì)為200萬(wàn)客戶提供了特色的消費(fèi)金融服務(wù)。日前公司正式收到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局發(fā)布的行政批復(fù)，同意中信消金變更注冊(cè)資本，將注冊(cè)資本由3億元增至7億元。
“此次增資有利于公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，進(jìn)一步夯實(shí)資本實(shí)力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力”中信消金相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。他透露，公司現(xiàn)已打造“信金貸”和“信期貸”兩大產(chǎn)品。“信金貸”目標(biāo)客群已觸達(dá)中信集團(tuán)旗下各子公司的在職員工。“信期貸”預(yù)計(jì)今年下半年將與廣大用戶見(jiàn)面。
中信消金只是行業(yè)的一個(gè)縮影。4月份以來(lái)消費(fèi)金融信托產(chǎn)品密集發(fā)行，如粵財(cái)信托、山東信托均發(fā)行了新一期信托融資計(jì)劃，融資方分別為樂(lè)信旗下分期樂(lè)、桔子分期旗下桔子數(shù)科。而根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)報(bào)告顯示，截至2018年末，信托公司中超過(guò)六成開(kāi)展了消費(fèi)金融信托業(yè)務(wù)，相關(guān)信托余額近3000億元。
“信托公司的消費(fèi)金融與銀行的個(gè)人貸款包括信用卡，本質(zhì)上是同一種信貸業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，個(gè)人是借款人，除了房屋按揭，基本都是信用的。”對(duì)此，有資深信托人士坦言。他認(rèn)為，對(duì)信托公司來(lái)說(shuō)，在整體轉(zhuǎn)型的大環(huán)境下，消費(fèi)金融對(duì)信托公司頗有吸引力，利潤(rùn)空間比較大。從風(fēng)險(xiǎn)控制來(lái)看，底層資產(chǎn)小額分散，可通過(guò)夠高的利差安全墊來(lái)覆蓋壞賬率。
不過(guò)，需要指出的是，盡管消費(fèi)金融業(yè)務(wù)是一個(gè)不錯(cuò)的業(yè)務(wù)增收來(lái)源，但不少信托公司目前對(duì)這類業(yè)務(wù)持謹(jǐn)慎態(tài)度。近期有不少信托公司，因與無(wú)放貸資質(zhì)第三方不當(dāng)業(yè)務(wù)合作等違規(guī)行為，被監(jiān)管層重點(diǎn)關(guān)注和責(zé)令整改。“消費(fèi)金融一直是一個(gè)業(yè)務(wù)發(fā)展方向，但是不同地方的監(jiān)管思路不一樣，我們公司目前并沒(méi)有做這項(xiàng)業(yè)務(wù)，因?yàn)榈胤奖O(jiān)管不讓做。現(xiàn)在信托的主要業(yè)務(wù)方向還是政信業(yè)務(wù)。”北京某信托公司人士告訴記者。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，建立系統(tǒng)的消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系是信托公司布局消費(fèi)金融的另一個(gè)重要門(mén)檻。“消費(fèi)金融業(yè)務(wù)前期信息系統(tǒng)建設(shè)、風(fēng)控體系建設(shè)上的投入都比較大，中小型的信托機(jī)構(gòu)沒(méi)有優(yōu)勢(shì)。”他認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)收益比是信托公司考慮的因素之一。尤其是今年的疫情增加了消費(fèi)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)把控的難度，會(huì)在無(wú)形中增加違約風(fēng)險(xiǎn)。
