目前銀行保理更側(cè)重于融資，銀行在辦理業(yè)務時仍然要嚴格考察賣家的資信情況，并需要有足夠的抵押支持，還要占用其在銀行的授信額度，所以銀行保理更適用于有足夠抵押和風險承受能力的大型企業(yè)，中小商貿(mào)企業(yè)通常達不到銀行的標準。
而商業(yè)保理機構(gòu)則更注重提供調(diào)查、催收、管理、結(jié)算、融資、擔保等一系列綜合服務，更專注于某個行業(yè)或領域，提供更有針對性的服務；更看重應收賬款質(zhì)量、買家信譽、貨物質(zhì)量等，而非賣家資質(zhì)。因此，如果企業(yè)通過商業(yè)保理的形式把債權(quán)轉(zhuǎn)嫁給保理公司，就可以實現(xiàn)對賬款的盤活，提高其現(xiàn)金流的使用效率。
銀行與商業(yè)保理公司有著不同的客戶群：銀行保理業(yè)務服務的對象通常是大中型客戶，而商業(yè)保理公司服務的對象往往是真正的中小微企業(yè)。因此，商業(yè)保理公司與銀行之間看似競爭關系，但其實更多為互補，兩者甚至可以通過多領域的合作來獲得雙贏。
首先，信用風險外包是兩者合作的一個重要的方向。盡管各大銀行都成立了為小微企業(yè)提供服務的金融服務部門。但由于信息不對稱和人力資源不足等因素，許多商業(yè)銀行的小微企業(yè)金融服務部門很難在短時間內(nèi)有效開展業(yè)務。商業(yè)保理公司可以通過提供信用風險外包服務，幫助銀行識別客戶的信用風險，同時為符合條件的企業(yè)提供增信服務。
其次，銀行和商業(yè)保理公司之間可以在再保理領域合作。再保理本質(zhì)上是債權(quán)的再轉(zhuǎn)讓，即企業(yè)將其因貿(mào)易產(chǎn)生的應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給保理公司后，保理公司再將此轉(zhuǎn)讓后的權(quán)利義務轉(zhuǎn)移給其他保理商（包括銀行）的行為。銀行嚴格的風控體系使得優(yōu)質(zhì)的應收賬款得到再轉(zhuǎn)讓，保理公司的流動資金得到補充，營運能力得到提高，并有能力進一步開展保理業(yè)務，使得實體經(jīng)濟中的企業(yè)得到更多的服務。此外，銀行可以整合自身的資源，為各家商業(yè)保理公司提供風控、渠道拓展、人才引進等全方位的綜合金融服務。
最后，銀行和信托公司等金融機構(gòu)還可以同商業(yè)保理公司合作，發(fā)行銀行理財產(chǎn)品和信托計劃。作為處于新興行業(yè)的新設企業(yè)，商業(yè)保理公司的優(yōu)勢及劣勢都十分明顯：一方面，保理公司利用自身小而專的特點，可充分聚焦較熟悉的行業(yè)，風險評判準則、業(yè)務操作手段更為靈活；但另一方面，保理公司在業(yè)務渠道、資金來源、業(yè)務經(jīng)驗、風險管理等方面的不足，也制約了其后續(xù)的發(fā)展空間。而銀行可以作為“中介”將一些保理業(yè)務轉(zhuǎn)介給商業(yè)保理公司，在資金、渠道、產(chǎn)品、信息技術(shù)、客戶資源等方面與商業(yè)保理公司開展全方位業(yè)務合作，從而解決保理公司業(yè)務營銷渠道不足等問題。通過與商業(yè)保理公司合作，銀行一方面可以將對中小及小微企業(yè)的授信風險轉(zhuǎn)化為對商業(yè)保理公司的授信風險，借力商業(yè)保理公司對行業(yè)及客戶的熟悉和準入等，銀行可以發(fā)現(xiàn)、篩選、積累優(yōu)質(zhì)中小微客戶資源，改善客戶結(jié)構(gòu)；另一方面，商業(yè)保理公司的注冊資本金及再保理業(yè)務中的回款等還可為銀行帶來可觀的存款沉淀。
總的來說，銀行與商業(yè)保理公司可以共同發(fā)展，充分發(fā)揮各自所長，促進市場主體多元化。銀行可以充分利用融資便利的優(yōu)勢，對實體經(jīng)濟發(fā)展提供融資支持。商業(yè)保理公司可以深入服務中小企業(yè)，使保理業(yè)務的綜合金融服務更好地滲透到貿(mào)易經(jīng)濟發(fā)展中。
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