數(shù)字人民幣試點(diǎn)再迎重大突破，2022年1月4日，“數(shù)字人民幣App上架各大應(yīng)用商店”沖上頭條熱搜，蘋(píng)果和各大安卓應(yīng)用商店已經(jīng)可以看到數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)App的身影。北京商報(bào)記者實(shí)測(cè)發(fā)現(xiàn)，更新版App新增了多項(xiàng)功能，并優(yōu)化了頁(yè)面布局，且新用戶注冊(cè)較此前更為簡(jiǎn)便快捷，數(shù)秒內(nèi)即可完成新錢包開(kāi)立。
連接9家銀行
數(shù)字人民幣向試點(diǎn)地區(qū)所有市民揭開(kāi)神秘面紗。1月4日，數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)App已更新至最新版本1.0.2.0，并上架至蘋(píng)果和各大安卓應(yīng)用商店開(kāi)放下載。
北京商報(bào)記者當(dāng)日就在北京地區(qū)進(jìn)行了親測(cè)，通過(guò)蘋(píng)果應(yīng)用商店就可下載數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)App，此外在新用戶注冊(cè)過(guò)程中，無(wú)需輸入姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)等個(gè)人信息，僅通過(guò)手機(jī)號(hào)、設(shè)置密碼、同意相關(guān)協(xié)議，就可以直接開(kāi)通匿名錢包，整個(gè)過(guò)程流暢迅速，數(shù)秒內(nèi)可完成，開(kāi)通后可按需要升級(jí)為實(shí)名錢包。
據(jù)官方介紹，數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)App是中國(guó)法定數(shù)字貨幣——數(shù)字人民幣面向個(gè)人用戶開(kāi)展試點(diǎn)的官方服務(wù)平臺(tái)，提供數(shù)字人民幣個(gè)人錢包的開(kāi)通與管理、數(shù)字人民幣的兌換與流通服務(wù)。數(shù)字人民幣在試點(diǎn)地區(qū)和試點(diǎn)場(chǎng)景開(kāi)展研發(fā)試點(diǎn)，試點(diǎn)客戶可注冊(cè)數(shù)字人民幣App。
目前，試點(diǎn)地區(qū)主要覆蓋深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連及冬奧會(huì)場(chǎng)景(北京、張家口);運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)則包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、網(wǎng)商銀行(支付寶)、微眾銀行(微信支付)。
對(duì)于開(kāi)放下載一事，有知情人士向北京商報(bào)記者透露，前期數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)中，白名單用戶主要通過(guò)獲取兌換碼、安裝包的方式安裝App，存在安裝步驟長(zhǎng)、操作復(fù)雜、無(wú)法重復(fù)下載使用等問(wèn)題。為提升用戶體驗(yàn)，結(jié)合前期試點(diǎn)活動(dòng)中收到的大量反饋和建議，因此啟動(dòng)本次數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)App上架工作。
數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)App開(kāi)放下載，是從試點(diǎn)到應(yīng)用的重要一步，此前，試點(diǎn)更多是用抽簽、白名單等模式來(lái)進(jìn)行范圍可控的試驗(yàn)，在南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授、聯(lián)儲(chǔ)證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家李全看來(lái)，此次開(kāi)放下載，則意味著數(shù)字人民幣的應(yīng)用已由測(cè)試版步入全面試點(diǎn)版，開(kāi)啟了市場(chǎng)全面應(yīng)用的階段。此后一段時(shí)間，相信數(shù)字人民幣將進(jìn)入千家萬(wàn)戶，正式步入法幣數(shù)字化的全流通時(shí)代。
易觀高級(jí)分析師蘇筱芮同樣稱，開(kāi)放下載表明數(shù)字人民幣App已具備較為成熟的、能夠面向市場(chǎng)的必要功能及條件，一方面能夠方便用戶快速搜索數(shù)字人民幣App，并通過(guò)正規(guī)渠道進(jìn)行下載;另一方面也可以在一定程度上防范此前借著數(shù)字人民幣尚未上架的時(shí)機(jī)，對(duì)數(shù)幣用戶實(shí)施詐騙的不法行為。
使用更流暢
北京商報(bào)記者體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，對(duì)比此前的測(cè)試版，最新數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)App在界面設(shè)計(jì)上更為美觀，且使用起來(lái)也更為流暢。
具體來(lái)看，數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)App較此前版本有了功能和分區(qū)上的升級(jí)，其中在分區(qū)上，將界面簡(jiǎn)化成“首頁(yè)、服務(wù)、我的”三大板塊，首頁(yè)顯示所有已開(kāi)通錢包和相關(guān)功能，服務(wù)包含子錢包、紅包、硬件錢包管理等功能，“我的”則管理新開(kāi)錢包、賬號(hào)安全、設(shè)置相關(guān)的功能。
其他功能上，包括增加了系統(tǒng)級(jí)人臉識(shí)別登錄和驗(yàn)證、收錢到賬語(yǔ)音、輔助驗(yàn)證方式等，優(yōu)化了“子錢包”的統(tǒng)一管理和推送，所有錢包(軟硬錢包)的統(tǒng)一管理，錢包額度的統(tǒng)一等。
此外運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)放了“微眾銀行”等機(jī)構(gòu)的錢包開(kāi)立。數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)App顯示，數(shù)字人民幣錢包根據(jù)客戶身份識(shí)別強(qiáng)度進(jìn)行分類管理。
其中，僅用手機(jī)號(hào)開(kāi)立的錢包為“四類錢包”，單筆支付限額為2000元，開(kāi)通后可在App“錢包管理”中升級(jí)至二、三類錢包，也可在使用“充錢包”“存銀行”等功能時(shí)升級(jí)錢包。三類錢包需要有效身份證件進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，單筆支付限額為5000元。二類錢包則支持綁卡，辦理要求則增加了身份證和本人銀行賬戶，單筆支付限額為5萬(wàn)元。一類錢包在二類基礎(chǔ)上，增加了“運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)面簽”要求，交易無(wú)限額。
不過(guò)，各個(gè)機(jī)構(gòu)具體限額不同。北京商報(bào)記者了解到，目前各個(gè)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況和風(fēng)控能力在限額范圍內(nèi)決定自己的限額管理。
“數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)App界面簡(jiǎn)化為三個(gè)板塊，視覺(jué)上一目了然，讓用戶可以簡(jiǎn)單、快捷地進(jìn)行交易，服務(wù)里又包含了錢包、硬件錢包等核心應(yīng)用功能，且App新增加了人臉識(shí)別、輔助驗(yàn)證等功能，在保留上滑付錢、下滑收錢的基礎(chǔ)上優(yōu)化了功能界面，這些調(diào)整都是為了增強(qiáng)用戶的便利性，讓用戶獲得更好的體驗(yàn)。”李全評(píng)價(jià)道，此次App的更新不僅僅是界面的更新，實(shí)際上是全系統(tǒng)推廣的一次啟動(dòng)，不僅在主流應(yīng)用市場(chǎng)全面上架，而且支持了包括網(wǎng)商銀行(支付寶)、微眾銀行(微信支付)等運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)錢包，將為冬奧會(huì)數(shù)字人民幣場(chǎng)景的全面應(yīng)用做好充足的準(zhǔn)備。
工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會(huì)委員、中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林則進(jìn)一步補(bǔ)充，新的數(shù)字人民幣App推動(dòng)網(wǎng)商銀行和微眾銀行等機(jī)構(gòu)的錢包開(kāi)立功能，將這些銀行納入，也為未來(lái)成熟之后推動(dòng)在線錢包的開(kāi)立提供了更多可能性，在他看來(lái)，數(shù)字人民幣主要功能還是提升金融便利化水平，而線上替代線下可以大大降低開(kāi)立門檻，吸引大量用戶。
功能場(chǎng)景持續(xù)豐富
回顧2021年數(shù)字人民幣試點(diǎn)，3.4億元數(shù)字人民幣紅包雨，多類場(chǎng)景技術(shù)也在不斷取得突破，參與主體更是在逐步更新擴(kuò)圍……在業(yè)內(nèi)看來(lái)，后續(xù)，預(yù)計(jì)數(shù)字人民幣將不斷豐富使用功能及場(chǎng)景，在繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等高頻功能上有所突破。
例如，在活動(dòng)形式上，試點(diǎn)打破單一消費(fèi)紅包的方式，采取滿減優(yōu)惠以及返現(xiàn)福利等多種形式，階梯獎(jiǎng)勵(lì)和百分百中獎(jiǎng)的特點(diǎn)，讓更多人參與到了數(shù)字人民幣的試點(diǎn)中。
另外，不僅試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)圍，數(shù)字人民幣融合的場(chǎng)景也在一步步擴(kuò)容，覆蓋“吃、住、行、游、購(gòu)、娛”等場(chǎng)景外，還有綠色低碳場(chǎng)景、政務(wù)服務(wù)及金融服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域。
盤(pán)和林說(shuō)到，場(chǎng)景方面，當(dāng)前數(shù)字人民幣試點(diǎn)正在不斷擴(kuò)展全新場(chǎng)景，從頭部支付需求到長(zhǎng)尾支付需求，從單一場(chǎng)景到多元場(chǎng)景，從線下延伸到線上，從境內(nèi)延伸到跨境，數(shù)字人民幣正在不斷拓展應(yīng)用場(chǎng)景邊界;技術(shù)方面，當(dāng)前試點(diǎn)對(duì)技術(shù)測(cè)試主要還是基于便利性和安全性兩個(gè)方面，布局立足長(zhǎng)遠(yuǎn);試點(diǎn)地區(qū)上，隨著數(shù)字人民幣App的上線，后續(xù)有望進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)區(qū)域范圍，讓更多的人參與到試點(diǎn)當(dāng)中。
“可以預(yù)計(jì)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)范圍將持續(xù)擴(kuò)容，場(chǎng)景類型將更加豐富，相關(guān)生態(tài)將更加完善。”蘇筱芮同樣稱，從試點(diǎn)情況來(lái)看，目前我國(guó)推進(jìn)數(shù)字人民幣的方案整體較為穩(wěn)妥，達(dá)到大規(guī)模普及首先應(yīng)具備成熟的技術(shù)能力，能夠保障交易過(guò)程的安全性以及支付效率。在她看來(lái)，后續(xù)試點(diǎn)還需要更多商戶接入數(shù)字人民幣，以確保其具有豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，再者還需要加大對(duì)數(shù)字人民幣相關(guān)知識(shí)的普及教育，通過(guò)各類激勵(lì)措施培養(yǎng)支付習(xí)慣，使得活躍用戶規(guī)模不斷積累與留存，此外還要就市場(chǎng)上出現(xiàn)的數(shù)字人民幣騙局加大打擊力度，維護(hù)和鞏固數(shù)字人民幣的地位。
