手機(jī)版 | 網(wǎng)站導(dǎo)航
觀察家網(wǎng) 國(guó)內(nèi) >

“永遠(yuǎn)輸不對(duì)”的銀行卡號(hào) 為何不同平臺(tái)套路如此一致?

北京商報(bào) | 2021-07-07 10:49:22

你有沒(méi)有遇到這種情況,明明是復(fù)制粘貼的銀行卡號(hào),事后卻被告知填寫(xiě)錯(cuò)誤;明明銀行卡號(hào)在綁定時(shí)顯示無(wú)誤,但對(duì)方出示的合同賬號(hào)中卻莫名多了一位數(shù)?如果說(shuō)個(gè)案是事出偶然,那上百人齊出現(xiàn)則可能另有蹊蹺。

雷同的套路

來(lái)自廣東的李民(化名)就是其中一人,7月5日,他告訴北京商報(bào)記者,在一家名為“貸你無(wú)憂”的App上申請(qǐng)貸款,已經(jīng)成功綁定銀行卡號(hào),但卻被平臺(tái)告知銀行卡號(hào)錯(cuò)誤,并被要求向平臺(tái)支付相應(yīng)置卡驗(yàn)證金解凍。

與李民有同樣遭遇的還有上百位受害者,其盡管通過(guò)不同的網(wǎng)貸App尋求貸款,但遇到的套路卻如出一轍,均是因?yàn)殂y行卡號(hào)“輸錯(cuò)”,被“鈔前分期”“聚合分期”等平臺(tái)要求支付上千元甚至數(shù)萬(wàn)元的置卡驗(yàn)證金。

為何不同平臺(tái)套路如此一致?7月6日,北京商報(bào)記者對(duì)此情況進(jìn)行了進(jìn)一步調(diào)查,根據(jù)記者從多位受害者處獲得的合同發(fā)現(xiàn),多家山寨網(wǎng)貸平臺(tái)出具的借款合同,均指向廣州金庫(kù)小額貸款有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金庫(kù)小貸”)。

從內(nèi)容來(lái)看,該合同疑點(diǎn)重重。北京商報(bào)記者注意到,不同于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借款協(xié)議,該合同僅標(biāo)注了借款利率月利息為0.7%,且合同多個(gè)條例在措辭上較為粗糙隨意,甚至在借款人簽名處,也未有借款人實(shí)際簽名,而是被統(tǒng)一成了“已簽名”字樣。

一業(yè)內(nèi)資深人士評(píng)價(jià)道:“這個(gè)合同看起來(lái)也太山寨了,甲方簽字蓋章看著像PS的,另外乙方的簽字也缺乏簽名效應(yīng),很多條款設(shè)定極不規(guī)范。”

除了合同疑點(diǎn)不少外,合同中指向的金庫(kù)小貸同樣藏有端倪。7月6日,北京商報(bào)記者查詢(xún)?cè)摴竟ど绦畔l(fā)現(xiàn),該公司成立于2017年10月,股東方為自然人袁思平、黃少義二人,盡管注冊(cè)資本為3000萬(wàn)元,但實(shí)繳資本卻為0元;注冊(cè)地址為廣州市天河區(qū)天源路740號(hào)B棟102房(自主申報(bào));經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)則包括:小額貸款業(yè)務(wù)(具體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目以金融管理部門(mén)核發(fā)批文為準(zhǔn)),開(kāi)展個(gè)人置業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)(融資性擔(dān)保除外),擔(dān)保服務(wù)(融資性擔(dān)保除外),企業(yè)自有資金投資;投資咨詢(xún)服務(wù),代辦按揭服務(wù),房地產(chǎn)咨詢(xún)服務(wù),商品信息咨詢(xún)服務(wù),為中小企業(yè)提供信用擔(dān)保等。

蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚(yáng)告訴北京商報(bào)記者,正常的小貸公司,注冊(cè)資本都在10億元甚至30億元以上,這家小貸公司的注冊(cè)資本很低,且實(shí)繳注冊(cè)資本為0元,不像是要做實(shí)際業(yè)務(wù)。另從經(jīng)營(yíng)范圍登記來(lái)看,正常的小貸公司一般都有監(jiān)管批準(zhǔn)的明確經(jīng)營(yíng)范圍,會(huì)在工商信息上標(biāo)注為“一般經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是:”“許可經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是:”“專(zhuān)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)(不得吸收公眾存款)”等。在孫揚(yáng)看來(lái),未被監(jiān)管批準(zhǔn),在工商范圍內(nèi)標(biāo)注小額貸款業(yè)務(wù)是不被允許的,其小貸服務(wù)從業(yè)真實(shí)性仍待考證。

背后公司迷霧重重

就“銀行卡號(hào)輸錯(cuò)網(wǎng)貸詐騙”一事引發(fā)的多個(gè)疑點(diǎn),北京商報(bào)記者進(jìn)行了多方求證。

7月6日,北京商報(bào)記者撥打了天眼查披露的金庫(kù)小貸四個(gè)電話,其中有三個(gè)電話均未接通,但有一人回應(yīng)了記者,其自稱(chēng)為公司員工,并表態(tài)目前金庫(kù)小貸已經(jīng)注銷(xiāo);另對(duì)貸款詐騙一事,她稱(chēng)是被詐騙分子盜用信息所致;但對(duì)于記者提出的更多問(wèn)題,該人士三緘其口,甚至惡語(yǔ)相向。

根據(jù)工商信息,2021年6月11日,金庫(kù)小貸因決議解散,擬向公司/農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)注銷(xiāo)登記。不過(guò),北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn),金庫(kù)小貸兩位股東自然人袁思平、黃少義,除了在該小貸公司任職外,二人還在廣州招商小額貸款有限公司、廣州粵財(cái)小額貸款有限公司、廣州南粵小額貸款有限公司、農(nóng)商普惠金融控股有限公司、東南西北金融控股有限公司、廣東省華南融資租賃有限公司等多家公司任職或控股。而這些公司,均被指存在類(lèi)似貸款詐騙情況。

蹊蹺的是,北京商報(bào)記者注意到,與袁思平、黃少義二人有關(guān)聯(lián)的其他被指貸款詐騙的公司,在天眼查收錄的四個(gè)電話,均與金庫(kù)小貸一致;另登記的注冊(cè)地址,也為金庫(kù)小貸同一處或者為相鄰位置;此外,這些公司與金庫(kù)小貸類(lèi)似,盡管注冊(cè)資本金在數(shù)千萬(wàn)元,但實(shí)繳資本不足或者為0元,且有幾家與金庫(kù)小貸一樣,在近月被申請(qǐng)注銷(xiāo)。

孫揚(yáng)告訴北京商報(bào)記者,如果多家所謂的小額貸款公司都被指存在詐騙情況,這其中是有較多疑點(diǎn)的。目前一些詐騙,很有可能是通過(guò)一些帶有“小額貸款”名稱(chēng)的公司殼,然后開(kāi)發(fā)幾個(gè)App放在前臺(tái),進(jìn)行騙取客戶(hù)信息,偽造貸款產(chǎn)品,用各種危言聳聽(tīng)的借口詐騙客戶(hù)錢(qián)財(cái)。

那這些所謂的小貸公司是否有相關(guān)從業(yè)資質(zhì)?對(duì)此,北京商報(bào)記者查詢(xún)了廣州市地方金融監(jiān)督管理局最新披露的廣州轄區(qū)小額貸款公司名錄(更新至2021年7月),在其中并未查詢(xún)到相應(yīng)小貸公司名稱(chēng)。

廣州市地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)人士回應(yīng)北京商報(bào)記者稱(chēng),未在最新小貸名錄內(nèi)的公司,未受監(jiān)管批準(zhǔn),不存在小貸經(jīng)營(yíng)資質(zhì),存在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn);另在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),這些公司或并不像該員工所述“被盜用信息”那么簡(jiǎn)單,其不受金融局監(jiān)管的“小貸公司”,更多可能是一些冒牌騙子機(jī)構(gòu)。

廣東省2019年發(fā)布《廣東省小額貸款公司管理辦法(試行)》,按此規(guī)定,廣東轄區(qū)內(nèi)符合條件的小貸公司經(jīng)申請(qǐng)后納入監(jiān)管試點(diǎn),由金融局負(fù)責(zé)試點(diǎn)小貸公司的日常監(jiān)管。對(duì)此,零壹研究院院長(zhǎng)于百程指出,相關(guān)小貸公司并不在廣州市地方金融監(jiān)督管理局公示的小貸名單之內(nèi),實(shí)際并不具有小貸業(yè)務(wù)資質(zhì);如果繼續(xù)從事小貸相關(guān)業(yè)務(wù)可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)。此外,小貸公司股東設(shè)立或任職多家借貸相關(guān)業(yè)務(wù)公司,有相互業(yè)務(wù)合作、監(jiān)管套利或者牌照投機(jī)等多種可能。

“空殼”機(jī)構(gòu)亟待清理整頓

貸款套路不斷,背后公司也迷霧重重。于百程認(rèn)為,借款人若自身合法權(quán)益受到侵害,可向相關(guān)機(jī)構(gòu)投訴,包括機(jī)構(gòu)所在地的金融局、銀保監(jiān)局或央行分支機(jī)構(gòu)投訴,或向法院起訴,若涉及相關(guān)財(cái)產(chǎn)損失,也可以及時(shí)報(bào)警。

網(wǎng)貸詐騙亂象不斷,在分析人士看來(lái),后續(xù)整治還需多管齊下。一方面嚴(yán)禁沒(méi)有監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可資質(zhì)的機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供類(lèi)似服務(wù),另外App應(yīng)用商店或者流量平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方也要嚴(yán)把審核關(guān);另一方面,相關(guān)監(jiān)管部門(mén)也要通過(guò)技術(shù)及時(shí)監(jiān)控和發(fā)現(xiàn)這類(lèi)App,做到及時(shí)關(guān)閉。

正如孫揚(yáng)指出,市場(chǎng)監(jiān)管局要嚴(yán)把公司注冊(cè)關(guān),要先證后照,需獲得地方金融監(jiān)管局的批準(zhǔn)許可,才能工商登記包含小貸公司的字樣;其次,要嚴(yán)厲打擊應(yīng)用商店上沒(méi)有合法金融業(yè)務(wù)資質(zhì),但卻開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的App的背后公司;此外,相關(guān)監(jiān)管部門(mén)也要嚴(yán)格管理應(yīng)用分發(fā)市場(chǎng),履行好金融類(lèi)App的資質(zhì)審核職能,并加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)廣告的監(jiān)管。

消費(fèi)金融專(zhuān)家蘇筱芮則認(rèn)為,小貸公司“空殼”亂象,可能是為了用來(lái)轉(zhuǎn)賣(mài)或者掩蓋一些不法交易。此情況應(yīng)由地方監(jiān)管進(jìn)一步清理整頓,自2018年以來(lái),全國(guó)多地開(kāi)展小額貸款公司的清理整頓工作并初見(jiàn)成效,后續(xù)還需持續(xù)摸排小貸公司的資質(zhì)及實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況,將“空殼類(lèi)”“失聯(lián)類(lèi)”甚至“騙子類(lèi)”機(jī)構(gòu)清理出市場(chǎng)。

  • 標(biāo)簽:銀行卡號(hào),平臺(tái)支付,借款合同,甲方簽字

媒體焦點(diǎn)